10 věcí, které nejsou samozřejmé, které mohou ovlivnit vaši kreditní historii

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Vaše šance na získání nové půjčky závisí nejen na tom, jak dobře splácíte staré.

Úvěrová historie odráží, zda jste si půjčili peníze a jak disciplinovaně jste je spláceli. Banky jej využívají k otestování vašich bona fides při schvalování úvěrů.

Někdy mohou rozhodnutí úvěrové instituce ovlivnit různé maličkosti, které se zdají nepodstatné. Jejich přítomnost neznamená, že už nikdy nedostanete půjčku – to vůbec ne. Ale bude lepší se vyhnout kumulaci těchto chyb v jedné úvěrové historii.

1. Nedostatek úvěrů v minulosti

Zdálo by se, že pokud si neberete půjčky, pak je s vašimi penězi vše v pořádku. Prázdná úvěrová historie by tedy měla pouze zvýšit vaše šance na získání půjčky. Podívejte se ale na situaci z pohledu banky.

Na základě vaší úvěrové historie může předpokládat, s jakou mírou pravděpodobnosti dluh splatíte a zda to uděláte včas. Použití prázdného dokumentu k tomu je jako násobení nulou, protože z chybějících informací nelze vyvozovat žádné závěry. Bance tedy není jasné, jaký budete dlužník.

Pro přidání do vaší úvěrové historie však není nutné běžet a brát si půjčku. Jen mějte na paměti, že budete muset být přesvědčivější při žádosti, jako je doložení příjmu.

2. Žádost o úvěr u více bank

Řekněme, že se rozhodnete podvádět: pošlete žádosti současně různým bankám a uvidíte, za jakých podmínek každá z nich schválí úvěr, abyste si vybrali výhodnější nabídku. Tyto požadavky skončí ve vaší kreditní historii a mohou být podezřelé.

Z pohledu banky vaše strategie nevypadá jako riskantní krok. Zdá se, že jde o chování člověka, který velmi potřebuje finanční prostředky, a proto v panice obchází banky, aby se dostal k penězům rychleji. Stáváte se tak nespolehlivým klientem.

3. Vaše odmítnutí půjčky

Pokračujeme-li v předchozím příkladu, řekněme, že vám úvěr schválilo několik bank. Jednu nabídku jste přijal a další odmítl. Tato odmítnutí také končí v úvěrové historii. A zdá se, že zde není nic, co by se mohlo pokazit, protože jste si prostě nevzali peníze.

Banka však při schvalování půjčky vynakládá určité prostředky: zkontroluje vaši solventnost, vypočítá úvěrový rating, určí, kolik peněz vám může být poskytnuto. A nemá smysl utrácet zdroj za osobu, která odmítá půjčky - je jednodušší okamžitě zamítnout jeho žádost a jednat s jinými klienty.

4. Kreditní karta s výrazným limitem

Možná jste podlehli přesvědčování a pro každý případ jste vydali kreditní kartu. Nebo tuto kartu aktivně používáte k získávání bonusů. Nemáte na něm žádné dluhy, takže vás to nemusí znepokojovat.

Pro banku však potenciálně máte úvěr, a to značný. Z karty si totiž můžete kdykoliv vybrat vysokou částku a tento dluh přidat k jejich půjčce. To zase může vést k tomu, že nebudete schopni splatit všechny své dluhy.

5. Ručení za cizí půjčky

V tomto případě je situace přibližně stejná jako u kreditní karty. Nyní nemáte žádné dluhy, ale záruka je časovaná bomba. Nemusí explodovat, ale pokud ano, zasáhne vás.

Když hlavní dlužník nesplatí dluh, břemeno padá na ručitele. Což z něj dělá nepříliš žádaného žadatele o úvěr od banky.

6. Komunální dluhy a nejen to

Do úvěrové historie nejsou zahrnuty žádné dluhy, ale pouze ty, kvůli kterým se případ dostal k soudu. Pokud je proti vám vydáno rozhodnutí o výkonu rozhodnutí a vy své dluhy nesplatíte do 10 dnů, organizace, které jste nedostatečně zaplatili, předá údaje úvěrové kanceláři. Banky to vidí a nechtějí se plést s člověkem, který nezvládl své závazky.

7. Půjčka v mikrofinanční organizaci

Situace je zde dvojí. Na jedné straně, pokud jste si vzali půjčku od mikrofinanční organizace a splatili ji včas, potvrzuje to vaši dobrou víru. Na druhou stranu mohou vyvstat otázky, proč jste šli do MFI. Neměli jste dost peněz před výplatou? Pochopili jste, že vás banka odmítne? Takže tato skutečnost vašeho životopisu může být považována za podezřelou.

Rozhodnutí bude záviset na politice banky. Je pravda, že člověk na ulici se o tom pravděpodobně nedozví, protože úvěrové instituce své platební systémy tají, aby se k nim nedostali podvodníci.

8. Častá změna osobních údajů

Osobní údaje se ve vaší kreditní historii změní pokaždé, když bance odešlete žádost s novými údaji. A instituce vidí, jak často to děláte. Nikdo by samozřejmě změnu telefonního čísla nepovažoval za podezřelou. Ale pokud se to stalo šestkrát za poslední rok, pak je to alarmující.

9. Chyby a neopatrnost

Nyní je mnoho procesů automatizovaných, ale často k nim člověk přiloží ruku a je běžné, že chybuje. Můžete například vložit peníze na účet, ze kterého se stahují splátky úvěru, ale neberte v úvahu haléře. A nedostatek jedné kopejky bude základem pro to, aby banka zpoždění napravila.

Proto se po každé platbě vyplatí zkontrolovat, zda je vše v pořádku, zda tam peníze odešly a v jakém objemu. A při splácení úvěru si nezapomeňte vzít potvrzení od banky, které tuto skutečnost a absenci pohledávek instituce vůči vám potvrzuje.

10. Půjčky, které si vzali podvodníci

Možná nevíte, že jste se stali zlomyslným neplatičem. To se stane, pokud si podvodníci vzali půjčku na vaše jméno. Tyto akce lze napadnout kontaktováním banky a policie. K tomu je však potřeba se dozvědět o podvodných půjčkách.

A proto byste měli sami pravidelně kontrolovat svou kreditní historii, abyste zjistili, zda není poškozená. To lze provést dvakrát ročně zdarma.