Proč může banka blokovat transakce na účtu a co s tím dělat

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Peněžní ústav je povinen na podezřelé převody reagovat. To pomáhá ušetřit vaše peníze před podvodníky.

Proč banka blokuje operaci

Od 26. září 2018 jsou v platnosti novely zákonů, které bankám umožňují zablokovat transakce, pokud se jim zdají podezřelé.

Legislativa byla změněna na ochranu peněz na účtech. Pokud banka pochybný převod opraví, musí jej pozastavit na dobu až dvou dnů.

Tento termín je dán finančnímu ústavu, aby od klienta zjistil, zda převádí peníze. Pokud potvrdí, že jsou prostředky převedeny s jeho souhlasem, provoz bude obnoven – a to okamžitě.

Pokud nepřijde zpětná vazba od klienta, peníze se stejně převedou, ale po dvou dnech.

Jaké transakce jsou považovány za podezřelé, regulované centrální bankou.

1. Pokud je převod zaslán podvodníkovi

Z hlediska systému vymáhání práva je podvodníkem osoba, která byla odsouzena podle příslušného článku. Předtím byl pouze podezřelý z trestného činu, ale i to pouze v případě, že by vyšetřovatelé zjistili protiprávní jednání, identifikovali útočníka a podobně.

Proto, přestože podvodník, stejně jako zloděj, musí být ve vězení, ve skutečnosti je vše mnohem složitější. Zločinci navíc často operují z vězení.

Centrální banka má na rozdíl od vyšetřujících orgánů možnost sestavit seznam podvodníků mnohem rychleji.

Zločinci stačí jednou „rozsvítit“svá data při převodu peněz, při kterém bude zjištěn pokus o krádež, a informace o něm půjdou do speciální databáze, do které má přístup každá banka.

Pokud se pokusíte provést transakci pomocí údajů, které jsou v této databázi, banka to bude považovat za podezřelé a operaci zablokuje.

2. Pokud převádíte peníze ze zařízení, které bylo používáno podvodníky

„Rozsvítit se dala nejen data vetřelce, ale i zařízení, která používal“. Pokud se někdo pokusil nelegálně převést peníze pomocí určitého počítače nebo chytrého telefonu, tato skutečnost byla zaznamenána bankou a potvrzena obětí podvodu, pak tato zařízení putují do speciální databáze.

V tomto případě nezáleží na tom, které podrobnosti jsou použity pro převod - stejné nebo jiné, gadget je kompromitován a operace v bance bude považována za podezřelou.

3. Pokud něco děláte jinak než dříve

Banka může mít otázky, pokud něco ve vašich převodech odporuje vašim zvyklostem:

• nikdy jste nepřeváděli velké částky a najednou posíláte všem každou korunu;
• posíláte několik plateb stejnému adresátovi v krátké době (a mohli jste provést jednu platbu);
• platíte hlavně za nákupy v obchodech Nižnij Tagil a dnes byla zaznamenána operace z Lisabonu - takže pokud jedete na výlet, je lepší o tom informovat banku;
• propojili jste svou kartu s jiným chytrým telefonem nebo se pokoušíte provést platbu z nového notebooku.

Co dělat, když banka požádá o potvrzení transakce

1. Ujistěte se, že se jedná o banku

Zákon o boji proti podvodům přinesl nové způsoby podvodů. Útočníci vám mohou zavolat a sdělit vám, že na vašem účtu nebo kartě probíhají podezřelé transakce. V procesu vyjednávání se z vás budou různými způsoby snažit vytáhnout informace, což nakonec povede ke krádeži peněz.

Proto si pamatujte, že když obdržíte hovor z banky, nemusíte vyslovovat žádné informace: mají všechna data. A na kód z SMS ani na čísla na zadní straně karty se nedá dovolat vůbec nikomu.

V případě pochybností zavěste a zavolejte do banky na číslo uvedené na zadní straně karty nebo na oficiálních stránkách.

2. Potvrďte operaci

V zákoně to lze udělat dvěma způsoby: voláním nebo SMS zprávou. Postupujte podle pokynů zaměstnance banky.

Pokud se neozvete, zůstanete dva dny bez karty, protože bude zablokována. Na tuto dobu bude také zmrazen překlad, takže adresát může být nešťastný.

Věnujte pozornost tomu, co přesně říká zaměstnanec banky. Pokud je příjemce platby v databázi podvodníků, má sotva cenu to potvrzovat, i když jste peníze poslali sami.