Jak nezůstat bez peněz po neúspěšných investicích

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Úryvek z knihy ekonoma a investičního specialisty o tom, jak se vyvarovat elementárních chyb a nepřijít o peníze.

Známá je pohádka o sochaři, který z kusu mramoru odřízl vše nepotřebné. Vtipné, ale stěží praktické. Zde mohou být podobné rady užitečné. Chcete-li přijít o peníze, musíte vstoupit do jedné z louží (tříd chyb) nebo do několika najednou. Žádná louže - žádná ztráta. Jen sledujte, co děláte, jak daleko je to k nejbližší louži. Pokud nenarazíte, kapitál zůstane alespoň zachován, jelikož maximum poroste. Sám o sobě, pokud to nezkusíte, neuteče.

První způsob, jak přijít o peníze, je držet špatnou třídu aktiv. Peníze nebo zboží. Zde je vše jasné, zajímavější dále.

Druhým způsobem je koupit si falešný certifikát, že je máte místo majetku. „falešnou bankovku“lze nahradit „povinností dodat aktivum nebo částku, jejíž splnění je vysoce nepravděpodobné“.

Jak to všechno začíná? Investice v prvním kroku – peníze převedete někam na účet nebo je dáte do pokladny. Otázkou je, za co směňujete peníze? V nejhorším případě převedete peníze do offshore společnosti, abyste na svém osobním účtu na stránce viděli, že máte například CFD na zlato nebo akcie Coca-Coly. Pokud budete chtít tento záznam vyměnit zpět za peníze, možná se vám to nepodaří. Protože jste nekoupili zlato, koupili jste desku na webu. A vyměnit nějakou desku za peníze vyžaduje hodně štědrosti. Ne fakt, že se to ukáže.

"Stop," řekne pozorný čtenář. - Ale stejně se peníze za nahrávání mění. Když je vložím na vklad v bance, také se ukáže, že investuji do nějakého souboru?" To je pravda, ale jak se říká, existují nuance.

Jakékoli aktivum je záznam v souboru, neexistují žádné papírové fyzické akcie. Vše spočívá v rozlišení správných záznamů od nesprávných.

Klíčová slova: depozitář, burza, běžná jurisdikce.

Záznam o tom, že něco vlastníte, musí sám o sobě patřit třetí straně. Například koupíte podílové listy podílového fondu. Správcovská společnost od vás dostane peníze na správu. Peníze na podíl jí ale nepřevedete. Akcie jsou v depozitáři, Trestní zákoník odtud nemůže brát finanční prostředky. A depozitář také nemůže. Svých pět kopejek může dostat jen pro jistotu všech rekordů. To je úplně třetí strana, která vylučuje možnost krádeže celé částky.

Další možnost: evidenci toho, co vám dluží, provádí dlužník, ale pod přísnou kontrolou třetí osoby, nijak nesouvisející se zájmy druhé.

V tom smyslu, že nebude krýt krádež, ale bude pro vás. Příklad: národní bankovní systém pod kontrolou centrální banky. Ano, koupili jste si elektronický záznam, ale vstoupili jste do vztahu nejen s bankou, ale také s centrální bankou. A rozhodně vás na vás nevyhodí, alespoň ne tím, že o elektronický záznam přijdete nebo že ho odmítne vyměnit za peníze.

Jiná věc je, když jste tam jen vy a on a ani nevíte, kdo to je. Nějaký web nějaké firmy někde registrované. Teoreticky by mohl existovat i regulátor (dohlížející na třetí stranu), ale v praxi vám to nepomůže. V nejhorším případě se na uvedené právní adrese nemusí nacházet vůbec žádná společnost. V nejhorším případě nebude žádná právní adresa.

Není třeba uzavírat obchodní vztah s anonymní stránkou.

Anonymní znamená, že neznáte skutečná jména vlastníků nebo zaměstnanců. V technické podpoře může být napsáno "konzultant Marina Takoy-so" a může to být i nepřetržitě. Ale vsadíme se, že konzultant se nejmenuje Marina?

V jednu chvíli anonymy usoudí, že už vybrali dost peněz. Nezbývá než smazat web se všemi osobními účty – a je to, zisk. Žádná z obětí nenajde někoho, koho ani nezná. Dobře, v jednom z deseti případů oběť zná příjmení majitele a napíše o něm prohlášení. V jednom z deseti případů, kdy dojde k tomuto prohlášení, bude někdo zatčen. Ale ani v tomto 1 % scénářů nevrací peníze.

Zde je cynické pravidlo finančních trhů.

Pokud je pro protistranu výhodné vás shodit a může zůstat bez trestu, dříve nebo později to udělá.

Přitom bez protistran to nejde. Nikdo vám cenné papíry neprodá přímo, pouze přes brokera nebo fond. Místy je hnusné žít v takovém světě, ale obecně je to možné. A právě proto.

Ne každému prospívá, když vás hodí, a ne každému je tak snadné vás shodit.

Nedívejte se na lidi, ať už vzbuzují důvěru nebo ne. Pro ty, kterým nelze věřit, je hlavní profesionální dovedností vzbudit důvěru. Byli speciálně učeni, jak potěšit lidi a co s nimi dělat. A nenaučili vás, co s nimi dělat. Nevěřte v lidskou poctivost ve finanční oblasti. Věřte institucím, které to nutí. Pokud jsou.

Jakákoli investice, jak si vzpomínáme, začíná odvážným, rozhodným činem: někomu jste převedli peníze a on vydal kus papíru (e-mail, účet).

Otázkou je, jakou cenu má tento kus papíru? Koneckonců, vaše zájmy se neshodují - bude rád, že z jakéhokoli důvodu nezaplatí. Najde si takové důvody a je pro něj výhodné vás shodit za cenu omezení své hlavní činnosti? Ano, i když musíte web darovat. Je tedy jasné, proč můžete důvěřovat velkým bankám a makléřům - tato cena je příliš vysoká, a ne proto, že existují obzvláště upřímní vlastníci. Odpověď pyramidy na otázku o základech je „plivnout na půdu“, na otázku o riziku pro hlavní činnost – „toto je naše hlavní činnost“.

O pyramidách ví každý, nemluvme o nich. Ale řekli jsme, že jakákoli finanční instituce, která přijímá něčí peníze, je potenciální pyramidovou hrou. Otázka je kolik.

Záleží na tom, jak moc je ohrožena samotná kancelář. Každý jde, ale banka a MFI jdou jinak. MFO a úvěrové družstvo spekulují s penězi vkladatelů, půjčují si za 30 % a znovu si půjčují za 300 %, ale s velmi vysokým procentem nesplácení. Dokud je jeho procento přijatelné, platí všichni všechno. Ale řekněme, že je všeobecná krize a konečný dlužník nemá co platit. Nebo se vláda rozhodne omezit lichváře. Nebo něco jiného. Pak překupník vašich peněz s největší pravděpodobností odejde na zasloužený odpočinek, přičemž si vezme zbytek pokladny. Jakmile se hlavní činnost zadrhne, pak se rozhodne, že se stal pyramidou. I když předtím nebyl. A neplánoval jsem. Chtěl být upřímný. Ale on byl připraven a teď připravuje vás. Protože jeho zdroje jsou větší než ty vaše, a za to, co dělá, jsme zřídkakdy uvězněni.

Ještě nebezpečnější je „investiční společnost“. Mohou nastat vzácné případy, kdy má smysl investovat do fondu, ale jsou vzácné. Samozřejmě je vždy důležité, o jaký fond jde, ale zamysleme se, o co vlastně jde – o „fond“? "Mám hodně peněz v majetku a v závazku mám povinnost je vrátit." A většinou chcete s ručením něco udělat, aby neexistovalo. To je podstata každého podnikání. Otázkou není, zda vlastní zájem zvítězí nad morálkou (zvažte, že zvítězí vlastní zájem, je bezpečnější si to myslet), ale zda lze něco technicky udělat se závazky?

Čím větší svobodu jednání má protistrana, tím jste horší.

Podílové investiční fondy a ETF jsou nařízením, které vylučuje přivlastnění celé částky najednou, i když nějaké procento kromě dohodnuté provize lze některými způsoby „správy“strčit do kapsy. Ani to nebude hned patrné. „Investiční společnost“s registrací na dálku je jednodušší: proč kousat zrnko, když si peníze můžete dát hned do pytle? A pokud jste hesla svých účtů svěřili soukromému obchodníkovi… Technicky vzato, pustíte kozu do zahrady a bezpečnost zahrady je nyní věcí jeho morálky. Pokud ujišťuje, že „ze svého účtu můžete vybrat peníze pouze vy“, znamená to, že koza je stále mladá, nezkušená. Pokud si přejete, mít pouze heslo k terminálu, můžete převést všechny peníze na sebe v jedné obchodní relaci. Všechny ostřílené kozy a zahradníci to vědí, ale rozhovor o obchodníkech je ještě před námi.

Shrňme si: co je důležité při výběru protistrany, na co se dívat?

Povaha podnikání. Například dárce na 100% se nemůže ubránit strachu. Z angl. podvod – „podvod“, „podvod“, i když je světec.
Jurisdikce. Naši policajti pravděpodobně nepojedou na Panenské ostrovy. Ani tady neradi chytají finanční podvodníky, ale člověk nikdy neví. Profesionální podvodníci volí 100% záruku.
Měřítko. Přední ruský broker může teoreticky také všechno, ale za 10 let vybere běžným způsobem víc než jednorázovým útěkem s pokladní. Navíc mu přestanou volat na konferencích a ukazovat ho v televizi. Můžeš mu věřit. V případě, že to nevíte, zprostředkovatelská činnost rizikového profilu je mnohem opatrnější než ta bankovní. Bankéř někdy půjčuje čert ví, kdo, makléř - pouze na zabezpečení těch aktiv, která vlastní. Abyste na tom mohli létat, musíte se hodně snažit.

Zkrátka jakýkoli prostředník mezi vámi a aktivy je zlý. Vybírejte ty nejmenší – pouze top banky a top brokery. Žádné „mezinárodní investiční společnosti“. Na vašem osobním účtu na webu bude napsáno, že vaše peníze jsou investovány do akcií Apple, jako ve skutečném životě - nikdo neví. Čím větší firma, tím těžší a nerentabilnější je utéct s pokladnou. Omezte se na deset nejlepších bank a makléřů.

Alexander Silaev je ekonom, filozof, novinář a bývalý učitel. Před pěti lety opustil univerzitu a věnoval se burzám, investicím a obchodování.

V knize „Peníze bez bláznů“Silaev sdílí své znalosti a zkušenosti, které sám získal v praxi. Z ní se dozvíte hlavní pravidlo investování, proč nemůžete věřit všemu, co agenti říkají, a jak rozeznat odborníky v oblasti financí od amatérů.