Proč může banka kartu zablokovat

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Life hacker pochopí, ve kterých situacích se není čeho bát a ve kterých hrozí zablokování karty pokutou.

Na webu se pravidelně objevují zvěsti, že banky začnou blokovat karty pro jakékoli převody, strhávají daně ze všech účtenek a převádějí naprosto všechna data účtu na finanční úřad. Zjistili jsme, co je z toho pravda, co je fikce a jak se vyhnout náhlým blokádám.

Za což mohou kartu zablokovat nebo udělit pokutu

Podezřelá operace

Od 26. září 2018 mohou banky podle federálního zákona č. 167-FZ ze dne 27. června 2018 dočasně zablokovat karty a pozastavit operace, pokud se domnívají, že se vaší karty zmocnili podvodníci. Důvodem je neobvyklé chování, jako je několik výběrů hotovosti za sebou nebo náhlé velké nákupy, ačkoli obvykle utrácíte peníze za energie a potraviny. V případě podezření banka postupuje následovně:

• Blokuje operaci a kartu.
• Pokusy kontaktovat držitele karty telefonicky.
• Pokud majitel odpoví a potvrdí operaci, je provedena a karta je odblokována.
• Pokud se majitel neozve, zůstane karta zablokovaná na dva dny, den transakce se nepočítá. Během těchto dvou dnů se snaží kontaktovat majitele. Po uplynutí dvou dnů se karta automaticky odemkne a operace je dokončena.

Obvykle takové zámky nedělají problémy - stačí potvrdit platbu. Nemusíte ani čekat na telefonát z banky, ale rovnou se obraťte na horkou linku, jejíž specialista vám pomůže problém vyřešit.

Neplatný PIN kód

Pokud třikrát zadáte nesprávný PIN kód, karta se na jeden den zablokuje. Ujistěte se, že máte kartu u sebe a jen počkejte, až se odemkne. Proces lze urychlit zavoláním na horkou linku – pak nemusíte čekat 24 hodin.

Podezřelé komentáře v cíli převodu

Pravidelné převody od jednotlivce k jednotlivci s označením „do práce“nebo „do bytu“mohou banku upozornit. I když nebude karta okamžitě zablokována, informace se předají finančnímu úřadu a ten zahájí řízení.

S polem „Účel překladu“je obecně lepší nežertovat.

Nepište tam „Váš podíl na bankovní loupeži“ani žádné jiné známky porušení zákona – karta bude zablokována a informace o ní může předat policii. Je lepší nechat pole prázdné nebo se omezit na komentáře typu "Dárek".

Online nakupování

Banka může kartu zablokovat, pokud se domnívá, že se v internetovém obchodě snažíte utratit více než obvykle nebo že stránka, na které platíte, je phishing, to znamená, že nic neprodává, pouze shromažďuje údaje o kartě a krade peníze.. Podezření banky nejsou vždy oprávněná: někdy může být karta „pro jistotu“zablokována i při nákupu v oficiálním značkovém obchodě.

Tento druh blokování není nebezpečný: pomáhá šetřit vaše peníze. Pokud je karta zablokována, postupujte následovně:

• Ujistěte se, že web není phishing: zkontrolujte adresu (například example.ru, nikoli example.ru), vyhledejte informace o právnické osobě, přečtěte si recenze na internetu.
• Pokud je stránka stále phishingovou stránkou a vy jste zadali údaje o kartě, zavolejte do banky, zablokujte kartu a objednejte si její opětovné vydání – podvodníci tak nebudou mít přístup k vašim penězům.
• Pokud stránka neloví, zavolejte do banky a požádejte o odblokování karty. Obvykle to trvá méně než hodinu.

Nákupy v zahraničí

Pokud vždy platíte bankovním převodem v Moskvě a najednou se pokoušíte vybrat peníze v Thajsku, banka je znepokojena: najednou to nejste vy, ale zahraniční podvodníci, kdo provádí operaci. Karta se v takovém případě okamžitě zablokuje a někdy k jejímu odblokování nepomůže ani zavolání do banky – je potřeba se dostavit osobně na pobočku. V nejhorším případě můžete v zahraničí zůstat úplně bez peněz.

Abyste se do takové situace nedostali, musíte banku na výlety předem upozornit.

Někdy to lze provést ve vašem osobním účtu nebo mobilní aplikaci ve speciální sekci o cestě - tam musíte zadat zemi a data, pak nebude karta zablokována. Pokud ve vašem osobním účtu taková sekce není, musíte zavolat na horkou linku a informovat operátora o cestě.

Příjmy, ze kterých neplatíte daně

Pokud poskytujete služby, prodáváte věci nebo pronajímáte byt, musíte platit daně. Pokud to neuděláte a finanční úřad se to náhle dozví, může být karta zablokována a budete nuceni zaplatit Daňový řád Ruské federace článek 108: 13 % z příjmu a 20 % z této částky jako pokuta podle článku 122 daňového řádu Ruské federace. Pokud je trestný čin úmyslný, budete muset zaplatit 40 % (obvykle je první daňový únik považován za neúmyslný a všechny ostatní jsou považovány za úmyslné).

Finanční úřad nemá kdykoli přístup ke všem účtům. Banky jí nehlásí všechny příjmy na účty všech zákazníků. Finanční úřad vás však může zajímat, pokud:

• Provádíte drahé nákupy, ale nemáte žádný oficiální příjem.
• Banka vidí, že každý týden nebo měsíc dostáváte částky 50–100 tisíc rublů na běžný účet jednotlivce. Ten může kartu zablokovat a údaje přenést na finanční úřad, aby se ujistil, že nejste podvodník.
• Někdo si na vás bude stěžovat. Sousedé například sdělí finančnímu úřadu, že pronajímáte byt.

V tomto případě to finanční úřady začnou chápat, a pokud vás usvědčí z trestného činu, donutí vás zaplatit daň a pokutu.

Dluhy

Pokud máte účty za energie, půjčky nebo soudní příkaz, může být vaše karta zatčena. Bude to fungovat, ale všechny příchozí peníze budou téměř okamžitě odepsány na splacení dluhu. V tomto případě se můžete obrátit na soudní vykonavatele, aby bylo z karty odečteno pouze 50 %, ale zatčení můžete zcela odstranit pouze zaplacením všeho až do konce.

Podezření na porušení zákona a podvod

To se může stát například v případě, že vám na kartu padne 50 tisíc a jdete okamžitě všechny odebrat. Nebo pokud pravidelně vybíráte peníze z účtu právnické osoby. Neexistuje jasný seznam takových operací - banky je sledují podle svých algoritmů. Takové zámky ale nejsou nebezpečné, pokud neporušíte zákon. Stačí zavolat na technickou podporu, vysvětlit své kroky a karta bude odblokována. Pokud má banka vážnější podezření, budete muset přijít na úřad a ukázat doklady, na základě kterých peníze dostáváte. Například smlouvy o poskytování služeb, účtenky a šeky, IOU.

Je to obtížnější, pokud jste skutečně podvodníci, například vybíráte peníze: každý týden nebo měsíc přijímáte a vybíráte velké částky. V takovém případě může banka kartu navždy zablokovat a dokonce se obrátit na finanční úřad nebo soud. Pokud ale zákon neporušíte, není třeba se takové situace bát.

Za což karta určitě nebude blokována

Jednoduché překlady

Pokud vám přítel poslal tisíc rublů na benzín na společnou cestu, nebudete nuceni platit daň a karta nebude zablokována. Daň se vybírá pouze z příjmů podle kapitoly 23 daňového řádu Ruské federace a převody od přátel a příbuzných nejsou příjmy.

Banka nemá pravomoc článku 86 daňového zákoníku RF jednoduše odečíst daně z vašich peněz. Finanční úřad to dělá, ale nekontroluje každý převod.

Aby správce daně mohl někoho pokutovat, musí osobu podezírat z příjmu, prokázat to a ujistit se, že skutečně porušuje zákon.

Kde se tehdy vzala fáma, že kartu lze zablokovat pro běžný převod? Důvodem byly skutečné změny federálního zákona „O změnách části první a druhé daňového řádu Ruské federace“ze dne 27. listopadu 2017 č. 343-FZ v daňovém řádu: od 1. června 2018 jsou banky povinné předávat daňové informace na kovových účtech, i když to dělat nemohli. Tyto novinky se ale nevztahují na běžné rublové a cizoměnové účty, takže se nemusíte bát každého převodu haléře.

Pokus o výběr peněz z bankomatu jiné banky

Jediné, co vám za výběr peněz z cizího bankomatu hrozí, je provize. Žádná další omezení a zákazy zde nejsou.

Výběr peněz z bankomatů třetích stran je plný dalších rizik. Zařízení může například vyzvednout kartu, i když jste jednou zadali nesprávný PIN. Poté si budete muset objednat opětovné vydání, protože karta vám nebude vrácena. Tento problém však nemá nic společného s blokováním.

Současnost, dárek

Pokud vám příbuzný nebo přítel převede i 50 tisíc s komentářem „Dárek“, s největší pravděpodobností nebude takový převod zablokován. Pokud jsou však takové „dárky“pravidelné, banka bude určitě ve střehu.

V tomto případě může být karta zablokována, ale dočasně. Chcete-li situaci napravit, stačí zavolat do banky a objasnit problém.

Malé pravidelné překlady

Karty totiž většinou nebývají blokovány ani pro běžné platby. Pokud vám například kamarádka zaplatí, abyste seděli s jejím dítětem, banka a finanční úřady tomu pravděpodobně nebudou věnovat pozornost. Karta každopádně nebude zablokována jen tak – stát se tak může až po dotazech finančních úřadů. Pokud úřad řízení zahájí, bude povinen Vás na to upozornit úředním dopisem.

Jak se vyhnout blokování a pokutám

• S polem „Účel převodu“nežertujte, vyplňte ho poctivě nebo ho nechte úplně prázdné.
• Nepokoušejte se platit kartou za zboží v nespolehlivém internetovém obchodě. Zkontrolujte recenze, vyhledejte na webu údaje o právnických osobách.
• Upozorněte banku na cesty do zahraničí.
• Platit daně z příjmu, například z pronájmu bytu.
• Zažádejte si o samostatného podnikatele nebo se staňte OSVČ, pokud pravidelně poskytujete nějaké služby nebo něco prodáváte. To pomůže vyhnout se daňovým problémům.
• Plaťte včas za půjčky a za bydlení a komunální služby.
• Nepoužívejte svou kartu v podvodných schématech. Svou kartu a údaje o ní nikomu nedávejte.

Co dělat, když je karta stále zablokovaná

První věc, kterou byste měli udělat, je zavolat do banky. Připravte si pas předem a zapamatujte si kódové slovo – operátor se jich může zeptat. Je lepší volat z čísla spojeného s kartou.

Telefonicky vám pracovník banky poskytne všechny potřebné pokyny. Ve většině případů stačí operaci potvrdit a karta se odblokuje. V těžších situacích budete muset přijít do banky s doklady a prokázat, že neporušujete zákon. V případě vážného podezření z finančního úřadu tam budete muset znovu prokázat svou nevinu.

V obtížných případech může odblokování trvat dlouho, takže je lepší mít rezervu v hotovosti a držet peníze na několika kartách - je nepravděpodobné, že by všechny byly zablokovány.