Jak může individuální podnikatel vybrat peníze z účtu, aby nebyl zablokován

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Abyste nebyli podezřelí z proplácení prostředků, musíte platit kartou a nespěchat s přijímáním účtů.

Proč jsou účty blokovány

Výběr hotovosti z běžného účtu pro fyzické osoby podnikatele nemá žádná zákonná omezení. Ale jen teoreticky. V praxi v tom podnikatelům brání zákon zaměřený na boj proti praní špinavých peněz a terorismu.

Podle právníka Evropské právní služby Pavla Kokoreva mohou banky blokovat operace, které se jim zdají nezákonné.

Fyzický podnikatel, na rozdíl od právnické osoby, může podle zákona utrácet své peníze na jakékoli potřeby, včetně osobních.

Z tohoto důvodu se jednotlivý podnikatel často objevuje ve schématu výběru hotovosti. S podnikatelem můžete uzavřít fiktivní obchod a převést peníze na jeho účet. Vybere je i v hotovosti, což bude mimo zónu dozoru daňové služby a orgánů činných v trestním řízení.

Díky tomu mohou tyto peníze jít jak na výplatu mezd v obálkách, tak na nákup výbušnin.

Aby k tomu nedocházelo, jsou podezřelé transakce na účtu monitorovány. Nyní jsou do řetězce zapojeny banky, protože je pro ně nejjednodušší vystopovat, zda se něco pokazilo. Nebo alespoň ne tak, jak to bývalo.

Pokud finanční instituce považuje operaci za spornou, má právo zmrazit pohyb finančních prostředků na účtu a vyžádat si od klienta dokumenty, které mohou potvrdit její zákonnost. Poté, co banka neobdrží potřebné doklady, zašle o tom údaje společnosti Rosfinmonitoring.

Tam bude situace znovu analyzována a bude rozhodnuto o zařazení podnikatele na „černou listinu“. Následně je to plné neschopnosti otevřít si účet a obsluhovat nejen v bance, kde byla odhalena pochybná operace, ale i v jakékoli jiné finanční instituci.

Co může přitáhnout pozornost banky

Vezměte prosím na vědomí: formulace „může přitahovat“neznamená, že váš účet bude zablokován, pokud provedete některý z výše uvedených kroků. Právníci ale radí takovým situacím se vyhnout, pokud nechcete ztrácet čas dohadováním se s bankou.

Vybíráte nepřiměřeně vysokou částku

Jste podnikatel, který poskytuje drobné služby, a tudíž za ně dostává málo peněz. Najednou se vám na účet začnou hrnout částky rovnající se rozpočtu malého ostrovního státu a vy je hned sundáte a někam odložíte.

Konstantin Bobrov ředitel právní služby "United Center for Defense"

Převod a výběr velkého množství, co do velikosti neodpovídající činnosti jednotlivého podnikatele, povede finanční úřady k podezření. Tomu je nejlepší se vyhnout.

V nejsledovanějším případě, který tuto praxi potvrdil, se objevilo číslo 56 milionů. Přesně tolik dostal podnikatel od zákaznické firmy a snažil se natočit vše najednou. Tak vysoké částky přitom na účet ještě nikdy nebyly připsány, takže banka operaci považovala za podezřelou a soud ji podpořil.

Peníze vybíráte ihned po obdržení

Pokud vybíráte hotovost do tří až pěti dnů od přijetí, je to podezřelé. Vyplývá to z doporučení centrální banky. Operace vypadá pochybně, protože ta naléhavost je nepochopitelná. Banka může chtít zkontrolovat, odkud peníze pocházejí a co s nimi děláte – možná je dáte osobě, která vaše výnosy pere?

To však vůbec neznamená, že byste se měli všemi možnými způsoby vyhnout inkasování peněz v den převodu. Mluvíme konkrétně o situacích, kdy takové operace provádíte neustále.

Konstantin Bobrov ředitel právní služby "United Center for Defense"

Vybíráte hotovost ve výši o něco méně než 600 tisíc rublů

Podle zákona jsou banky povinny kontrolovat určité transakce přesahující 600 tisíc rublů. Centrální banka se proto domnívá, že pravidelný výběr částek, které se tomu blíží, ale nepřekračují jej, je důvodem k opatrnosti.

Ze svého účtu nic neplatíte

Bankovní karta je pohodlný platební nástroj, takže vypadá divně, pokud účet podnikatele slouží pouze k výplatě peněz.

Co dělat, abyste neupadli do podezření

Nevybírejte veškerou hotovost

Pokud není naléhavá potřeba vybrat celou částku z účtu v plné výši, nedělejte to. Ať alespoň část připsaných prostředků zůstane na účtu.

Po připsání prostředků počkejte 5 dní

Vzhledem k tomu, že centrální banka považuje výběry do tří až pěti dnů za podezřelé, je lepší neriskovat a peníze v tomto období nevybírat.

Zaplaťte ze svého účtu

Kartu lze propojit s individuálním účtem podnikatele. Utrácejte peníze přímo, protože jako podnikatel můžete za tyto prostředky a materiály na výrobu nakupovat a výrobky pro rodinu.

Pokud vybíráte peníze, abyste je vložili na kartu jiné banky, protože tam máte výhodný cashback nebo úrok ze zůstatku, schovejte si účtenky za vložení peněz přes bankomat a ideálně za útratu z toho účtu (alespoň u velkých).

Uschovejte si doklady potvrzující výdaje

Řekněme, že jste si pronajali na několik dní v řadě za 599 tisíc rublů, abyste si koupili auto pro sebe, svou ženu, otce a bratrance z druhého kolena - máte právo. Musíte ale prokázat, že jste peníze odnesli autobazaru, a ne vývojářům jaderných zbraní.

Pavel Kokorev Právník Evropské právní služby

Vybrané peníze sice není ze zákona nutné účtovat, ale pokud banka operaci zablokuje, musíte mít podklady.

Spolupracujte s bankou

Pokud má banka otázky, neignorujte je. Čím dříve poskytnete dokumenty vysvětlující pohyb finančních prostředků, tím větší šanci máte na vyřešení problému.