YNAB - aplikace pro ohleduplný finanční život

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Na tvorbě tematických aplikací by se měli podílet lidé zběhlí v tématu. A ještě lépe, když profesionál nejen radí, ale sám se zabývá vývojem programu. To je právě případ finanční aplikace YNAB, které se budeme věnovat v tomto článku.

Jesse Mecham a jeho metoda rozpočtování jsou nám důvěrně známé pod článkem „Filozofie rozpočtu YNAB“. A dnes si povíme něco o aplikaci, kterou vytvořil přímo pro tento systém.

Na YNAB jsem narazil, když jsem hledal chytrou rozpočtovou aplikaci, která by nahradila program Family 10, který jsem používal ve Windows.

Potřeboval jsem takovou aplikaci

při sestavování rozpočtu ukazuje, kolik prostředků zůstalo nepřiděleno;
správně pracuje s dluhy (lze je zaplatit do rozpočtu);
včas a na správném místě hlásí zůstatek nebo překročení rozpočtu;
Má verze pro OS X a iOS s rychlou synchronizací (YNAB má také aplikace pro Android, Windows a Kindle Fire);
má pěkný design;
přehledné a snadno použitelné.

Pro ty, kteří jsou kritičtí k přítomnosti více měn, není YNAB vhodný. Aplikace funguje pouze s jednou měnou.

Než přejdeme k návodu, stojí za to říci, že YNAB není obyčejný program pro účtování osobních financí. Účtování o příjmech a výdajích v této aplikaci je vedlejší záležitostí.

Jediným účelem YNAB je pracovat na rozpočtu.

Rozpočet v této aplikaci je středem, kolem kterého se točí vše ostatní.

Ale nebojte se, YNAB také ví, jak sledovat výdaje, sestavovat zprávy a grafy transakcí.

Základy aplikace YNAB

Na začátku práce s aplikací je potřeba vytvořit rozpočet, pojmenovat jej, povolit synchronizaci (přes Dropbox), vybrat typ (rodinný rozpočet nebo malá firma) a rozhodnout se pro formát dat.

Můžete vytvořit více rozpočtů a přepínat mezi nimi. Když je soubor rozpočtu připraven, musíte v hlavním okně vytvořit účty (1) a kategorie (2):

Chcete-li vytvořit podkategorii, musíte přesunout kurzor nad nadřazenou položku a kliknout na ikonu znaménka plus, která se objeví.

Levý postranní panel se obsahem a funkčností příliš neliší od ovládacího panelu podobných aplikací. V nejvyšším bloku (4) si můžete vybrat zobrazení rozpočtu, sestav nebo transakcí pro všechny účty. Zde můžete také vidět celkový zůstatek vašich účtů.

Další blok (5) zobrazuje účty, na kterých je ve vašem rozpočtu zohledněn pohyb prostředků, a také celkový zůstatek na nich.

Je velmi důležité pochopit, k čemu slouží účty, které nejsou zahrnuty v rozpočtu (6). Pokud do rozpočtu přidáte fakturu-dluh nebo fakturu-prasátko, pak aplikace při plánování zohlední zůstatek na nich, což nadělá spoustu zmatků při práci s rozpočtem. Typ účtu a zda je zahrnut nebo nezahrnut do rozpočtu se určuje při jeho vytvoření.

Existuje ještě jeden typ účtů – uzavřené (7). Když jste si koupili auto z účtu "Prasátko na auto" nebo vyrovnali dluhový účet na nulu, pak je logické poslat ho na uzavřené, aby vám nepřekáželo.

Blok kategorií výdajů a příjmů (8) se svým plněním také neliší od jiných obdobných aplikací. Ale ve zbytku bloků se odehrává kouzlo YNAB.

Kouzlo YNAB

stuha(9) nám pomáhá rychle procházet měsíce. Zobrazené měsíce jsou zvýrazněny modře a aktuální měsíc má v levém horním rohu žlutý trojúhelník. Můžete kliknout na minulý měsíc a zobrazit rozpočet za minulé, aktuální a budoucí měsíce. Pokud rozšíříte okno, počet zobrazených měsíců se zvýší.

Blok 10nám představuje shrnutí za každý měsíc:

Není rozpočtováno v [předchozí měsíc] – nerozpočtená částka z posledního měsíce, který byl zařazen do zobrazeného měsíce.
Překročení rozpočtu za [předchozí měsíc] – překročení rozpočtu za poslední měsíc, doplněné ze zobrazeného.
Příjem za [aktuální měsíc] - příjem za zobrazený měsíc.
Rozpočet v [aktuální měsíc] – Rozpočet v zobrazeném měsíci.

Všimli jste si, že YNAB velmi jasně ukazuje „nevyčerpání“nebo překročení rozpočtu za poslední měsíc? Stejně jednoduché je s pomocí aplikace, že se překročení útraty od dalšího měsíce doplní (při dodržení čtvrtého pravidla) nebo se tam hodí „neútrata“. Díky této schopnosti aplikace je implementace třetího pravidla YNAB otázkou sekund a neomezuje správu rozpočtu na jeden měsíc.

Pokud potřebujete znát pouze částku dostupnou pro rozpočtování (Available to Budget), klikněte na ni a program odstraní nepotřebné detaily.

Blok 11- místo, kde bude probíhat hlavní práce a rozbor.

Sloupec Rozpočet zobrazuje celkovou rozpočtovanou částku a částky pro každou kategorii. Můžete je změnit přímo zde kliknutím na číslo. V tomto případě se vlevo objeví ikona listu, abyste mohli dělat poznámky a poznámky, vpravo se objeví ikona pro vyvolání funkcí „rychlý rozpočet“a kalkulačka.

Odtoky se plní automaticky na základě vašich výdajů. Zůstatek zobrazuje zůstatek nebo překročení rozpočtové částky. Myslím, že si dobře uvědomujete, že částky v blocích 4–6 a 10–11 hovoří o zcela jiné realitě. První skupina bloků říká, kolik máte na bankovních účtech a hotovosti, a druhá je zdarma.

Ale v praxi mi nějakou dobu trvalo, než jsem se při rozhodování řídil pravicovými bloky. Stručně řečeno, YNAB se snaží udělat vše pro to, abyste s rozpočtem zacházeli jako s vynaloženým.

Takto je YNAB příznivě srovnatelný s jinými podobnými aplikacemi, jejichž koncepce a design znesnadňovaly a nepohodlné rozhodování na základě rozpočtu.

Další vlastností aplikace je nemožnost plánování příjmů, protože filozofie YNAB uznává úsek kůže pouze u již zabitého a osvěženého medvěda. K tomu slouží dvě speciální vestavěné kategorie Příjem [aktuální měsíc] a Příjem [příští měsíc], které nelze naplánovat. To je docela pohodlné, oprávněné a rozumné, pokud praktikujete čtvrté pravidlo. A samotné čtvrté pravidlo je jen dar z nebes pro freelancery nebo lidi, kteří nemají jasnou sazbu.

Ale co když jsme právě na cestě k zavedení tohoto pravidla? Cesta ven je velmi jednoduchá:

Vytvořte kategorii „Příjmy“a podkategorie, které potřebujete.
Vložte do nich částku se znaménkem mínus (záporné).
Všechno. Máte naplánovaný příjem, ale částku lze snadno změnit, pokud se ukáže, že je jiná.

Jedním z důvodů, proč je pro mě YNAB nejlepší aplikací na toto téma, je to, že je snadné rozpočítat splácení dluhu. Zdá se, že vše je velmi jednoduché: je vytvořen účet se záporným zůstatkem a v rozpočtu je plánován převod na tento účet. Ale k mému překvapení žádná aplikace, kterou jsem zkoušel, kromě YNAB, neměla toto jednoduché řešení.

V YNAB si budete muset vytvořit kategorii vymáhání pohledávek (nebo pro každý dluh zvlášť) a naplánovat na ni výdaje. A ve skutečnosti proveďte transakci z rozpočtového účtu na dluhový účet s označením této kategorie. Ne dokonalé, souhlasím, ale jiné aplikace takové řešení ani neměly. A když už jsme začali mluvit o transakcích, pojďme přijít na to, jak se to dělá.

Práce ve společnosti YNAB s příjmy a výdaji

Pro vytvoření nákladové transakce klikněte na tlačítko Přidat novou transakci, pro převod z účtu na účet - Provést převod v okně vybraného účtu.

Jak můžete vidět, když vyberete kategorii výdajů, napravo od každé z nich se zobrazí částka, kterou můžete utratit podle svého rozpočtu. Volbou Rozdělit v kategoriích můžete vytvořit "kontrolu" z několika kategorií.

Transakce můžete naplánovat do budoucna (Plánované transakce) nebo provádět skupinové akce na již potvrzených.

Aplikace pro tablety mají funkce verzí pro stolní počítače, s výjimkou možnosti vytvářet kategorie. Vzhledem k tomu, že jsou zdarma, ale velmi snadno se používají, dalo by se vystačit pouze s nimi bez kupování verze pro Mac nebo PC. Toto omezení ale není těžké obejít.

má 34denní zkušební dobu s plnou funkčností. Během této doby je docela možné vytvořit všechny potřebné kategorie, synchronizovat a v budoucnu bezpečně používat pouze mobilní verzi.

Myslím si, že získat zdarma takto promyšlený systém správy rozpočtu a funkční aplikaci k němu je opravdová oslava života. Pro ty, kteří chtějí stále nakupovat, radím, aby nespěchali, protože na Steamu jsou často slevy.

Závěrem chci říci, že ve formátu článku je těžké popsat všechny možnosti filozofie a aplikace YNAB. Proto pokud máte nějaké dotazy nebo osobní zkušenost, pište do komentářů.