Jak zjistit důvod zamítnutí půjčky podle úvěrové historie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Řekněme, že jste byli odmítnuti čtvrtou bankou a vyžádali jste si kreditní historii, abyste zjistili důvody. Naše pokyny vám pomohou zjistit, proč jste považováni za nespolehlivého dlužníka.

Úvěrová historie je uchovávána v Credit Bureau (CRB). V Rusku existuje 13 CRM, a přestože každý má svůj vlastní formát pro zobrazení úvěrové historie, rozdíly jsou pouze vnější: struktura a obsah jsou stejné.

Jednou ročně můžete zdarma získat kreditní historii od kterékoli kanceláře.

V tomto článku analyzujeme úvěrovou zprávu největšího úvěrového úřadu - NBCH. Další zprávy lze číst analogicky.

1. Podíváme se na shrnutí

Úvěrová historie se skládá ze čtyř částí. První část se nazývá titulek. Obsahuje souhrn vašich půjček.

Pozdní platby

Ve sloupci "Zůstatek" najděte řádek "Po splatnosti". Jedná se o celkovou částku nesplacených úvěrů po splatnosti. Pokud je nula, znamená to, že v době kontroly pravidelně splácíte půjčky. Jakékoli jiné číslo než nula znamená zpoždění. V takovém případě bude nová půjčka zamítnuta. Potřebujete půjčku - uzavřete zpoždění.

Negativní půjčky

Ve sloupci "Účty" se podívejte na řádek "Negativní". Negativní úvěry jsou úvěry, u kterých zpoždění přesáhlo tři měsíce nebo dosáhlo soudního vymáhání. Mohou to být aktivní nebo uzavřené půjčky. Čím více záporných účtů, tím menší je pravděpodobnost, že půjčku dostanete.

Chcete-li snížit dopad negativních půjček, vylepšete svou úvěrovou historii pomocí malých půjček, ale ne pomocí MFI. Použijte kreditní kartu nebo si půjčte například ledničku. To pomůže obnovit pověst spolehlivého dlužníka.

Věnujte pozornost počtu žádostí o půjčku:

Banky mají negativní postoj k následujícím ukazatelům:

• Mnoho aplikací v krátkém časovém období, například více než tři za měsíc. To ukazuje, že nutně potřebujete peníze a nejste příliš vybíraví při výběru věřitele.
• Odmítnutých žádostí je mnohonásobně více než schválených. Například jste podali 58 žádostí o úvěr a schválili jste pouze 8. Banka uvidí všechna předchozí zamítnutí a automaticky odmítne.

Nesnažte se získat půjčku drze. Prý nedají půjčku v jedné bance, půjdu do druhé a pak do třetí a tak dále. Všechna odmítnutí se zobrazují v úvěrové historii a snižují šance na schválení půjčky.

2. Osobní údaje kontrolujeme

Osobní údaje jsou zahrnuty do úvěrové historie ze žádostí o úvěr. Takové žádosti jste vyplnili, když jste se snažili získat půjčku v bance. Osobní údaje musí být zkontrolovány z hlediska přesnosti a konzistentnosti.

Důvěryhodnost

Stává se, že v úvěrové historii je špatně zapsáno příjmení, datum narození nebo adresa. Při vyplňování žádosti se mohl splést jak samotný dlužník, tak pracovník banky, který přenášel data z papíru do počítače. Například podle vašeho pasu jste Ivanov a ve vaší kreditní historii - "Ivonov". Při posuzování žádosti poskytovatel půjčky porovnává údaje z dokumentů s údaji v úvěrové historii. V případě nesrovnalostí bude půjčka zamítnuta.

Zkontrolujte svou kreditní historii, zda neobsahuje chyby v osobních údajích. Pokud ji najdete, napište žádost na úřad, kde jste získali svou kreditní historii. Pravidla pro opravu úvěrové historie ve třech největších kancelářích jsou k dispozici zde:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• United Credit Bureau.

Stálost

Osobní údaje jsou aktualizovány v úvěrové historii tak, jak jsou aktualizovány v aplikacích. A čím častěji se tyto informace mění, tím hůř. Banky oceňují konzistenci. Pokud budete každý rok měnit adresu nebo telefon, mohou vás banky považovat za úvěrového podvodníka a odmítnout půjčku.

Chcete-li banku přesvědčit, že nejste podvodník, přijďte do kanceláře a řekněte o důvodech častého stěhování: hledali jste práci v různých regionech nebo žili u příbuzných.

3. Rozebíráme jednotlivé půjčky

Informace o jednotlivých půjčkách naleznete v sekci „Účty“. Tuto sekci snadno najdete podle barevných čtverečků:

Aktivní půjčky

Najděte aktivní půjčky a podívejte se na splátkové kalendáře. Aktivní půjčky jsou ty, které nyní splácíte.

Jeden čtverec - jeden měsíc. Zelené čtverečky - vše v pořádku, platíte bez prodlení. Šedé čtverečky ukazují, že v některých měsících banka nepředávala informace o platbách.

Je špatné, když mezi zelenými a šedými čtverečky jsou čtverce jiných barev. Mluví o zpožděních.

Uzavřené půjčky se zpožděním

Banky jim věnují pozornost, pokud nedochází k aktivním deliktům. Důležitá je hloubka delikventů a datum uzavření úvěru. Pokud jste uzavřeli půjčku před půl rokem se zpožděním delším než tři měsíce, pak bude nová půjčka s největší pravděpodobností zamítnuta. Postupem času se šance na získání půjčky zvýší.

Mikro půjčky

Zkontrolujte si výši mikropůjček. Banky nedůvěřují dlužníkům, kteří pravidelně „vybírají výplatu“. Pokud si vezmete mikropůjčku jednou za půl roku, je to normální. Častěji je to špatné.

Mějte také na paměti, že banky jsou loajálnější k aktivním dlužníkům. Pokud máte příkladnou úvěrovou historii, ale v posledních pěti letech jste úvěry nevyužili, může banka odmítnout. Čas od času proto doplňte svou kreditní historii o nová data.

4. Studujeme důvody odmítnutí

Za sekcí "Účty" najdete sekci "Informace". Zde vidíte své žádosti o půjčku a jejich stavy – schválené nebo zamítnuté. Když je žádost zamítnuta, věřitel uvede důvod:

Existuje pět důvodů pro odmítnutí:

1. Úvěrová politika věřitele je nejvágnější formulace. To znamená, že v tuto chvíli banka nepůjčuje dlužníkům s vašimi parametry. Může to být věk, vzdělání, příjem, registrace a tak dále.
2. Nadměrná dluhová zátěž. Banka porovnala váš příjem se splátkami úvěru a zjistila, že byla překročena míra úvěrového zatížení. Přijatelná úroveň je, když splátky úvěru (včetně plánovaného úvěru) nepřesahují 35 % příjmů.
3. Úvěrová historie dlužníka. Banka prozkoumala vaši úvěrovou historii a shledala ji nedostatečně pozitivní.
4. Nesoulad údajů o dlužníkovi uvedených dlužníkem v žádosti s údaji, které má věřitel (půjčitel) k dispozici. Co s tímto důvodem dělat, jsme popsali výše – v části „Kontrola osobních údajů“.
5. Jiný. Věřitel si nemohl vybrat jeden ze čtyř důvodů.

Podle mých pozorování je nejčastějším důvodem odmítnutí úvěrová politika věřitele. Pravděpodobně proto, že je nejvíce „prostorný“a kategorický. Bohužel, tento důvod neposkytuje konkrétní směr pro analýzu, takže dlužník bude muset projít všemi možnými možnostmi odmítnutí.

Kontrolní seznam

Pokud vám není poskytnuta půjčka, získejte úvěrovou historii a zkontrolujte:

• V titulní části - výše prodlení, záporné faktury, počet schválených a zamítnutých žádostí o úvěr.
• V sekci s osobními údaji - spolehlivost a "konzistence" (změna adres a telefonních čísel).
• V sekci "Účty" - splátkové kalendáře a počty mikropůjček.
• V části "Informace" - důvody odmítnutí v úvěrové historii.

Co nedělat:

• Házení žádostí o úvěr v bankách. To zničí vaši kreditní historii.
• „Opravte“úvěrovou historii pomocí mikropůjček.
• Hledejte specialisty, kteří „zavolají, kam mají“a bleskově opraví vaši kreditní historii. Narazíte na podvodníky.