Jak splatit velký dluh a nezbláznit se: 5 pravidel pro podnikatele

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Jak snížit výdaje a vyvinout výplatní mechanismus a proč je vždy lepší začít podnikat sám.

První podnikání jsme zahájili téměř před sedmi lety. Předtím jsem driftoval, pracoval jsem najatý v různých rolích: od učitele společenského tance až po SEO optimalizátora. To druhé se stalo mou záležitostí a bez dlouhých předeher: byli tam lidé, podváděli, hráli dost a odstranili se z vedení. S režisérem jsme se stali rovnocennými partnery, tradičních 50-50.

Obchod se rozvíjel, dokonce si pronajali kancelář blíže centru. Obchodní oddělení bylo sestaveno a rozptýleno třikrát. Práce přešla na ranní poradu a společnou kávu s probíráním plánů. Proces trval maximálně 2-3 hodiny denně. Ne obchod, ale dovolená.

Problémy začaly, když jsem se rozhodl rozjet druhý směr – videotvorbu. Partnerovi se nápad nelíbil: společné firmě jsem věnoval méně času a celkově jsem začal podnikat samostatné kroky.

Dlouho jsme bojovali a nakonec se rozhodl odejít. Požadoval odškodnění – téměř dva miliony rublů. Vydáno s účtenkou, údajně mi je půjčil.

O šest měsíců později na mě bývalý partner podal žalobu. Proces trval dva roky a nyní si vzájemně dlužíme sedm čísel.

Velmi dobře si pamatuji okamžik, kdy se částka stala skutečnou – oběd v kavárně jsem nemohl zaplatit jedinou kartou. Zkontroloval jsem svou internetovou banku. Na obrazovce jsem viděl zůstatek – mínus dva miliony.

Okamžitě se prohnala vlna strachu a paniky. Takový opravdový zvířecí strach. Nemůžeš se mu poddat.

Ale co je opravdu potřeba udělat, na to jsem musel přijít sám.

Pravidlo 1: nebojte se

Strach vás vybízí k unáhleným krokům, zvláště pokud věřitelé tlačí. V mém případě dokonce došlo k vydírání a pokusům o vydírání.

Zkuste zavolat nejbližší osobě a domluvit si schůzku. V mém případě to byl můj otec. Je přísně zakázáno být sám. Můžete udělat nenapravitelné chyby.

Řekněte to tak, jak to je, bez přikrášlování. Měli byste spolu prodiskutovat další kroky: dopisy, telefonáty a jakékoli kroky, které musíte promyslet se všemi možnými riziky.

Uvidíte, že to bude hned jednodušší.

Pravidlo 2: analyzujte situaci

Velmi důležitým procesem, který je třeba provést, je určení hloubky problému. Algoritmus je následující:

1. Odkládáme všechny naléhavé a důležité záležitosti.
2. Upozorňujeme příbuzné na dočasnou nedostupnost.
3. Vypněte GSM komunikaci a všechna upozornění na telefonu.
4. Zapneme doprovodnou hudbu v relaxačním formátu.
5. Metodicky vypisujeme absolutně všechny dluhy.

Důležitý bod - formát „Google Sheets“je ideální, protože musíte mít samostatný talíř, který bude vždy po ruce.

S největší pravděpodobností to bude emocionálně náročné. Pokusíte se zbavit části svých dluhů pod omáčkou „no, to je pro mámu, to je pro tátu, nemusíš psát…“. Ne. Všechno si píšeme, to je důležité.

Pravidlo 3: projděte fázemi přijímání nevyhnutelného

Ve fázi popřenívyužijete všechny způsoby úniku - bezcílné visení na síti, hry, seriály. To nemůžeš. Vytahujeme se z tohoto stavu. Potřebujeme cítit bod, ve kterém se nacházíme, jinak se tato destruktivní fáze trvale pokryje.

Hněvvůle. Nehaste to, toto je uvolnění. Samozřejmě do rozumných mezí – nepřehánět to a přejít k fyzickým projevům agrese.

Vyjednávánínebezpečný. Právě v této fázi nahradíte skutečný obraz iluzorním: ano, zdá se, že neexistují tak velké dluhy, vše se zdá být dáno, vše je normální. Ne. Nenormální. Vyhození se ze své komfortní zóny.

Teprve pak to přijde k nám pokora: Vím, kde jsem, střízlivě chápu, jak jednat, postupně směřuji k pozitivní bilanci.

Pravidlo 4: Neplaťte příliš mnoho

Vzhledem k tomu, že s největší pravděpodobností jsou vaše příjmy nepravidelné, musíte se nejprve zbavit co největšího počtu pravidelných plateb, aby se výše dluhu neskončila.

Penále, pokuty, pevné platby, předplatné za využívání služeb – vše je potřeba přefiltrovat přes jemné sítko.

Pokud je úkolem udržet firmu, použijte Paretův princip:

• pouze 20 % vašich klientů vám přináší 80 % zisku;
• pouze 20 % vašich klientů si stáhne 80 % vašeho pracovního dne.

Důležité: Zisk je množství skutečných peněz, které vložíte přímo do své kapsy.

Dva roky jsem nemohl pochopit, že jsem si spletl zisk a tržby. Když byla chyba nalezena, šest z osmi klientů se dostalo do spolehlivých rukou partnerů. V důsledku toho byl pracovní den téměř úplně vyložen a ztráta peněz nepřesáhla 25%.

Pokud ještě máte zaměstnance, zkuste si vyjednat kusovou nebo hodinovou sazbu. Takové schéma bude výhodnější pro obě strany a hlavní výhodou bude pravděpodobně dramatické zlepšení produktivity práce.

Pravidlo 5: vyvíjejte výplatní mechaniku

Dále je potřeba odhadnout minimální možné příjmy, odečíst z nich částku na podporu života a zbylou částku vzít jako zdroj na odstranění dluhů.

Právě tento zdroj musí být proporcionálně rozdělen do každého segmentu dluhových závazků. Za tímto účelem jsem v Google vytvořil samostatný znak, kde je celková dlužná částka a konkrétní příjemci.

Funguje podle vzorce:

Částka konkrétní platby = částka příjmu × poměr likvidačních zdrojů × ((částka konkrétního segmentu / (celkový dluh / 100)) × 0,01).

Těžké, buďme konkrétní.

• Celková výše dluhu - například 1 milion rublů.
• Koeficient likvidačního zdroje je 0, 2 (to znamená, že 20 % osobních příjmů je vynaloženo na likvidaci dluhu).
• Výše konkrétního segmentu je 250 000 (například dluh vůči dodavateli).
• Obdržená částka je 30 000 (např. někdo dal, zázraky se dějí).

Musíte pochopit, kolik zaplatit dodavateli:

30 000 × 0, 2 × ((250 000 / (1 000 000 / 100)) × 0, 01) = 1 500.

Tabulka by měla částku vypočítat automaticky. Vjíždíme ve výši příjmu do odpovídající buňky - a platíme, co se stalo.

Závěr

Na závěr chci dát pár rad, jak se takové situaci vyhnout, nebo alespoň minimalizovat následky. Každý bod níže je podepřen mými chybami, odřenými nervy a vyhozenými penězi.

1. Nešetřete na právnících

V mé praxi se případem odmítli zabývat tři specialisté. S jiným zněním, ale důvodem byla s největší pravděpodobností absence vyhlídky na výhru - proč si kazit hodnocení.

Kompetentní právník nedává žádné záruky. Naopak ve fázi konzultace vás připraví na nejhorší scénář. Pokud se ale pustí do práce, pak byste měli v každém slově a gestu cítit vyztuženou betonovou sílu.

Neromantizuji, je to opravdu důležité. Jakýkoli soud, zvláště poprvé, je hrozný stres a vaší hlavní zbraní by měl být klid Jediů a důvěra ve vaši spravedlnost.

2. Nedoufejte v bankrot

Existuje iluze, že relativně nedávný regulační rámec pro bankrot jednotlivců vám umožňuje legálně odskočit od plateb dluhů, půjček, pokut a penále. Má cenu vysvětlovat, že tomu tak není?

S největší pravděpodobností nebudete moci oficiálně pracovat a veškerý váš majetek až na vzácné výjimky půjde na splacení dluhů do takzvané konkurzní podstaty. Konkurz navíc není vůbec levným řízením a výsledek je často nepředvídatelný.

Vyhněte se tomu, v krajním případě vybírejte odborníka velmi pečlivě.

3. Podnikejte sami

Partnerství by mělo být vždy oboustranně výhodné. Navíc často první podnik vzniká v partnerství pouze z jednoho důvodu – kvůli principu sdílené odpovědnosti.

Jsou dva možné výsledky:

• partner-vůdce rozdrtí autoritu druhého;
• tandem se rozpadne a bude následovat řízení.

Jednatel může být pouze jeden. Zbytek by se měl pouze v přesně stanovených obdobích zajímat o to, zda společnost dosahuje bodu zvratu, zda je vše podle plánu, kdy je zisk a zda je potřeba pomoci.

A to nejdůležitější. Jsou to jen peníze, neblbni. A ať vás udrží zdravý rozum.