7 bonusů od státu, které pomohou splácet hypotéku

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Od daňových odpočtů až po vojenské byty.

Pro všechny

1. Daňový odpočet úroků z hypotéky

Daňová sleva je součástí příjmu, ze kterého stát povoluje neodvádět daň z příjmu fyzických osob. Jedním z nejběžnějších typů je majetek. Při koupi domu - s úvěrem nebo bez něj - můžete vrátit až 260 tisíc zaplacených daní, přesná částka bude záviset na ceně bytu.

Ale to není vše. Při koupi domu na hypotéku můžete využít slevu na dani z úroků. Pokud byl byt koupen před rokem 2014, pak lze vrátit 13 % z celkového přeplatku. U nemovitostí zakoupených později existuje limit: můžete získat 13 % ze 3 milionů rublů, tedy až 390 tisíc. Pokud bude přeplatek menší, bude nižší i daňový odpočet.

Řekněme, že jste si koupili byt na hypotéku a půjčku budete splácet podle plánu. Celkový přeplatek na něm bude 1,2 milionu. To znamená, že můžete požadovat vrácení 156 tis.

Upozorňujeme, že odpočet úroků můžete využít pouze jednou za život a na jeden objekt.

Vzhledem k tomu, že mluvíme o osvobození od daně z příjmu fyzických osob, bude výše plateb záviset na vašem oficiálním příjmu. Pokud dostáváte 300 tisíc ročně, tak maximální výnos za 12 měsíců je 39 tisíc, pokud 1 milion - 130 tisíc. O odpočet ale můžete žádat několik let po sobě, dokud nevrátíte celou dlužnou částku.

Odpočet lze získat:

• prostřednictvím zaměstnavatele – jednoduše vám přestanou účtovat daň z příjmu fyzických osob, dokud limit nevyčerpáte;
• prostřednictvím daně - bude vám vrácena částka daně zaplacené za předchozí rok.

2. Hypoteční prázdniny

Člověk, který se dostal do tíživé životní situace, může dočasně až šest měsíců z vlastní vůle nesplácet hypotéku nebo snížit výši splátek. V tomto případě musí být splněny následující podmínky:

• Bydlení v hypotéce je jediné a slouží pro osobní potřebu dlužníka.
• Půjčka je necelých 15 milionů.
• Podmínky úvěrové smlouvy se dříve neměnily.

Dovolená nemá vliv na výši půjčky, ale pomůže vám překonat složité finanční období. Bez souhlasu banky si můžete dát pauzu, stačí mu to oznámit.

Pro rodiny

3. Program „Mladá rodina“

Stát je připraven pomoci mladým rodinám s pořízením bytu a uhradit za ně část nákladů na bydlení: 30 %, pokud nejsou děti, a 35 %, pokud je alespoň jedno dítě. Samozřejmě se nebavíme o žádné částce. Výše dotace se vypočítává podle toho, kolik metrů čtverečních by konkrétní rodina měla mít.

Tato nabídka ale není pro každého. Musíte splnit kritéria:

• Dotace je poskytována pouze osobám mladším 35 let. Mohou to být manželé (oba mladší než tento věk) nebo osamělý rodič s dítětem.
• Rodina by měla zlepšit své životní podmínky a být registrována u místní správy. V regionech se požadavky na určení potřeby poněkud liší, a tak je potřeba zjistit, jak se na kýžený seznam dostat až na místě.
• Rodina musí mít peníze na zaplacení zbytku nákladů na bydlení, které nebude hrazeno z dotace. Vhodné jsou i hypotéky, takže stačí mít vhodný příjem.

I když splníte všechna kritéria, neznamená to, že dotaci dostanete. Místní samospráva sestaví seznam potenciálních účastníků programu a ti mohou čekat roky, než na ně přijde řada. Během této doby vám například doroste 36 let a automaticky ztratíte nárok na takovou dotaci. Ale za pokus to stojí.

4. Mateřský kapitál

Za narození nebo adopci druhého dítěte je vydáno osvědčení na určitou částku - v roce 2019 je to 453 023 rublů. Obvykle ho dostává matka, ale v krajním případě, pokud je mrtvá nebo zbavená rodičovských práv, ji může vydat i otec.

Jedním z legálních způsobů, jak naložit s mateřským kapitálem, je zlepšení životních podmínek hypotékou. Peníze lze použít jako zálohu, splatit hlavní dluh vůči bance nebo úroky.

Důležité: u hypoték můžete mateřský kapitál spravovat i do 3. narozenin dítěte. V ostatních případech musíte počkat.

Předpokladem použití certifikátu je přidělení podílů na kupované nemovitosti dětem.

5. Hypotéka 6% pro rodiny s dětmi

Pokud se v rodině s alespoň jedním dítětem v letech 2018 až 2022 narodilo další dítě, může snížit sazbu hypotéky na 6 % po celou dobu úvěru. Předpokladem je nákup bytu na primárním trhu, a to i ve fázi výstavby. Pro Dálný východ je preferenční sazba 5 % a můžete si koupit sekundární nemovitost, pokud se nachází ve vesnici. Banky mají právo sazbu dodatečně snížit.

Hypotéku si můžete vzít ihned za těchto podmínek: akontace musí být minimálně 20 %. Může však přispět mateřským kapitálem. To platí pro domy zakoupené v roce 2018 a později. Povoleno je i refinancování stávající hypotéky.

Preferenční hypotéky mají limity: v Moskvě, Petrohradu, Moskevské a Leningradské oblasti si nelze na úvěr půjčit více než 12 milionů, v ostatních regionech - ne více než 6.

Možnost vzít si hypotéku s takto nízkou sazbou poskytuje stát. Kompenzuje bankám ušlý zisk v důsledku poskytování takto levných (v poměru k průměru) úvěrů.

6,450 tisíc lidí s mnoha dětmi

Pokud se v letech 2019 až 2022 narodilo nebo adoptovalo další dítě v rodině s alespoň dvěma dětmi, může dostat 450 tisíc rublů na splacení hypotéky. Nabídku můžete využít jednorázově. Pokud je dluh nižší než tato částka, bude zbytek spálen.

Pro jednotlivé profesionály

7. Vojenská hypotéka

Díky speciálnímu programu si voják může koupit byt, aniž by investoval vlastní peníze. Prvotní splátku poskytne stát, bude také hradit měsíční splátky úvěru. V tomto případě si člověk musí odsedět určitou dobu, jinak bude muset vrátit peníze, které za něj stát utratil. Existují dva možné scénáře, kdy nic nedluží:

• sloužit nejméně 20 let;
• sloužit alespoň 10 let a skončit z dobrého důvodu.

Maximální výše půjčky je 2 miliony 590 tisíc rublů. Pokud byl úvěr větší, budete muset zůstatek splatit sami.

Co si zapamatovat

• Můžete získat daňový odpočet z úroků z hypotéky. To však lze provést vždy pouze s jedním objektem. Pokud je tedy v plánech více než jedna hypotéka, vyplatí se to udělat, když je úrok vyšší: je to výhodnější.
• Dotace pro mladé rodiny je výbornou příležitostí ke koupi třetiny bytu na náklady státu. Musíte se ale připravit na dlouhé čekání a neúspěch. Pokud věk končí, je lepší hledat jiné možnosti.
• Pokud máte rádi děti a stejně plánujete alespoň tři, tady je pro vás celý podnikatelský plán. V letech 2020-2021 porodíte své druhé dítě, získáte mateřský kapitál a poté si vezmete hypotéku s 6% nebo méně. Používáte Matkapital na zálohu. V roce 2022 porodíte třetí dítě a dostanete 450 tisíc na splátku hypotéky. Zde jde především o dodržování termínů. Ale nesnažte se to opakovat, pokud jste k dětem lhostejní – smilujte se nad sebou i s nimi.
• S vojenskou hypotékou můžete získat byt bez investic, ale existuje nuance. Jste připojen k armádě minimálně 10 let. Předem si rozmyslete, co je pro vás důležitější – svoboda, nebo peníze.