Kdo potřebuje životní pojištění a jak si ho zajistit

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Správná politika ochrání vaši rodinu nebo vám pomůže vydělat peníze.

Co je životní pojištění

Jedná se o typ pojištění, ve kterém vám budou vyplaceny peníze, pokud zemřete nebo se dožijete určitého věku nebo období. Přesné podmínky jsou napsány ve smlouvě. Může také zahrnovat další rizika v podobě zranění, invalidity, vážného onemocnění a podobně. Toto jsou volitelné, ale užitečné možnosti.

Vyplacená částka bude záviset na pojistném, pojistném programu a mnoha dalších faktorech. Všechny, stejně jako částka a podmínky, za kterých může pojistitel porušit smlouvu nebo vás nechat bez peněz, budou uvedeny ve smlouvě, proto si ji pozorně přečtěte.

Životní pojištění je spíše výhodnou investicí pro ty, kteří se chtějí chránit v případě svízelné situace, protože platby výrazně převyšují zaplacené pojistné (tady však možnosti jsou, proto si přečtěte smlouvu).

Můžete pojistit svůj život nebo život někoho jiného. Ve druhém případě je však nutné získat písemný souhlas pojištěného. V opačném případě lze smlouvu snadno napadnout u soudu.

Existuje také společné pojištění:

• při prvním úmrtí - při úmrtí jednoho z pojištěných budou peníze vyplaceny druhému;
• při druhé smrti - když zemřou oba pojištěnci, dostanou peníze dědicové.

Kdo, kdy a proč životní pojištění

Tento pojistný nástroj může být užitečný pro každého, pokud jej budete používat moudře.

1. Pro rodinného muže s hypotečním úvěrem

Člověk může zemřít, ale dluh se nerozplyne. V důsledku toho bude rodina buď bolestně šetřit splácením hypotéky, nebo přijde o byt, který bude prodán, aby se peníze vrátily bance. Pojištění pomůže tomu zabránit.

Navíc politika obvykle pomáhá snížit úrokovou sazbu hypotéky. Zároveň musíte pochopit, že pojištění při získání půjčky nemůže být povinné.

2. Cestovatel

Život a zdraví jsou pojištěny při cestách do zahraničí. To pomůže neutratit jmění, například za repatriaci těla. Kromě toho je pro získání víza do řady zemí vyžadována politika.

Sergey Leonidov generální ředitel finančního agregátoru "Sravn.ru"

Je třeba si dát pozor na výjimky, na které se pojištění nevztahuje. A může jich být mnoho. Například důsledek zranění (včetně smrti) získaných v opilosti nebo exacerbace chronických onemocnění.

3. Mladá rodina

V tomto případě se vyplatí zvolit akumulační nebo investiční pojištění. Pokud se vám něco stane, rodina dostane peníze. Pokud vše půjde dobře, pak vy sami dostanete prostředky a utratíte je například na vzdělání dítěte.

Konstantin Bobrov ředitel právní služby "United Center for Defense"

Pojistit si život může každý. To ale vyžadují zejména ti, jejichž práce nebo jiná činnost je spojena s ohrožením života. Jedná se o zaměstnance státních služeb (Ministerstvo pro mimořádné situace, Ministerstvo vnitra a další), občany pracující ve škodlivých a nebezpečných pracovních podmínkách, pracovníky Dálného severu a tak dále.

Jaké jsou pojistné programy

1. Rizikové pojištění

Pokud zemřete, peníze dostane osoba, která je ve smlouvě uvedena jako příjemce plateb.

2. Kapitálové pojištění

Kombinuje funkce pojištění a spořicího účtu, na který pravidelně vykazujete peníze. Pokud zemřete nebo se stane něco jiného, jak je uvedeno ve smlouvě, dostanete pojistnou částku vy nebo vaši příbuzní. Pokud žijete do data uvedeného v pojistné smlouvě, vezmete si nashromážděné peníze.

Elena Potapova Ph. D. v oboru ekonomie, konzultantka pro finanční gramotnost projektu Ministerstva financí Ruské federace

Program kapitálového životního pojištění bych doporučil na dobu 5 a více let. Můžete tak ušetřit peníze a zároveň je váš život pojištěn.

3. Investiční pojištění

Pojišťovna dává vašim penězům práci a vydělává příjem, o který se s vámi dělí. Myšlenka pasivního výdělku je lákavá, ale existují rizika: příspěvky a investiční příjmy nejsou pojištěny. Společnost zkrachuje a vy přijdete o peníze a investice nemusí přinést požadovaný nebo deklarovaný zisk pojistitelem.

Sergey Leonidov generální ředitel finančního agregátoru "Sravn.ru"

Zrušením smlouvy o investičním pojištění v předstihu hrozí ztráta nejen vydělaných úroků, ale také impozantního množství vlastních prostředků. Stejné důsledky budou mít v případě neschopnosti platit pravidelné příspěvky.

Mezi výhody investičního pojištění podle Leonidova patří ochrana před právními nároky. Peníze z investičního pojištění nelze soudit v případě rozvodu nebo vybrat ve prospěch žalobce, zatímco prostředky z vkladu nebo účtu ano.

Vyplacená pojistná částka nebude zdaněna a se smlouvou na dobu 5 a více let můžete získat daňové odpočty na dani z příjmu fyzických osob z pravidelných příspěvků (13 % ročně z částky do 120 000 rublů). Mimochodem stejné výhody platí i pro kapitálové pojištění.

Pokud zemřete, peníze podle pojistné smlouvy připadnou osobě, která je v papírech uvedena jako příjemce plateb, nebo dědicům, pokud jste příjemce neuvedli.

4. Dobrovolné důchodové pojištění

Tento bod má něco společného s kapitálovým pojištěním, ale je potřeba se dožít důchodového věku.

V čem se ještě liší smlouvy životního pojištění?

1. Doba platby za pojištění

Peníze můžete dát jednou při uzavírání pojistky nebo vkládat prostředky v dohodnuté frekvenci – jednou ročně, čtvrtletně atd.

2. Doba trvání smlouvy

Může to být na celý život nebo na určité období. Například u hypotéky si člověk nejčastěji pojišťuje život na rok, protože je nerentabilní uzavřít smlouvu na celou dobu: pokud lze úvěr splatit dříve, část peněz na pojištění přijde vniveč a vy budete musí běžet, aby to získal zpět.

3. Forma pojistného krytí

Když dojde k pojistné události, dostanete buď pevnou částku, nebo zvýšenou kvůli vyšším cenám a investicím, nebo sníženou (např. pokud je pojištění spojeno s úvěrem: čím menší dluh, tím menší splátka).

4. Druh plateb pojištění

Pojistnou částku můžete vyplatit najednou nebo po částech během sjednané doby.

Jak vybrat pojištění

Vše závisí na vašich cílech. Podle Eleny Potapové, Ph. D., v oboru ekonomie, konzultantky pro finanční gramotnost pro projekt Ministerstva financí Ruské federace, jsou produkty životního pojištění velmi flexibilní: každý program lze doplnit nebo změnit s ohledem na vaše potřeby a cíle.

Abyste si vybrali správně, prozkoumejte co nejvíce možností. Chcete-li to provést, podívejte se na webové stránky společnosti nebo použijte agregátory nabídek, jako je „“.

Jak si vybrat pojišťovnu

Vyplatí se tomu věnovat čas, abyste předešli potížím při získávání plateb v případě pojistné události.

V první řadě zohledněte zkušenosti blízkých a známých. Bude užitečné číst recenze a komentáře na internetu.

Hledejte také soudní rozhodnutí proti pojistiteli. Chcete-li to provést, musíte přejít na webovou stránku soudu (obecné jurisdikce a rozhodčího řízení) v místě pojišťovny, otevřít sekci „Vyhledávání soudních případů“a do vyhledávacího řádku zadat oficiální název pojistitele (například LLC "Pojišťovna").

Tím se otevře seznam úkolů. Texty soudních rozhodnutí umožní zjistit, zda pojistitel respektuje práva osob, které pojistily jejich životy.

Kde sepsat smlouvu

Podle Konstantina Bobrova, ředitele právní služby Spojeného centra pro ochranu, stačí k sepsání smlouvy požádat pojišťovnu s pasem a napsat prohlášení. To lze provést online, ale ne ve všech společnostech a ne pro každý program. Cestovní pojištění je například docela snadné sjednat přes internet. A k uzavření smlouvy v rámci programu kapitálového pojištění již musíte navštívit kancelář.

Chcete-li zjistit, zda je možné získat pojistku online, přejděte na webovou stránku pojišťovny.

Jak správně sjednat životní pojištění

1. nelži

Konstantin Bobrov, ředitel právní služby "United Center for Protection", doporučuje při vyplňování žádosti o pojištění uvádět pouze spolehlivé údaje. V opačném případě bude společnost moci odmítnout platby s odkazem na podvod z vaší strany.

2. Přečtěte si pečlivě smlouvu

Gennadij Loktev je přední právník Evropské právní služby.

Spotřebitelé se často potýkají se skutečností, že pojišťovnám jsou odepřeny platby. Obvykle společnosti odpovídají, že situace nespadá pod pojistnou událost.

Abyste tomu zabránili, musíte si pečlivě přečíst podmínky smlouvy. V jedné společnosti bude pojistnou událostí nemoc, v jiné nemoc způsobená úrazem. To je zásadní detail, protože druhá pojišťovna bude muset doložit doklad potvrzující, že za vše může nehoda.

A určitě si přečtěte, co je napsáno malým písmem.

Máte-li pochybnosti, požádejte zkušeného přítele nebo právníka, aby si noviny přečetl.

3. Zeptejte se

Pokud některá ustanovení ve smlouvě nejsou jasná, požádejte zaměstnance pojišťovny, aby je vysvětlil.

4. Zkontrolujte, zda jsou všechna data na svém místě

Podle předního právníka Evropské právní služby Gennady Lokteva musí smlouva obsahovat:

• informace o pojištěnci;
• informace o povaze pojistné události (například újma na životě nebo na zdraví, smrt, dožití se do určitého věku);
• výši pojistné částky;
• dobu trvání smlouvy o životním pojištění.

Pokud nebude zveřejněn alespoň jeden z těchto bodů, smlouva se nepovažuje za uzavřenou a nelze očekávat platby na ni.

5. Zkontrolujte papír

Pamatujte, že pojistitel je povinen poskytnout občanovi každý dokument, který podepíše. Všechny papíry musí podepsat pracovník pojišťovny.