3 důvody, proč mají i chytří lidé problémy s penězi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Ignorujeme skutečnou hodnotu peněz, podléháme emocím a snažíme se o rychlé odměny.

• V den výplaty vidíte na své kartě velkou částku a myslíte si, že nyní si můžete koupit vše. Kvůli tomu se utratí hodně peněz za nesmysly a do konce měsíce musíte šetřit.
• Souhlasíte, že za práci dostanete méně, ale hned teď, než chvíli čekat na víc.
• Je vám líto peněz za velký nákup, ale snadno utratíte za mnoho malých.

Setkali jste se s něčím podobným? S největší pravděpodobností ano, protože jde o běžné kognitivní předsudky.

1. Stáváme se obětí iluze peněz

Zapomínáme, že možnost něco koupit závisí nejen na počtu na našem účtu, ale také na kolísání cen. Pokud se vám zvýšil plat, neznamená to, že jste zbohatli. Kvůli inflaci se totiž zvýšily i ceny zboží. Toto je iluze peněz.

Nebereme v úvahu skutečnou hodnotu peněz.

Zdá se nám, že stojí vždy stejně, ale jejich hodnota se neustále mění. Za stejnou částku v různých časech můžete nakoupit různé množství zboží.

Tento fenomén byl poprvé diskutován v roce 1928. Ekonom Irving Fisher to popsal jako „nerozumí tomu, že hodnota dolaru nebo jakékoli jiné měny stoupá a klesá“. Ovlivňuje to dokonce i naši pracovní spokojenost. V roce 1997 to behaviorální psychologové v experimentech potvrdili.

Účastníkům popsali následující situaci: jsou dva lidé, mají stejné vzdělání, pozici a nástupní plat. Rozdíl je v tom, o kolik jim byl zvýšen plat ve druhém roce práce a jaké procento inflace je tam, kde žijí.

• Za prvé: plat 30 000, inflace 0 %, zvýšení 2 %.
• Za druhé: plat 30 000, inflace 4 %, zvýšení 5 %.

Tři skupiny účastníků byly požádány, aby odpověděly na jednu z otázek: čí pozice je ekonomicky výhodnější, kdo z těchto lidí je šťastnější a čí pozice je atraktivnější. Z pohledu reálných příjmů je výhodnější pozice Prvního. Po odečtení inflace je jeho plat vyšší než druhý. Většina takto odpověděla, když byla dotázána na ekonomické přínosy.

Na otázku o štěstí ale odpověděli jinak – říkali, že to druhé je šťastnější. Takto se projevuje iluze peněz. Lidé si myslí, že vyšší nárůst znamená více peněz, což znamená více štěstí. Také nás to nutí si myslet, že pozice druhého je atraktivnější.

To dokazuje, že při vzpomínce na inflaci jsme stále schopni vzít v úvahu skutečnou hodnotu peněz. Ale za normálních podmínek na to zapomínáme a soudíme o penězích špatně. Myslíme si, že jich máme víc než ve skutečnosti a děláme unáhlené nákupy.

Jak se s tím vypořádat

Při finančních rozhodnutích se snažte uvažovat racionálně. Nebuď emocionální. Připomeňte si inflaci a skutečnou hodnotu peněz.

Abyste na začátku měsíce nepromarnili celou výplatu, začněte s rozpočtem. Spočítejte si, kolik utratíte za jídlo, účty za energie, léky, zábavu. Naplánujte si zbytek nákupů na základě volného zůstatku.

2. Jsme ovlivněni hyperbolickými odpisy

Řekněme, že vám bylo nabídnuto, abyste dostali 3 000 rublů dnes nebo 6 000 za rok. Většina by si pak vybrala 3000 najednou. Upřednostníme odměnu, kterou lze získat dříve. I když je to méně, než nás čeká později. Budoucí odměna pro nás není tak důležitá, znehodnocujeme ji.

Ale pokud položíte otázku trochu jinak: 3 000 rublů za devět let nebo 6 000 za 10 - lidé se spíše přikloní k druhé možnosti. Když je čekání na ocenění ještě dlouhé, uvažujeme racionálněji a volíme větší částku. Ale udělat správnou volbu v krátkodobém horizontu je pro nás složitější. To vysvětluje dluh na kreditní kartě. Zdá se, že finanční stabilita v budoucnu není tak cenná jako možnost koupit si něco pěkného právě teď.

Tato kognitivní zaujatost ovlivňuje nejen finance, ale vše, co souvisí se sebeovládáním obecně. Závislosti, stravovací návyky, ty oblasti, ve kterých se musíte kvůli budoucí pohodě vzdát okamžitého uspokojení.

Máte například nadváhu. Chápete, že abyste zhubli, musíte se více hýbat a vyvážit jídelníček. Přísaháš si, že nepodlehneš pokušení budoucího zdraví. Pak ale neodoláte čokoládovému dortu jako dezert.

Ve srovnání s bezprostředním požitkem z dortu se zdraví v daleké budoucnosti jeví jako méně cenné.

Někteří vědci to vysvětlují evolucí. Když váš vzdálený předek uviděl malou hubenou antilopu, pokusil se ji chytit a sníst a nečekat na větší kořist. Protože bylo možné nedožít se tohoto okamžiku. Nakonec si mozek vyvinul mechanismus, který podporuje okamžité uspokojení.

Jak se s tím vypořádat

Chraňte se před pokušením předem. Abyste neutráceli za chvilkové radovánky, nastavte si na kartě limit útraty. Automatizujte své úspory. Nahlaste někomu své výdaje.

Než se rozhodnete, představte si sami sebe v budoucnosti: schválila by „budoucnost, kterou“takovou volbu? Získáte tak objektivnější posouzení faktů.

3. Podléháme účinku denominace

Často se to stává takto: bojíme se utratit peníze za velký nákup, ale ne za mnoho malých. To je na vině vliv nominální hodnoty, nebo, jinými slovy, vliv hodnoty bankovek. Velké bankovky se nám zdají hodnotnější, je škoda je směňovat. V duchu je považujeme za „skutečné“peníze. A bankovky nižší nominální hodnoty a mince pro nás nejsou tak cenné, je snadné se s nimi rozloučit.

Podobné pocity jste jistě zažili, když jste drželi v rukou pětitisícovou bankovku. nechci to utratit. Ale stejné množství v bankovkách 1000, 500 a 100 rublů, mentálně odkazujete na kategorii denních výdajů a rychle utrácíte.

Vědci tento efekt popsali v roce 2009 prostřednictvím řady experimentů. V jednom požádali lidi, aby se zúčastnili krátkého průzkumu, a dali jim pět dolarů jako odměnu. Někdo s jednou bankovkou a někdo s pěti nominálními hodnotami jednoho dolaru. Poté mohli účastníci jít do obchodu a utratit, co dostali. Poté byli výzkumníci požádáni, aby se podívali na své účtenky. Ukázalo se, že lidé, kteří dostali pětidolarovou bankovku, se většinou zdrželi utrácení.

Tento efekt se týká všech lidí, ale je zvláště výrazný v zemích, kde se často platí hotovostí.

Vědci popsali experiment v Číně. 20 % čínských žen se rozhodlo neutratit 100 yuanovou bankovku, kterou obdržely (v době experimentu to bylo poměrně hodně). Ale mezi těmi, kteří dostali stejné množství peněz v malých bankovkách, se pouze 9,3 % zdrželo nakupování.

Existuje další projev denominačního efektu. Nákup se nám zdá výhodnější, pokud cena není uvedena v jedné částce, ale je rozložena po dnech nebo měsících. Je pro nás snazší platit za službu „10 rublů denně“než „3 650 rublů“ročně.

Jak se s tím vypořádat

Pokud chcete ušetřit, nenoste s sebou spoustu malých peněz. Rozchod s velkým účtem je psychicky náročnější, i když víme, že z toho dostaneme drobné. Použijte to jako mechanismus ochrany odpadu.

Připomeňte si, že nakonec vynaložené malé změny znamenají velké množství. Pro přehlednost si veďte finanční deník, kde si budete zaznamenávat výdaje.