Co dělat, když nemáte z čeho zaplatit půjčku

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Pokud se ocitnete ve finanční díře, neměli byste jít hlouběji. Kontaktujte banku a nespěchejte s bankrotem.

Můžete si předem nashromáždit prostředky do rezervního fondu, vše spočítat, ale narazíte na problém, když je půjčka, ale nejsou peníze na její splacení.

Pokud je měsíční splátka malá a půjčka malá, zvažte rychlé vydělávání peněz, abyste mohli seškrábat peníze na splátku nebo splatit půjčku v předstihu, čímž ušetříte na úrocích.

Mnohem obtížnější to budou mít ti, kdo dluží významnou částku. Výše měsíční platby je zpravidla velká, což situaci zhoršuje. Ale v tomto případě existuje několik způsobů, jak problém vyřešit.

Vypořádání se s dluhy

Kontaktujte banku a požádejte o pomoc

Banka je váš hlavní spojenec. Finanční instituce má zájem, abyste jim peníze vrátili, takže jsou připraveni vyjít vstříc a nabídnout možnosti, jak finanční zátěž zmírnit.

Zaměstnanci banky budou vstřícnější, když doklady potvrdíte, že složitá situace je způsobena vážnými okolnostmi, a nikoli touhou smlouvat o lepších podmínkách.

Restrukturalizace dluhu

Budou vám nabídnuty nové podmínky pro vrácení půjčky. Zpravidla se bavíme o prodloužení doby splatnosti. Zároveň se sníží velikost měsíční splátky a bude pro vás snazší vyřizovat účty s bankou.

Z dlouhodobého hlediska to pro vás není nejziskovější strategie, protože půjčku přeplatíte více, než bylo původně plánováno. Ale na druhou stranu stejně budete schopni půjčku dříve nebo později splatit.

Pokud se jednoho dne finanční situace zlepší, stačí splatit půjčku v předstihu, abyste snížili přeplatek.

Existují i další možnosti restrukturalizace. Například půjčku v cizí měně lze převést na rubly podle aktuálního kurzu.

Refinancování úvěru

Banka vám poskytne nový úvěr za výhodnějších podmínek, abyste mohli splatit svůj předchozí dluh. O refinancování můžete požádat i jiné finanční instituce, a to nejen tu, kde jste si již půjčku vzali.

Musíte to však udělat včas: pokud jste se již opozdili s platbami, ovlivní to vaši kreditní historii. V tomto případě již nebudete pro třetí banku žádaným klientem, protože může mít pochybnosti, že peníze vrátíte.

Máte-li hodně úvěrů a při restrukturalizaci a při refinancování je zkuste spojit do jednoho – bude snazší udržet finanční kázeň.

Prodej zastavené nemovitosti

Byt i auto, které jsou v zástavě, lze prodat, ale pouze se svolením banky. Najít kupce pro zatíženou nemovitost není vždy snadné, a proto možná budete muset nastavit cenu mírně pod tržní cenou. Transakce nákupu a prodeje vám však umožní dostat se ze situace s nejmenšími ztrátami: uzavřete dluh bance a zbytek peněz si vezmete pro sebe.

Pronájem zajištěného majetku

V první řadě se bavíme o bytě, na který je vzata hypotéka. Pokud se vaše nemovitost nachází v prestižní lokalitě nebo má mnoho pokojů, můžete si ji pronajmout a pronajmout si něco levnějšího. Rozdíl v platbách bude použit na úhradu dluhu.

Lepší pronajmout hypoteční byt se souhlasem banky a oficiálně. Obvykle úvěrová smlouva obsahuje zákaz takového jednání bez vědomí peněžního ústavu a v případě porušení po vás může požadovat celou výši dluhu v plné výši.

Odložené platby

Návrh zákona o úvěrových prázdninách byl právě předložen Státní dumě k posouzení. Některé banky ale již nyní poskytují různé možnosti odkladu splátek. Zjistěte si o tom více u finanční instituce, kde vám byla poskytnuta půjčka. Například ve Sberbank je jako jedna z možností dluhu uvedena doba odkladu pro splacení úvěru.

V závislosti na vaší situaci a politice banky vám může být poskytnut odklad splátek jistiny a úroků, nebo pouze jistiny.

Kontaktujte finančního ombudsmana

V roce 2018 se objevil v Rusku o právech spotřebitelů finančních služeb. Jejím posláním je pomáhat občanům a bankám řešit spory před soudem. Kontaktování pověřené osoby vás sice z úvěru nezbaví, ale může vám vyjít vstříc vstřícněji.

Ombudsman smí požádat o pomoc, pokud váš dluh nepřesáhne 500 tisíc. Zjistěte také, zda se banka zapojila do tohoto regulačního systému. Do roku 2021 to může dělat dobrovolně.

Požádejte o pomoc stát

Pro držitele hypotéky je podle zákona poskytována pomoc státu. Neplatí to však pro všechny. O takovou podporu mohou žádat dlužníci, jejichž měsíční splátky vzrostly o více než 30 % – většinou je tomu tak u hypotéky v cizí měně.

Na dlužníky i na nemovitost jsou kladeny další požadavky. Takže plocha jednopokojového bytu by neměla být větší než 45 m2. m, kopeck kus - více než 65 m2. m, a tři rubly a dále - více než 85 m2. m

Pokud splňujete všechna kritéria, pak vám může být uhrazeno až 30 % zůstatku hypotečního dluhu (ale ne více než 1,5 milionu) nebo nahradit půjčku v cizí měně půjčkou v rublu za mnohem výhodnějších podmínek.

Měli byste vyhlásit bankrot?

Odložte tuto možnost, dokud nevyzkoušíte předchozí metody. Bankrot není jen způsob, jak se zbavit dluhů. Získáte poškozenou úvěrovou historii, ztratíte veškerý cenný majetek a právo zastávat několik let vedoucí pozice.

Navíc vám bude přidělen úvěrový manažer, jehož služby je nutné zaplatit do pár měsíců.

Pokud ale není jiné východisko, budete muset vyhlásit bankrot. To mohou udělat občané, jejichž dluh přesahuje 500 tisíc a zpoždění plateb je v délce tří měsíců. Lifehacker již napsal, jak se v této situaci zachovat.

Co nedělat, aby nebyly problémy

Ignorujte banku

Dluh sám od sebe nezmizí. Banka bude chtít peníze dostat tak jako tak. Váš dluh může být prodán sběratelům, kteří ne vždy jednají v rámci zákona. To je plné nepříjemných hovorů na vás a vaše okolí, pochybných setkání se silnými muži a dalších nepříjemných následků.

Banka se také může obrátit na soud a dluhy po vás vymáhat. V důsledku toho se budete muset rozdělit s částí majetku. A pokud je byt zastaven finanční institucí, čeká nás vystěhování. Mějte na paměti, že nemovitost bude prodána za nižší než tržní ceny a právní náklady budou na vašich bedrech.

Vezměte si další půjčky na splacení této

Pokud se nebavíme o restrukturalizaci, nový úvěr situaci jen zhorší. Příští měsíc se můžete opozdit se splátkami dvou půjček místo jedné. Navíc čím hlouběji se propadáte do dluhů, tím horší je vaše úvěrová historie.

A to znamená nevýhodné podmínky pro půjčky, pokud vám je ještě dají. Proto se vyplatí jít do banky pouze kvůli řešení problémů s aktuálními dluhy.