Jak se zabezpečit na stáří a žít nejen v důchodu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Chcete-li odejít do důchodu s dobrým příjmem, řiďte se těmito tipy, které jsme dali dohromady s projektem Finanční prostředí.

1. Spočítejte si, kolik peněz potřebujete pro pohodlný život

Aby se vám myšlenka spoření na důchod zdála hloupá, podívejte se na tato čísla.

Podle indexace důchodů 2018 penzijního fondu byl v roce 2018 průměrný důchod v Rusku o něco více než 14 tisíc rublů. Pro důchodce bez praxe - cca 8tis.

Podle prognózy Demografické předpovědi do roku 2035 z Rosstatu na rok 2035 bude průměrná délka života u nás od 74 do 82 let a bude dále růst. Nyní v Rusku odcházejí muži do důchodu v 60 letech a ženy v 55. Od roku 2019 vláda plánuje postupné zvyšování věku odchodu do důchodu, aby muži do roku 2028 odcházeli do důchodu v 65 letech a ženy do roku 2034 v 63 letech.

To znamená, že po odchodu do důchodu budete muset dalších 20 let žít z vlastních prostředků. Je nepravděpodobné, že by vám dávky od státu stačily na to, abyste si tato léta zpříjemnili. Postarat se o pohodlné stáří má smysl nyní, když jste mladí a můžete pracovat.

Abyste pochopili, kolik musíte ušetřit, podívejte se na své měsíční výdaje za jídlo, nájem, dopravu, lékařskou péči a rekreaci. Spočítejte si přibližnou částku, kterou nyní potřebujete naspořit, abyste totéž utratili na stáří. Přihoďte 10 % nad tuto částku – inflace je nevyzpytatelná, ale takto můžete alespoň zohlednit nevyhnutelný nárůst životních nákladů.

Příklad: nyní je vám 25 let. Půjdete do důchodu v 60 letech a stát vám zaplatí 14 tisíc rublů. Pro pohodlný život potřebujete alespoň 30 tisíc rublů měsíčně, tedy o 16 tisíc více. Za rok bude tento rozdíl mít za následek 192 tisíc, což znamená, že na všech 20 let odchodu do důchodu potřebujete 3 miliony 840 tisíc rublů navíc. Na výběr této částky máte 35 let. To znamená, že musíte ušetřit 109 tisíc každý rok nebo 9 100 rublů každý měsíc.

Čím později začnete spořit, tím vyšší by měl být váš měsíční příspěvek na penzijní připojištění.

• 30 let: 128 000 rublů ročně, 10 600 měsíčně.
• 35 let: 153 600 rublů ročně, 12 800 měsíčně.
• 40 let: 192 000 rublů ročně, 16 000 měsíčně.
• 45 let: 256 000 rublů ročně, 21 300 měsíčně.

Aby úspory do stáří neležely mrtvou váhou, ale přinášely pasivní příjem, je třeba s nimi správně naložit. Přijďte 3. října na bezplatnou přednášku „Jak vydělat peníze v důchodu“. Finanční poradkyně Natalya Smirnova vás naučí, jak rozumně šetřit peníze a sdílet nástroje ke zvýšení příjmů.

2. Investujte do sebe

Na začátku kariéry je lepší utrácet peníze za seberozvoj a vzdělávání, abyste si jako specialista zvedli hodnotu, a až poté odložte část rozpočtu do důchodové rezervy.

Investice do sebe, která se vyplatí

• Učení cizích jazyků. Nešetřete na jazykových kurzech a zúčastněte se zahraničních stáží. Zaměstnanci se znalostí angličtiny dostávají Jak znalost anglického jazyka ovlivňuje plat až o 20 tisíc rublů více, v závislosti na úrovni. Druhý cizí jazyk zvyšuje Jak znalost cizích jazyků ovlivňuje platová očekávání plat o dalších 8–48 %.
• Zvládnutí nových profesí. Sledujte, jak se mění trh a zlepšujte si kvalifikaci ve specializovaných kurzech. Pokud jste například finančník, studujte trhy s kryptoměnami a staňte se specialistou na blockchain: podle nedávného výzkumu Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57 % velkých bank po celém světě již provádí transakce pomocí této technologie..
• Zlepšení osobní efektivity. Pracujte na dovednostech, které vás učiní co nejproduktivnější: time management, rychlé čtení, správa osobních financí. To se na univerzitě nevyučuje, proto nešetřete odbornou literaturou, workshopy a přednáškami z těchto oblastí.

3. Neukládejte peníze pod matraci

Aby vaše úspory byly ziskové, vložte je do banky s úrokem. Výše příjmu se bude odvíjet od úrokové sazby. Nyní jsou ruské banky připraveny platit v průměru 4-7% ročně. Sazba závisí na výši a délce vkladu: čím méně úspor a čím kratší doba splatnosti, tím nižší bude procento zisku.

Všechny vklady do 1,4 milionu rublů jsou pojištěny státem. Je lepší rozdělit velkou částku na několik vkladů a umístit je do různých bank.

Příklad: máte 500 000 rublů a otevřete vklad ve výši 5 % ročně. Za rok vám přinese 25 000 rublů.

Další 2 tisíce měsíčně z vás oligarchu neudělají, ale sníží dopad inflace. Navíc nebudete držet peníze v ponožce a postupně je pustíte do nepotřebných věcí. Nezapomeňte si zkontrolovat aktuální úrokové sazby na vkladech a včas převést prostředky na výnosnější vklady. Web Financial Culture má pohodlnou kalkulačku pro výpočet úroku z vkladu. Můžete s ním porovnat zisk z investic v různých bankách.

4. Investujte

Nejjednodušší typy investic jsou půjčit peníze společnosti nebo vládě a poté splatit dluh s úroky nebo získat podíl v podniku a získat svůj podíl na příjmu. Vyberte si nejpředvídatelnější a nejstabilnější možnosti, ne potenciální hory zlata: pokud společnost, do které jste investovali, zkrachuje, peníze se nevrátí. Riziko je nejnižší při investování do státních dluhopisů, prioritních akcií a akcií investičních fondů s vysokým ratingem.

Pouto - IOU státu nebo společnosti. Nákupem dluhopisu půjčíte určitou částku, která se ve stanovené době vrátí i s úrokem. Nejspolehlivější dluhové cenné papíry vydává ministerstvo financí Ruska – nazývají se federální půjčkové dluhopisy (OFZ).

Příklad: koupíte OFZ s nominální hodnotou 1 000 rublů po dobu tří let a výnosem 8,5 % ročně. Za tři roky vám každý dluhopis přinese asi 255 rublů. Investice do OFZ ve výši 100 000 rublů se změní na 125 000.

Skladem - cenný papír, který vás činí spolumajitelem společnosti. Nákupem byť nepatrného podílu společnosti máte nárok na část jejích zisků – dividendy. Věnujte pozornost preferovaným akciím: poskytují téměř garantovaný pevný příjem.

Příklad: zakoupili jste 1 000 akcií společnosti, kde dividenda na prioritní akcii je 12 RUB. Dostanete 12 000 rublů na dividendách ročně.

Podílový investiční fond (UIF) - převedete peníze do společnosti a ta je investuje nejlepším způsobem spolu s investicemi ostatních členů podílového fondu. Můžete investovat trochu, dokonce 1 000 rublů. Věnujte pozornost bonitě společnosti: písmeno "A" označuje vysokou úroveň spolehlivosti, "B" - střední, "C" - společnost je na pokraji bankrotu.

Příklad: Ziskovost podílového fondu, jehož správcovská společnost má rating A ++, je 13,25 % ročně. Investujete 50 000 rublů a za rok vezmete 56 625 rublů.

5. Vydělávejte peníze svou kreativitou

Knihy, filmy, ilustrace, hry a další intelektuální produkty získávají pro své tvůrce honoráře. Pokud je sbírka povídek, kterou píšete, žádaná, můžete z ní vydělávat po celý život. Hlavní věcí je okamžitě patentovat vynález nebo zajistit autorství a poté nezávisle nebo prostřednictvím agenta prodat svůj vývoj. Nejjednodušším příkladem jsou fotografie. Když své fotografie zveřejníte na skladě, můžete je nesčetněkrát prodat.

Tyto základní rady vám pomohou začít se finančně připravovat na důchod. Chcete-li se dozvědět o všech způsobech, jak si zajistit prosperitu ve stáří, přijďte na přednášku „Jak vydělat peníze v důchodu“. Je to zdarma, ale musíte se zaregistrovat.