Finanční management pro mileniály

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Neopatrnost ohledně financí se mění v dluhy a přežívání od výplaty k výplatě. Jak si zlepšit finanční situaci a najít pocit bezpečí pomocí moderních webových služeb se dočtete v tomto příspěvku.

Mladí lidé ve věku 20 až 30 let jsou často lehkomyslní k financím. Vyděláváme na živobytí, utrácíme za své potřeby, zábavu a koníčky, ale ani nemyslíme na racionální utrácení peněz, na rozpočet nebo na možnost investování.

Je opravdu jedno, kolik vyděláte, protože investování a rozpočtování je jiný přístup k penězům a kvantita s tím nemá nic společného.

Tento příspěvek je o tom, jak spravovat své finance, pokud dostáváte stabilní plat a jen zřídka máte vnější příjem.

Níže naleznete popis strategie, která skvěle funguje i s velmi skromnými platy, a také několik nástrojů, které vám pomohou spravovat své finance pohodlněji.

Krok 1. Vytvořte si účet v programu pro účetní finance

V USA je každý posedlý pohodlnou službou, kde můžete sledovat všechny své finanční transakce.

Při registraci uživatel zadá údaje o bankovní kartě, načež může pomocí služby sledovat všechny své příjmy a výdaje, plánovat rozpočet, dostávat rady ohledně optimalizace nákladů a upozornění na nadměrné úroky z úvěrů.

Podobné služby u nás zatím nejsou. Ruští spotřebitelé samozřejmě na rozdíl od Američanů nejsou tak ochotní používat kreditní karty a v mnoha obchodech je stále nemožné platit bankovní kartou.

Přesto existuje několik pohodlných služeb s mobilními aplikacemi, ve kterých můžete spravovat svůj rozpočet, evidovat a plánovat veškeré výdaje a dostávat upozornění na plánované platby. Našel jsem několik bezplatných ruských služeb pro finanční účetnictví nebo jinými slovy domácí účetnictví.

Služba, která okamžitě přitahuje pozornost díky svému cool názvu. Má velmi jednoduché rozhraní bez dalších prvků a jednoduché účetnictví. To však nevylučuje možnost stahování transakcí některých bank jako Alfa-Bank, VTB 24 a dalších.

K dispozici jsou vestavěné analýzy a zprávy: mapa příjmů a výdajů, srovnání období pro dluh a hotovost. To vše ve formě pohodlných tabulek a grafů. Existují také příležitosti pro stanovení finančních cílů, vše je docela pohodlné a jednoduché.

Mobilní verze je synchronizovaná s webovou službou a obsahuje možnost společného rodinného účetnictví, rozpoznává SMS od bank a automaticky je zadává do příjmů a výdajů.

Ihned po registraci vyplníte krátký dotazník, jehož údaje se vám budou hodit pro vytvoření seznamu kategorií a základních doporučení. Tam jste okamžitě informováni o „bezpečnostním polštáři“, který je žádoucí v blízké budoucnosti nashromáždit.

Svůj účet můžete synchronizovat s bankovními kartami některých ruských bank, včetně Sberbank, VTB a dalších, a nahrávat transakce přímo.

Navíc jsou zde ukazatele finanční kondice, podle kterých vám program automaticky dá tipy na hospodaření s vašimi financemi.

Tato služba je VELMI jednoduchá. Nejsou zde žádné velké analytické schopnosti (existuje analýza ročního cash flow) a synchronizace s bankami, ale nemusíte rozumět vůbec ničemu. Tato služba vám poskytne úvodní instruktáž, zadáte své první transakce a voila!

Vytvořte si rozpočet, nastavte cíle úspor (existují již hotové cíle jako dovolená nebo „bezpečnostní polštář“, jedno kliknutí – přibyl cíl), přidejte příjmy a výdaje.

Mezi účty jsou všechny stejné příjmy, výdaje a převody. Kategorie výnosů a nákladů se přidávají v samostatné sekci „Adresáře“, nikoli přímo při zadávání transakcí. Existují ale šablony pro často se opakující náklady, což je docela pohodlné.

Pro plánování rozpočtu a finanční cíle, velké nebo střední, potřebujete prémiový účet. V kterémkoli z výše uvedených programů však takový účet existuje a bez něj získáte minimum příležitostí.

Dobrou zprávou je, že každá z těchto webových služeb má mobilní aplikace pro iOS a Android, protože je mnohem jednodušší zadávat výdaje z mobilního zařízení.

Krok 2. Vytvořte rozpočet

První věc, kterou musíte po vytvoření účtu udělat, je naplánovat si rozpočet. Pokud pracujete oficiálně, pravděpodobně dostáváte mzdu dvakrát měsíčně a jsou z ní již sraženy všechny daně. Stačí tedy zadat výši svého platu.

Poté do svého rozpočtu přidejte jakékoli opakované výdaje za měsíc, jako je nájem, cestování, internet a tak dále. Mohou to být dluhy z úvěrů, péče o děti, částka, kterou musíte zaplatit starým rodičům a další výdaje, které se měsíc od měsíce jasně opakují.

Nyní můžete vidět graf svého rozpočtu: kolik plánujete utratit za různé kategorie, kolik jste již utratili a kolik můžete utratit více, aniž byste se dostali z rozpočtu.

Můžete vytvořit samostatnou kategorii „Vše ostatní“nebo „Pro jistotu“. Zde se budou ukládat peníze, které jste neplánovali utratit podle svého rozpočtu. Získáte tak přesnější představu o tom, kolik peněz máte k dispozici na nepředvídané události.

Krok 3. Bereme v úvahu dluhy

S plánováním rozpočtu je mnohem pohodlnější používat kreditní karty pro ten nedostatek peněz, když už jste utratili poslední výplatu a záloha ještě nedorazila, ale brzy bude.

Program předepisuje, kolik peněz dlužíte a do jakého data musíte zaplatit. Takto nezapomenete zaplatit a nebudete muset platit úroky.

Easy Finance k tomu využívá speciální funkci - automatické zadávání dat plateb do Google kalendáře a také upomínky emailem a SMS.

Zen-mani má také takovou možnost, i když bez Google kalendáře. Můžete naplánovat opakované transakce a dostávat e-mailová připomenutí předem.

Krok 4. Stanovte si cíle úspor

Takže uděláte rozpočet a vaše výdaje za měsíc zůstanou v rámci tohoto rozpočtu. Skvělé, je čas myslet na úsporu. Službu, kterou používáte, si můžete nakonfigurovat tak, aby se každý měsíc převáděla určitá částka jako úspora na váš účet.

Velkým cílem úspor je nouzové počítání. Takový účet vám poskytne to, co by měly poskytovat peníze – jistotu.

Je jen na vás, jak velké úspory budete mít, nejčastěji se však doporučuje odložit částku, která v případě nouze vystačí na půl roku života bez práce. Pokud vedete domácí účetnictví již několik měsíců, je to snadné: vezměte si průměrný skutečný rozpočet na měsíc a vynásobte jej šesti.

Když se toto množství nahromadí, nedotýkejte se ho, dokud nenastane ten nejextrémnější případ, například že zůstanete bez práce, auta nebo bydlení. Uvidíte, že s rezervou peněz „pro každý případ“se budete cítit mnohem pohodlněji, klidněji a jistěji.

Pro akumulaci si budete moci stanovit další cíle. Mohou to být různé nákupy, velké nebo ne, "dovolenkový fond" s úsporami na nadcházející dovolenou nebo něco jiného.

Výpočtem rozpočtu budete schopni jasně pochopit, kolik peněz můžete každý měsíc vyčlenit na položku, událost nebo dovolenou.

Například vidíte, že každý měsíc máte 5 000 rublů nad rámec vašeho rozpočtu a pravidelných výdajů. Můžete si nastavit cíl, například „koupit nový smartphone“, a program spočítá, kolik musíte každý měsíc ušetřit, abyste nashromáždili požadovanou částku, řekněme do konce léta. V důsledku toho získáte klid a transparentnost ve svých osobních financích.