Jak vytvořit rozpočet na měsíc a rok: průvodce s příklady

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Finanční plán vám pomůže nezůstat bez peněz v tu nejklíčovější chvíli.

Hlavním úkolem při sestavování osobního rozpočtu není jen snížit debet kreditem, ale správně rozdělit výdaje, abyste si v posledním týdnu před platem nemuseli půjčovat nebo žít z ruky do úst.

Rozpočet si můžete naplánovat ve speciálních aplikacích nebo libovolných tabulkách – princip je stejný.

Jak vytvořit rozpočet na měsíc

Hlavní část mzdy se zpravidla nevyplácí první den v měsíci, ale 5., 10. nebo 15. Proto bude výhodnější plánovat rozpočet ne na kalendářní měsíc, ale na období od výplaty k výplatě, například od 10. března do 9. dubna.

Příjem

Nejprve musíte zaznamenat všechny finanční příjmy, abyste pochopili, kolik máte k dispozici. Je třeba vzít v úvahu všechny zdroje příjmů: plat, prémie, brigády, peníze z pronájmu bytu a tak dále. V případě nestabilních výdělků má smysl sestavit rozpočet, kdy budete přesně vědět, kolik máte například v den připsání peněz na kartu.

Výdaje

První by měly být sepsány výdajové položky, od kterých se nelze v žádném případě obejít. Tento seznam bude vypadat nějak takto:

1. Potraviny (včetně oběda v práci, pokud jíte v jídelně).
2. Komunální platby.
3. Pokyny.
4. Mobilní připojení.
5. Internet.
6. Domácí chemikálie.

Samozřejmě, že seznam povinných plateb bude pro každého člověka a pro každou rodinu jiný. Jízdné může být nahrazeno cenou benzínu. Lidé s chronickým onemocněním budou zvažovat výdaje za léky. Stejný seznam bude obsahovat splátky úvěru, školkovné a tak dále. Odpadá přitom tradiční sobotní výlet do kina a podobné výdajové položky.

Udělejte si pravidlo každý měsíc ukládat peníze do „stabilizačního fondu“. Může se jednat o pevnou částku nebo procento z příjmu.

K částce zbývající po odečtení mandatorních výdajů se lze dostat dvěma způsoby:

1. Rozdáváte peníze na zábavu, oblečení a další vybavení.
2. Zbývající částku vydělíte počtem dní v měsíci.

U první metody je vše jasné: určíte, že utratíte 3 000 rublů za film, stejnou částku za oblečení a tak dále. Druhá metoda stojí za zvážení podrobněji.

Řekněme, že vám zbývá 15 500 rublů a měsíc má 31 dní. To znamená, že můžete utratit 500 rublů denně. Povinné výdaje jsou přitom již zohledněny v rozpočtu, takže se s těmito penězi počítá pouze na příjemné utrácení nebo vyšší moc. Pokud tedy utratíte více než tuto částku za den, dostanete se do záporného pásma a na konci měsíce si budete muset utáhnout opasek pevněji. Pokud nic neutratíte, pak do dvou týdnů ušetříte 7 000 rublů, které lze utratit za něco velkého.

Peníze zbývající na konci finančního období lze utratit nebo odložit. První způsob je příjemný, druhý racionální.

Jak si naplánovat rozpočet na rok

Roční finanční plán bude potřeba pravidelně upravovat jak o výdaje, tak o příjmy, takže všechny sloupce v něm musí být vytvořeny duplicitně: prognóza a skutečný ukazatel.

Příjem

Pokud máte stálý příjem

S pevnou výší výdělku jednoduše zadáte mzdu a další stabilní příjem do sekce příjmů. Jediné, co naruší obvyklý běh věcí, je proplacení dovolené. Většinou před dovolenou dají peníze za dny, kdy budete odpočívat, ale pak vám bude chybět určitá částka ve výplatě. Obecně ale platí, že ve fázi prognózy, zvláště pokud děláte rozpočet poprvé, bude stačit použít pouze plat za všechny měsíce.

Pokud máte nestálý příjem

U nepravidelných příjmů existují tři způsoby, jak předpovídat příjem:

1. Máte jistotu, že budete dostávat měsíčně částku dostačující na živobytí, i když její přesnou výši neznáte.

Spočítejte si svůj průměrný příjem a použijte jej k výpočtu. Pokud v kterémkoli měsíci vyděláte více, než je plánovaná částka, přesuňte přebytek do prasátka. Dostanete se do něj, pokud budete vydělávat méně než průměr.

2. Nemáte stálý příjem a nejste si jisti, co bude.

Jako základ pro výpočty je lepší vzít minimální příjem. V tomto případě se plánování rozpočtu stane hvězdičkovým problémem, ale nedojde ani k žádnému finančnímu překvapení.

3. Část vašeho příjmu je stabilní, ale je těžké odhadnout přesnou výši výdělku.

Dostáváte například fixní plat a dostupnost bonusu závisí na mnoha faktorech. Pak se vyplatí plánovat rozpočet tak, aby stabilní příjem pokryl všechny primární potřeby a zbytek utratíte podle situace.

Nezapomeňte vzít v úvahu příjmy, které pobíráte nepravidelně: čtvrtletní bonus (každé tři měsíce), vrácení daně (jednou ročně) a tak dále.

Vezměme si například situaci, kdy je většina příjmů stabilní – jedná se o plat. Minimální pojistné je 3 000 rublů a toto číslo použijeme v naší prognóze. Poznamenáváme také, že k výročí v srpnu musí dát alespoň 20 000 rublů: rodiče slíbili 15 000, přátelé pravděpodobně dají alespoň 5 000.

Výdaje

Při plánování výdajů si zapisujte povinné výdaje do sloupců měsíců: na jídlo, služby, cestování, mobilní komunikaci, domácí chemii atd. Vezměte prosím na vědomí, že v zimě jsou účty za energie vyšší kvůli vytápění a například v květnu, když jedete na dovolenou, utratíte více za mobilní komunikaci. Tyto změny je třeba zahrnout do rozpočtu.

Příklad tedy ukazuje, že v březnu skončila topná sezóna, takže poslední zvýšená platba za bydlení a komunální služby je naplánována na duben. Odrážejí se i květnové prázdniny. Plánovač rozpočtu plánuje jet na tři týdny k babičce. Vstupenky jsou již zakoupeny, takže na tento odpad nemá smysl brát ohled. Bydlení a komunální služby jsou posuzovány podle norem a nebudou se měnit.

Náš hrdina přitom nebude tři týdny utrácet peníze za cestování. A snížil náklady na jídlo na polovinu: bude týden jíst doma a navíc převezme část nákladů na jídlo od babičky.

Dalším krokem je zafixování povinných, ale nepravidelných výdajů. Například v květnu musíte znovu zaregistrovat OSAGO, v listopadu - zaplatit daň za byt a auto, v květnu máte dovolenou, v srpnu - výročí a v prosinci vám končí členství v tělocvičně. Samostatně zvažte potřebu nákupu dárků na svátky.

Velké výdaje lze plánovat dvěma způsoby:

1. Najděte celou částku z měsíčního rozpočtu.
2. Rozdělte si to na několik měsíců.

Hrdina příkladu použil první metodu pro plánování výdajů na výročí a druhou pro OSAGO.

Zbývá zohlednit úspory v rozpočtu a vypočítat zůstatek. V příkladu pro zábavu podle předpovědi zbývá 8 020 rublů (258,7 rublů za den).

Úpravy rozpočtu

Každý měsíc po obdržení příjmů ze všech zdrojů bude muset být rozpočet upraven, aby bylo možné určit částku, která je skutečně k dispozici. Jakmile jsou informace k dispozici, je také vhodné zvážit změnu nákladů.

Muž v příkladu dostal více, než o co si vyjednával.

Také utrácel o něco méně za jídlo a mobilní komunikaci a o něco více za bydlení a služby. Díky tomu má po všech povinných srážkách v rukou stále 12 535 rublů (404, 3 rubly denně), což je téměř dvojnásobek předchozího výsledku.

Stojí za to připomenout, že i když jste extrémně disciplinovaní v dodržování finančního plánu sestaveného se všemi detaily, okolnosti mohou vážně upravit rozpočet. Ztráta zaměstnání, zvýšení a zvýšení mezd, narození dítěte – to vše si vyžádá velké změny ve finanční strategii. Ale i špatně připravený rozpočet je lepší než žádný.