Proč vzniká cash gap a jak mu předejít

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Specialista na obchodní finance Alexander Afanasyev - o tom, co je hotovostní mezera a jak správně spravovat finance, abyste se tomu vyhnuli.

Je to dost snadné provozovat malou firmu. Například copywriter potřebuje dodat projekty včas a vše bude v pořádku. Pokud mluvíme o velké společnosti se zaměstnanci, dodavateli a velkým počtem zákazníků, pak potíže začínají se zohledněním peněz.

Bohužel ne vždy vůdce roste se svým podnikáním. Má stále více závazků, ale stále si vše drží v hlavě a s penězi nakládá, jak musí.

Když manažer nekontroluje příjmy a debety z účtu, riskuje, že mu dojdou peníze. Musíte platit mzdy, nájem, nakupovat zboží, ale nejsou peníze. Musíte si vzít úvěr nebo prodat nemovitost. Situace, kdy společnost dočasně nemá peníze, se nazývá cash gap. Promluvme si o třech hlavních důvodech, kvůli kterým k němu dochází.

Neplánoval výdaje

Představte si, že jste majitelem kavárny. Vyplatili jste mzdu, vyplatili dodavatele, nedoplatky na nájemném ani na daních také nejsou. Vše se zdá být v pořádku, na účtech zbývá ještě 200 tisíc rublů. Rozhodnete se je investovat do rozvoje a zaplatit kurzy pro kuchaře a sous-chef.

Za pár dní za vámi přijde člověk z rozvozového oddělení, že potřebuje 50 tisíc na údržbu auta. Jde o plánovaný výdaj a vy jste na něj zapomněli. Nejsou na to peníze – to je ta finanční mezera.

Jak se nenechat nachytat v pokladně

Musíte si vést splátkový kalendář. Jedná se o tabulku, kam se zapisují všechny plánované výdaje z účtu a příjmy na něj. Uvidíte tedy, zda budou období, kdy nebudou peníze na účtech. Platební kalendář je nejlepší sestavit na začátku měsíce.

Šablona platebního kalendáře →

Vzali jsme si pro sebe příliš mnoho

Majitelé často odvádějí z podnikání příliš mnoho peněz, aniž by si mysleli, že tyto prostředky budou užitečné v budoucnu.

Představte si, že máte obchod s nábytkem. Proběhla úspěšná reklamní kampaň, přišlo mnoho předobjednávek a na pokladnách se objevily peníze. Rozhodli jste se odměnit se za svou práci a koupit si nejnovější MacBook. A pak jste převedli peníze dodavatelům nábytku, zaplatili mzdy prodejcům, zaplatili sklad. Více finančních prostředků nezbývá, ale stále musíme platit stěhovákům a řidičům, kteří dodali nábytek přesčas. MacBook se bude muset prodat.

Jak se nenechat nachytat v pokladně

Nejprve musíte vypočítat čistý zisk a poté utratit peníze na sebe. Čistý příjem je rozdíl mezi výnosy a variabilními a fixními náklady, daněmi, úvěry, odpisy. Pro sebe si nemůžete vzít víc než čistý zisk. A méně je lépe, aby to zůstalo na rozvoj podnikání.

Podmínky projektu jsou zpožděny

Představte si, že jste vedoucím čtyřčlenného opravářského týmu. Vezmete zakázku na rekonstrukci bytu za 500 tisíc a dohodnete se na třístupňové platbě: 200 tisíc ihned za materiál, 200 tisíc po kolaudaci objektu a 100 tisíc za měsíc.

Plánovali jste, že zakázku vyřídíte za 30 dní, a tak jste se s dělníky dohodli na měsíci práce a výplatě 50 tis. Dělníci skončili včas a zákazník byl pryč. Zaměstnanci souhlasili, že počkají. O týden později přišel zákazník a začal vše důkladně kontrolovat. Poté pozval specialisty, aby se dohodli na přestavbě. Trvalo to další týden. Celou tu dobu volali dělníci a požadovali peníze. A neměli jste čím platit - byli jste v proluce v pokladně.

Jak se nenechat nachytat v pokladně

Je potřeba vzít zálohu, která stačí ke splnění všech závazků. Vyplatí se také ve smlouvě předepsat podmínky, během kterých musí zákazník projekt přijmout nebo odmítnout.

A další situace

Existuje mnoho scénářů pro cash gap. Peníze se mohou zaseknout na pohledávkách: dali jste klientovi odloženou platbu a čekáte s prázdnou pokladnou, až zaplatí. Někdy může dojít k výpadku hotovosti bez zavinění podnikatele. Například v oblasti cateringu se můžete dostat na špatného dodavatele nebo odepsat spoustu zboží.

Aby se vás tyto problémy netýkaly, udělejte si podrobné rozpočty projektů a plánujte výdaje. Pro případ, že by došlo k výpadku hotovosti, měli byste mít vždy hotovostní bezpečnostní polštář. Zkuste si peníze nechat v rezervě na 1-2 měsíce práce.