Reforma OSAGO: co se změní v autopojištění v roce 2019

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Jaké nedostatky měl starý systém OSAGO a jak budou opraveny - v jednom materiálu shromáždili všechny informace o připravovaných změnách.

OSAGO - povinné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Řidiči vědí, že bez OSAGO se po silnici jezdit nedá. Smyslem této pojistky je, že pokud dojde vaší vinou k nehodě, nebudete muset platit za škodu oběti: bude hrazena pojišťovnou, u které jste pojistku zakoupili.

Jak se vypočítávají náklady na pojistku podle starých pravidel

Nyní pojišťovny stanovují základní tarif (TB) povinného ručení pro všechny obyvatele jednoho města. Cenu pojistky pak ovlivňují různé faktory. Vzorec pro výpočet OSAGO v tuto chvíli vypadá takto.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - koeficient bonus-malus. KBM začínajícího ovladače se rovná jedné. Pokud měl řidič v minulosti nehodu, koeficient stoupá a naopak: za přesnou jízdu se udělují prémie. Pokud řidič po dobu jednoho roku nevydá politiku OSAGO, koeficient se opět vrátí na jedničku.
• CT - koeficient území … Instalováno pro každou lokalitu. Například v Moskvě se CT rovná 2, v moskevské oblasti - 1, 7 a v sousední oblasti Kaluga - již 0, 9.
• KM je účiník. Čím více koní, tím vyšší cena pojištění. Nyní, s výkonem auta 120 koní, se tarif zvyšuje o 40%, více než 150 koní - o 60%.
• KVS - koeficient věku a praxe. KVS pro začátečníky do 22 let nebo s méně než třemi roky řidičské praxe je 1, 8 a pro zkušenější řidiče - jedna.
• KO - koeficient omezení. Pokud vozem jezdí neomezený počet řidičů, pojištění se prodraží.
• КС - koeficient doby používání. U ročního pojištění je koeficient roven jedné.
• КН - koeficient porušení. Zohledňuje hrubá porušení zákona. Například řízení v opilosti nebo útěk z místa nehody.

Jaké jsou nevýhody tohoto systému

OSAGO je povinné ručení, a proto je velmi časté. V roce 2017 měla OSAGO. Opatření Bank of Russia ke stabilizaci situace 17,4 % všech pojistných částek. Více než 80 % stížností na pojistitele se přitom týkalo právě OSAGO.

Hodnocení řidičů je příliš obecné

Městští řidiči se liší nejen délkou služby a výkonem vozu. Někdo pracuje ve dne v noci autem, jiný jezdí jednou týdně pro potraviny. Místo registrace navíc jen nepřímo ovlivňuje riziko nehody, tím spíše, že auto lze zaregistrovat v jakémkoli regionu. Nyní řidiči se stejným provozem a nehodami platí za pojistku různé částky jen proto, že formálně patří do různých oblastí. V tomto případě se nebere v úvahu ani skutečná hustota provozu, ani stav komunikací.

Historie nehod se snadno resetuje

Stačí 12 měsíců nebýt v pojistce CMTPL - například cestovat na pojištění bez omezení - a KBM se opět vrátí k jednotě. V tomto případě bonusy čistých řidičů shoří a historie nouzových řidičů je zrušena.

Účiník je zastaralý

Vozy o výkonu 100 koní bývaly považovány za téměř závodní vozy a jejich pojištění bylo dražší. Nyní je to standardní kapacita vozů, ale pro majitele je stále zvýšený tarif. Zároveň nebyla identifikována jasná souvislost mezi výkonem vozu a nehodovostí.

Co je podstatou reformy

Chtějí, aby byl systém povinného ručení spravedlivější: vypočítat náklady na OSAGO nikoli průměrnými čísly, ale individuálně pro každého řidiče. Centrální banka a ministerstvo financí k tomu připravily soubor opatření, která budou prováděna po etapách.

V důsledku reforem budou zrušeny zastaralé nebo nespravedlivé poměry. Místo toho budou moci pojišťovny zadat své vlastní faktory pro hodnocení řidičů. Vezměte v úvahu například rodinný stav nebo používání telematických zařízení, která sledují frekvenci jízdy a styl jízdy.

Pro zvýšení odpovědnosti pojistitelů za prodej pojistek OSAGO plánuje Centrální banka Ruské federace vést státní registr spolehlivých pojišťovacích agentů. Na webu centrální banky budou moci řidiči vidět, kterým agentům lze věřit. Cenu pojistky bude možné zjistit u různých pojistitelů prostřednictvím jednotlivých kalkulátorů na webových stránkách společností.

Co přesně se v OSAGO změní

Účtování minulých nehod a bonusy za bezporuchový provoz budou vedeny spravedlivěji a srozumitelněji, nebudou se již zohledňovat silové faktory a území, budou podrobněji zváženy zkušenosti řidiče a pojistná historie a samotná pojistka bude moci být vyrobeno na jeden den nebo na 2-3 roky.

Výpočet poměru bonus-malus (BMR)

Koeficient bude řidiči přidělen k 1. dubnu každého roku. Bez ohledu na to, kolik smluv OSAGO majitel vozu uzavře, koeficient se nezmění. Příštího 1. dubna bude zkontrolována přítomnost nebo absence plateb za nehody za předchozí rok a bude přidělen nový koeficient.

Zrušení územního koeficientu (CT)

Každému řidiči bude nabídnuta jeho vlastní základní sazba. Pojišťovny budou moci zohlednit reálnou situaci ve městě a jízdní návyky každého člověka. Zároveň, pokud řidič nebude souhlasit s posouzením jedné společnosti, bude se moci obrátit na jinou – taková konkurence donutí pojišťovací agenty poskytovat férové a výhodné podmínky.

Zrušení účiníku (KM)

Kromě toho, že do zvýšeného tarifu spadá příliš mnoho vozů, Ministerstvo financí informuje Ministerstvo financí navrhuje změnit účtování krajských koeficientů v OSAGO, že podle statistiky Ministerstva vnitra neexistuje souvislost mezi výkonem vozu a počtem nehod, takže KM nebudou brány v úvahu.

Podrobná klasifikace řidičů podle zkušeností

V novém systému budou zkušenosti řidiče důležitějším faktorem. Například řidiči s více než 14letými řidičskými zkušenostmi dostanou nejnižší sazbu a zaplatí méně za pojištění. Místo dosavadních čtyř kategorií jich bude přihlášeno 58.

Možnost uzavřít smlouvu na jakékoli období

Majitelé aut budou moci uzavřít pojistnou smlouvu na libovolně nezbytně nutnou dobu – třeba i na jeden den. Bude to východisko v situacích, kdy potřebujete řídit právě teď, pokud je vůz používán jen pár měsíců v roce, nebo když stará pojistka vyprší před prodejem.

Když se změny projeví

Návrh zákona se připravuje a samotná reforma bude probíhat ve dvou fázích.

První krok. Bank of Russia zjednoduší a učiní systém přidělování MSC srozumitelnějším a transparentnějším, zavede podrobnější odstupňování řidičů podle věku a zkušeností a rozšíří tarifní koridor o 20 procent dolů a nahoru. Směrnice Bank of Russia již byla schválena a odeslána k registraci ministerstvu spravedlnosti a vstoupí v platnost 10 dní po oficiálním zveřejnění.

Druhá fáze. Bude schválen návrh zákona, který umožní pojišťovnám stanovit si individuální základní sazby. Ruská banka bude nadále stanovovat minimální a maximální hodnoty tarifního koridoru a kontrolovat zisky pojistitelů.

Komu tato reforma prospěje

V rámci nové sazby budou moci pojišťovny snížit cenu pojistky pro zkušené a přesné řidiče a zvýšit ji pro řidiče záchranné služby. To znamená, že kdo dodržuje pravidla, nebude přeplácet milovníky policistek.

Šéf Ruské unie pojistitelů automobilů Igor Yurgens říká RSA: Reforma CMTPL zvedne cenu pro agresivní řidiče a sníží pro ty úhledné, že 80 % ruských řidičů jezdí opatrně, takže politika se pro ně jen prodraží. 20%, kteří jezdí agresivně a často porušují pravidla.