Z čeho žít ve stáří: 6 možností

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Výňatek z The Weekend Investor.

Pokud jste přemýšleli, z čeho žít ve stáří, pak jste se pravděpodobně rozhlédli po různých alternativách. Například pomoc od dětí nebo úspory. Je tu ale ještě jedna zajímavá možnost – dlouhodobé investice. Tato metoda má oproti ostatním mnoho výhod, ujišťuje Semyon Kibalo. Kdysi investoval do cenných papírů a nyní díky pasivnímu příjmu nemusí pracovat.

V knize „Investor o víkendu. Průvodce vytvořením pasivního příjmu “Kibalo na osobním příkladu vypráví, jak a kam investovat, abyste vydělali peníze bez vysokých rizik. Se svolením nakladatelství Alpina zveřejňuje Lifehacker úryvek z druhé části knihy.

Podle statistik se 80 % lidí příjmy po 35 letech nezvýší a po 45 letech začnou klesat. Vyvstávají rozumné otázky:

• Jak si udržet obvyklou životní úroveň?
• Jak mohu pomoci rodičům a dětem?
• Jak cestovat?

No, obecně, z čeho žít, když z nějakého důvodu nemůžete nebo nechcete pracovat? Dám vám šest možností. Neberu v úvahu pomoc dětí - tato možnost stále nezávisí zcela na vás. Počítejme zatím sami se sebou.

První možnost: státní důchod

Věděli jste, že průměrný důchod v Rusku na začátku roku 2020 byl 14 980 rublů? Bude tato částka stačit na vaše měsíční výdaje? Myslím, že ne. Navíc stát v letech 2013–2015. již provedl neúspěšnou důchodovou reformu. Proto se nevyplatí v budoucnu čekat na něco dobrého. Pokud však chcete zažít toto potěšení, můžete samostatně dosáhnout této úrovně pasivního příjmu. Dalo by se to nazvat zkušební jízdou odchodu do důchodu ve 40 nebo ještě dříve.

Mnoho lidí si stále myslí, že když přestanou pracovat, budou žít z důchodu. Stát nás nenechá v nesnázích. Namítám jim: „Tak to bude po 60 letech. Ne brzy!" Odpovídají: „Tak co? Proč o tom přemýšlet teď? Tento problém vyřeším později." Já: "Ale ten důchod bude určitě menší než mzda, jak udržet obvyklou životní úroveň?" Oni: "Nerozumím…"

OK. Pro ty nejotrlejší navrhuji důchodovou zkušební jízdu. Pozor na ruce. Řekněme tedy, že průměrný důchod v Rusku je 14 980 rublů měsíčně (2020). Je nutné akumulovat kapitál, který poskytne měsíční pasivní příjem rovnající se výplatě důchodu. Akumulujme to mnohem dříve než v 60-65 letech. Pak k nám dojde prozření, že z takových haléřů můžeme jen přežít. No, pak máme ještě čas vše napravit a dál bezpečně investovat.

Kolik kapitálu je potřeba k vytvoření pasivního příjmu 15 000 měsíčně? V den, kdy plánujete začít utrácet peníze ze svého účtu, by měly být vaše prostředky drženy v nejkonzervativnějších investicích. Jejich výnos je 10 % ročně. Berte to zatím jako samozřejmost. Pojďme počítat.

Pasivní příjem 15 000 rublů za měsíc je 15 000 × 12 = 180 000 rublů za rok. Pokud je to 10 %, pak celkový kapitál je 180 000 × 10 = 1 800 000 rublů. Dodržováním mých doporučení můžete snadno dosáhnout výnosu 15% ročně v rublech a nashromáždit tuto částku za pouhých 10 let. Zároveň musíte ušetřit pouze 7 500 rublů měsíčně. V tomto příkladu pro názornost zjednodušuji výpočty. Ve skutečnosti je stále potřeba brát v úvahu inflaci, valorizaci důchodů a další faktory.

Takže pokud je vám nyní 35 let, pak ve věku 45 let již budete moci vyzkoušet pohádkový život ruského důchodce, který investoval. To je mimochodem o 20 let dříve, než je počátek důchodového věku u mužů. Zároveň budete mít na účtu téměř 2 miliony rublů. Peníze, které si můžete kdykoli vybrat, převést na měnu nebo si na nich postavit dům.

A skutečný důchod je plivanec státu, který vám na kartu dorazí každý měsíc. Celkový kapitál nashromážděný za desítky let si ponechá stát. Ani vy, ani vaše děti toho nemůžete naplno využít.

Mimochodem, důchodový věk se počítá na základě průměrné délky života v zemi. To znamená, že většina lidí se toho prostě nedožije. Ale v každém městě je krásná budova Penzijního fondu. Můžete obdivovat, kam šikovně investujete své daně.

Host mého podcastu č. 86 Sergey Spirin, investiční expert, se o zbytečnosti penze vyjádřil velmi jasně: „Naši lidé mají starý sovětský zvyk myslet si, že je stát podpoří penzí a zachrání je. Ale všechny tendence, které vidím jak u nás, tak na Západě, nasvědčují tomu, že k tomu nedojde. A že pokud si sami nevytvoříte důchod, pak většina lidí ve stáří nečeká nic jiného než chudobu. Všechno směřuje k tomu, že důchod jako finanční instituce klesne téměř na nulu."

Pojďme si to shrnout

1. Není třeba doufat ve státní důchod. Je malá a brzy nebude.
2. Život chudého ruského důchodce si můžete otestovat s předstihem, abyste se včas vzpamatovali a postarali se o své stáří.
3. Váš finanční plán pro život: ušetřete tolik peněz, abyste později dostávali alespoň tolik, jako je váš plat nebo příjem z podnikání.

U první možnosti je vše jasné, přejděme k druhé.

Druhá možnost: pracovat do vysokého věku

Co když vás vyhodí nebo vás omrzí práce? Stalo se tak například během krize spojené s pandemií COVID-19. V březnu 2020 bylo uzavřeno 66 820 fyzických osob, což je o 77 % více než v roce 2019. Většina podnikatelů na deštivý den nešetřila a ocitla se ve složité situaci.

Pracovat celý život v nemilované a dokonce milované práci také není tou nejlepší volbou. Možná si založíte vlastní společnost?

Možnost třetí: zahájení podnikání

Bohužel mnoho lidí tráví celý život hledáním vlastního podnikání. Ale i když jste začali dostatečně mladí, není zaručeno, že budete schopni vybudovat společnost, která bude fungovat i bez vás.

Vytvořit ziskový byznys je obtížné, nepředvídatelné a podle statistik uspěje pouze 10 % lidí. Podle mého názoru k podnikání potřebujete mít vrozené vlastnosti. A není to jednoduché. Být podnikatelem znamená nést těžký kříž, balancovat na kluzkém svahu a pracovat 24 hodin denně.

A většina lidí nemá ráda povýšenosti. Budeme se s tím muset smířit. Pokud uspějete, dobře. Je však lepší najít způsob, jak generovat příjem, který by vyhovoval úplně všem. Jedním z těchto způsobů může být investice do nemovitostí.

Čtvrtá možnost: pronájem bytu

Ano? Tak jednoduché? Jak dlouho budete spořit na byt? Co když vás během této doby vyhodí nebo propukne krize? Peníze se ztratí, banka si byt vezme. To je prostě nebezpečné. I když si naspoříte na byt, kolik za to dostanete měsíčně - 30 000 nebo 40 000 rublů? stačí to? Nemyslím si. Ve čtvrté části knihy v kapitole „Proč je pronájem bytu špatný nápad“podrobně rozeberu nuance investic do nemovitostí.

V příští kapitole se budu zabývat alternativními způsoby investování do nemovitostí. Tady dojde ke skutečnému rozbití vzoru. Mezitím přichází na mysl pátá možnost, jak v budoucnu získat peníze …

Pátá možnost: bankovní vklad

Už je tepleji. Dobrý začátek. A pokud zároveň stále snížíte své výdaje, můžete se za pár let dostat ven „v králi“.

Jsou zde však úskalí. V bance nepracují blázni. Úrok z vkladu pravděpodobně neudrží krok s inflací. Z dlouhodobého hlediska budete jednoduše prodělávat.

Šestá možnost zůstává.

Šestá možnost: bezpečné investice na burze

"Co jsi to právě řekl?" - Ano, mnoho lidí si myslí, že je to nějaký obtížný byznys pro bohaté. To vůbec není tento případ. Jak jsem již napsal dříve, můžete začít investovat od 1 000 rublů, což nedává více než hodinu měsíčně.

Když je Alexejovi 18 a Uljaně 20, pak účet Mluvíme o osobním účtu dětí autora knihy. vyroste na minimálně 150 000 $. Děti samy budou moci disponovat tím, co s tímto kapitálem dělat. Například utraťte za první splátku hypotéky, vydejte se na dlouhou cestu nebo realizujte svůj sen.

Tento nápad jsem viděl v knize Milion pro mou dceru od Vladimíra Savenoka, hosta mého podcastu Business Library. Později v knize uvedu úryvek z našeho rozhovoru.

Zde je další jednoduchý příklad s akciemi Sberbank:

• V roce 2003 stála akcie Sberbank 7 rublů.
• V roce 2019 - již 236 rublů (zatímco výplaty dividend za rok 2019 činily 16 rublů na akcii).

Pokud byste v roce 2003 investovali 300 000 rublů, koupili byste 43 000 akcií. V roce 2019 by obdrželi dividendy ve výši 685 000 rublů plus samotné akcie by měly hodnotu 10 milionů rublů.

Ve skutečnosti je toto téma mnohem jednodušší, než by se na první pohled mohlo zdát. Investice do akcií je jako založení vlastního podnikání, ale druhá možnost má značné nevýhody.

Pokud po této pasáži uvažujete o investování, bude se vám hodit „Investor na víkend“. Kniha jednoduchým jazykem vysvětluje, kde začít, jaká rizika zvážit a jak si v budoucnu zajistit pohodlnou existenci.

„Alpina Publisher“dává čtenářům Lifehackeru slevu 15 % na papírovou verzi knihy „Investor na víkend“pomocí promo kódu INVESTOR21.