Jak si vybrat banku a tarif pro podnikání

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

„Poplatek za předplatné - 0 rublů“vždy neznamená, že nebudete muset nic platit, a pokud máte zaměstnance, měli byste hledat možnost s platovým projektem.

Abyste za vypořádací a hotovostní služby nepřeplatili, musíte si pečlivě prostudovat popis konkrétního tarifu a podmínek, které finanční ústav nabízí. Řekneme vám, na co si dát pozor v typických situacích, kterým čelí klienti bank.

Je lepší začít výběrem tarifu: sledujte všechny dostupné a udělejte si seznam vhodných pro sebe. Pokud si nejprve vyberete banku, automaticky se omezte v tarifech: může se ukázat, že podmínky jiné instituce jsou výhodnější.

Odhadujeme tarif

1. „Poplatek za předplatné 0 rublů“neznamená, že nezaplatíte ani jeden rubl

Klient si otevřel účet s bezplatnou službou. Během měsíce obdržela 300 000 rublů - provize byla 3 000.

Stalo se tak proto, že si klient nepřečetl podmínky tarifu, kde je provize 1 % z každé účtenky. V jeho případě je to nerentabilní: na tarifu s předplatným 1000 rublů měsíčně a bez provize za vstup by zaplatil třikrát méně.

Co dělat

1. Zkontrolujte provizi za účtenky za konkrétní sazbu.
2. Odhadněte předpokládaný měsíční příjem a spočítejte si provizi z této částky. Porovnejte s paušálními předplatnými u jiných tarifů.

2. Procento ze zůstatku účtu nelze vždy získat

Klient viděl na stránkách banky „Účtujeme až 7 % ze zůstatku“a zvolil si minimální tarif s nejnižším měsíčním poplatkem v této bance. Na konci měsíce mu na účtu zbývalo 500 000 rublů a očekával, že dostane 2 900 na úrocích. Ale nedostal jsem to. Faktem je, že banka připisovala úroky pouze maximální sazbou a průměrným denním zůstatkem.

Co dělat

1. Zkontrolujte procento zůstatku pro vybraný tarif. Často si banky účtují maximální úrok u nejdražších tarifů a na těch počátečních nabízejí 1-2 % nebo vůbec nic.
2. Zjistěte, jaké limity dávají procenta. Některé banky nastavují nižší práh: například od 30 000 rublů. Ostatní jsou také top: například až 300 000 rublů. Pokud je váš zůstatek vyšší, procento z přebytečné částky již nebude účtováno.
3. Zkontrolujte, jaký zůstatek banka zohledňuje ve vašem tarifu - průměrná denní nebo minimální částka ve vykazovaném období.

3. Výběr hotovosti: pokud si nepřečtete podmínky tarifu, budete muset zaplatit provizi

Informace v této sekci se týkají pouze fyzických osob podnikatelů. Zakladatel nebo ředitel LLC nemůže jednoduše vybrat peníze z účtu společnosti a utrácet je pro vlastní potřeby.

Individuální podnikatelé mohou vybírat peníze z běžného účtu třemi způsoby: převodem na osobní kartu fyzické osoby, výběrem z firemní karty nebo na pokladně.

Podnikatel četl na webových stránkách banky: "Vyberte hotovost až 1 000 000 rublů měsíčně bez provize." A inkasoval peníze z firemní karty, kterou dostal v bance. První dvě transakce ve výši 50 000 RUB byly bez provize. Když potřetí vybral 50 000, banka si vzala provizi 1 000 rublů.

Stalo se tak proto, že tarif měl další podmínky. Klient může například vyplatit 1 000 000 rublů bez provize, ale:

• z firemní karty - pouze 100 000;
• převod jednotlivce na vaši kartu - 500 000;
• výběr na pokladně v oddělení - 400 000.

Klient překročil limit a banka si za překročení částky účtovala provizi.

Co dělat

1. Nespoléhejte pouze na celkový limit výběru bez provize. Podívejte se na limity pro výběr z firemní karty, na pokladně a pro převod na kartu jednotlivce.
2. Když vybíráte peníze z účtu individuálního podnikatele, nejprve je převeďte na kartu fyzické osoby. Tato metoda má vždy vyšší limity než ostatní. Poté - vyjměte z podnikové karty. Pokud limit stále nestačí, budete muset zajít na pobočku banky nebo zaplatit provizi.

4. Získávání: úrok závisí na tarifu a způsobu přijímání plateb

Podnikatel si na webu banky přečetl: „Provize za akvizici - od 1,3 %“. Připojil jsem získávání na svém webu a nainstaloval terminál do obchodu. Za přijímání plateb v obchodě platí provizi ve výši 1, 3% a za platby prostřednictvím webu to bylo 2, 8%.

Co dělat

Nejprve zkontrolujte provizi pro konkrétní typ akvizice:

• Internetové získávání - pro přijímání plateb na webové stránce;
• obchod - pro terminály v maloobchodních prodejnách;
• mobilní - pro přenosné terminály, které fungují ve spojení s chytrým telefonem.

Za druhé, zkontrolujte provize pro konkrétní tarif. Některé banky mají u všech tarifů stejné pořizovací poplatky, jiné se liší.

5. Provize za doplnění účtu je důležitá pouze pro ty, kteří prodávají za hotové

Pokud přijímáte platbu pouze přes web nebo POS terminál, nejsou pro vás podmínky vkladu v hotovosti důležité.

Pokud budete na svůj účet vkládat hotovost, zkontrolujte dva parametry:

1. Liší se procento při doplňování různými způsoby: prostřednictvím bankomatu servisní banky a jiných bank, v kancelářích partnerů.
2. Jaké jsou měsíční limity dobíjení u konkrétního tarifu.

6. Provize za překlady pro právnické osoby a fyzické osoby podnikatele je důležitá, pokud spolupracujete s dodavateli a dodavateli

Například platbu za dodávku surovin nebo materiálů převedete na účet LLC. Pokud překlady pro firmy a jiné podnikatele děláte jen zřídka nebo je neděláte, nemusíte na tento parametr hledět.

7. Provize za převody fyzickým osobám z účtu společnosti: mzdový projekt je výnosnější

Převody na vaši kartu fyzické osoby z účtu individuálního podnikatele, jsme zvážili výše. Nyní pojďme mluvit o podnikatelích a právnických osobách, které vyplácejí mzdy zaměstnancům - převádějí peníze na jejich karty. Zvažte příklady dvou společností.

• Společnost A nezná projekt mezd a platí 20 zaměstnanců. Celková částka je 700 000 rublů měsíčně.
• Společnost B se zapojila do mzdového projektu a také vyplácí 700 000 rublů 20 zaměstnancům.

Společnost A si vybrala tarif RKO, kde můžete jednotlivcům převést 300 000 rublů měsíčně bez provize. Zbývajících 400 000 rublů je převedeno za 2% provizi, to znamená, že zaplatí dalších 8 000 rublů.

Firma B využila projektu s pevnou provizí za převod mezd. A dává 50 rublů za jednu transakci, jako za jednoduchý platební příkaz. Provize za převod mezd na 20 zaměstnanců je pouze 1 000 rublů.

V některých bankách je provize za transakce na mzdovém projektu 0,5 % z úhrnu všech mezd. To je ale také mnohem výnosnější než převody na karty jednotlivců.

Co dělat

Společnosti a jednotliví podnikatelé, kteří převádějí platy zaměstnanců na karty, potřebují:

1. Využijte mzdový projekt – tuto službu nabízí mnoho bank.
2. Porovnejte provizi za platby za projekt mezd v různých bankách a tarifech.

Hodnotíme banku samotnou

Předpokládejme, že jste již našli 4-5 tarifů v různých finančních institucích, které vám vyhovují. U kterého se zastavit? Pro výběr toho nejlepšího je potřeba vyhodnotit další podmínky spolupráce s bankou.

1. Spolehlivost banky

Na pozadí pravidelných uzavírek bank v zemi si chci být jistý, že se obracíte na spolehlivou. Ale všechna hodnocení spolehlivosti finančních institucí jsou subjektivní. Abychom to ověřili, podívejme se na verze dvou známých webů: „“a.

Jak je vidět, na prvních místech byly různé banky. Při sestavování hodnocení se totiž používají různá kritéria spolehlivosti.

Tyto seznamy navíc zahrnují všechny banky, včetně těch, které nespolupracují s podniky nebo nabízejí nevýhodné tarify.

Co dělat

Pro zástupce malých a mikropodniků se stačí podívat na hodnocení spolehlivosti bank pro obchod - pro seznámení. Můžete si také ověřit, zda je vybraná instituce zařazena do státního participačního programu – to je další plus, nikoli však stoprocentní garance. Pokoušet se analyzovat hlouběji nemá cenu, budete jen zmateni. Dělají to analytici pro podniky s mnohamilionovými a mnohamiliardovými obraty.

Pokud přesto chcete hrát na jistotu, otevřete si dva běžné účty v různých bankách. Pokud nastanou problémy, jeden z nich bude moci rychle převést peníze na druhého.

2. Pohodlné otevření účtu

Všechny banky mají možnost otevřít si účet při jedné návštěvě pobočky. Pokud ale nemáte vůbec čas, zvolte možnost se službou terénního manažera. Schůzku s odborníkem lze uskutečnit kdekoli: přijede v dohodnutý čas a přinese dokumenty k podpisu. Po schůzce můžete účet okamžitě používat.

3. Integrace s účetními službami a bezplatným účetnictvím pro mikropodnikání

Pokud vedete účetnictví ve službě třetí strany, například Elba, Finguru nebo My Business, ujistěte se, že banka s nimi má integraci.

Podnikatelé na 6% STS bez zaměstnanců by si měli ověřit, zda instituce nabízí bezplatné internetové účetnictví. Nejedná se o osobní účetní, ale o funkci pro výpočet daní a odvodů a také kalendář pro jejich placení, zabudovanou do mobilního a online bankovnictví.

4. Firemní karty

Karty vydávají všechny banky, ale některé - za příplatek. Pokud je vydání zdarma, ujistěte se, že po uzavření smlouvy můžete kartu obdržet bez dalších poplatků. Některé banky mají podmínku: bezplatné vydání karty pouze v den založení účtu.

5. Propagační akce

Ne všechny propagace jsou si rovny. Například byste si neměli vybírat tarif jen proto, že banka nabízí službu na první dva měsíce zdarma. To vám ušetří pouze 1 000–2 000 rublů. Dobrou akcí, kterou je třeba zohlednit při výběru tarifu, je terminál jako dárek. Zařízení stojí 10 000–20 000 rublů a dostanete ho zdarma.

Kontrolní seznam

1. Neomezujte se na tarify jedné banky, prozkoumejte všechny dostupné.
2. Vždy si ověřte úrok, limity a další podmínky pro konkrétní sazbu.
3. Ujistěte se, že banka neúčtuje provizi za kredity na účet za bezplatný tarif - je to nerentabilní.
4. Pokud plánujete dostávat úroky ze zůstatku na účtu, ověřte si, kolik si banka účtuje úroky.
5. Zvažte, kolik hotovosti budete vybírat nyní a v budoucnu, až se zisky zvýší.
6. Vyberte typ akvizice, kterou chcete připojit, a zkontrolujte provizi za ni.
7. V případě potřeby zjistěte provize za doplnění účtu, za převody na právnické osoby, fyzické osoby podnikatele a fyzické osoby.
8. Zjistěte, zda banka nabízí službu správce terénu.
9. Zkontrolujte, zda existuje integrace s účetní službou, kterou používáte. Pokud jste individuální podnikatel ve zjednodušeném daňovém systému 6% bez najatých pracovníků, vyberte si banku s bezplatným vestavěným internetovým účetnictvím.
10. Ujistěte se, že finanční instituce vydává firemní kartu zdarma (pokud ji potřebujete).
11. Při výběru banky zvažte pouze ziskové akce, například terminál jako dárek.