Investice do zlata: co dělat, abyste zbohatli

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Podívejme se na výhody a nevýhody šesti způsobů, jak investovat do drahého kovu.

Vyplatí se investovat do zlata

Investice do zlata je konzervativní způsob investování peněz. Z dlouhodobého hlediska tento drahý kov obvykle stoupá na hodnotě. Je to vidět na grafu změn ceny jednoho gramu rafinovaného zlata, který je sestaven podle údajů centrální banky za roky 2008–2020.

Je však třeba mít na paměti, že graf odráží dynamiku v rublech, zatímco v dolarech bude obrázek poněkud odlišný. Protože cena zlata v rublech může vzrůst, ale současná změna směnného kurzu může radikálně změnit situaci, a to jak zvýšením příjmu, tak jeho snížením na nulu.

Důležité je také pochopit, že v případě investice do zlata se nebavíme o pěti až sedmi letech, ale o desetiletích. S explozivním růstem, zejména v krátkodobém horizontu, většinou nelze počítat.

Zlato je považováno za defenzivní aktivum, jehož cílem je snížit celkovou volatilitu portfolia. Garantovaný příjem ale nečekejte. Zlato je aktivum, které negeneruje zisky, takže na něm můžete vydělat pouze v případě změny ceny. Existuje tedy riziko, že kotace klesnou a budete muset vidět ztrátu v této pozici několik let.

Evgeny Marčenko ředitel E. M. FINANCE

Podle Stanislava Dužinského, analytika Home Credit Bank, je zlato tradičně defenzivním aktivem, jehož poptávka i hodnota roste v obdobích, kdy je trh v turbulencích. Ve zbytku času investoři preferují jiné nástroje.

Například v únoru 2020 stála trojská unce (31,1 gramu) asi 1 600 $. Poté, na pozadí pandemie koronaviru a jí způsobené nestability globálního finančního trhu, cena zlata několik měsíců rostla, až dosáhla vrcholu v srpnu – 2 070 dolarů za unci.

Řídit se tedy pravidlem „nakoupit levně, prodat draze“má smysl investovat do zlata v obdobích, kdy je na trzích relativně klid, aby se prodalo v nestabilních časech.

Stanislav Dužinský

V blízké budoucnosti, jak podotýká odborník, s oživováním globální ekonomiky lze očekávat další pokles hodnoty zlata, takže nyní není pro takovou investici nejvhodnější doba.

Přesto je nákup zlata naprosto vhodnou variantou pro vyvážení investičního portfolia pro ty, kteří jej budují dlouhodobě. To může být součástí 5-15 % portfolia.

Jaké mohou být investice do zlata

Zlaté cihly

Toto je nejzřetelnější způsob, pokud jde o investování do zlata. Kupujete doslova slitky – žluté cihly, které mnozí znají z dobrodružných filmů.

Kde koupit

Zlaté slitky lze zakoupit na pobočkách bank, ve specializovaných společnostech nebo u soukromých osob. To druhé musí být provedeno s maximální opatrností. Pokud se rozhodnete, odborník by měl zkontrolovat pravost zlata. Bylo by také hezké získat certifikát, který bude osvědčovat původ slitku, a dokumenty potvrzující jeho nákup.

Výhody zlatých slitků

• Jedná se o hmatovou investiční možnost. Cenné papíry na makléřském účtu jsou virtuální a můžete se zlaté cihly dotknout, abyste se ujistili, že ji máte.
• Vstupní práh je poměrně nízký. Slitky jsou ve velikostech od jednoho gramu, takže koupit nějaké zlato si může dovolit doslova každý.

Nevýhody zlatých prutů

• Slitky se musí někde uschovat. Můžete si je samozřejmě dát doma do nočního stolku a zapomenout na ně. Je ale třeba mít na paměti, že nepřesné skladování riskuje snížení hodnoty zlata. Je tedy lepší uschovat všechny štítky a dokumenty, abyste jej mohli později prodat za výhodnou cenu. Mnoho lidí proto uchovává drahé kovy v bezpečnostní schránce, a to stojí peníze.
• Při nákupu zlata budete muset zaplatit 20% daň z přidané hodnoty – doslova přeplatit tyto peníze nad skutečnou cenu.
• Slitky lze ukrást.
• Rozdíl mezi náklady na nákup a prodej je poměrně velký. Zde je například sazba pro začátek března 2021, kterou nabízela Sberbank.

Vyplatí se investovat

Podle Igora Fainmana, odborníka na osobní finance a řízení investic, nejde kvůli DPH a vícenákladům spojeným s nákupem a skladováním zlatých slitků o nejvýnosnější variantu.

O kolik musí zlato zdražit, aby splnilo vaše očekávání? Do fyzických drahých kovů investují většinou velmi bohatí lidé, kteří si mohou dovolit nepočítat svou ziskovost, ale jde jim pouze o ušetření miliard.

Igor Faynman

Depersonalizovaný kovový účet (OMS)

Jedná se o variantu bankovního účtu, jen na něm nejsou rubly ani dolary, ale virtuální zlato, které si koupíte. V souladu s tím bude váš příjem záviset na kolísání cen.

Kde otevřít

Banky se tím zabývají a celý postup se jako celek jen málo liší od založení běžného účtu.

Výhody povinného zdravotního pojištění

• Bez DPH.
• Není třeba se obávat skladování zlata.
• Jednoduchý postup otevření účtu.
• Nemusíte hledat kupce pro slitky – stačí virtuální zlato prodat bance a peníze inkasovat podle směnného kurzu.

Nevýhody povinného zdravotního pojištění

• Jedná se o virtuální zlato, které není zálohováno fyzickým zlatem. Pokud se něco stane, nemůžete jen tak sebrat mříže a odejít.
• Depersonalizované kovové účty nejsou chráněny Agenturou pro pojištění vkladů. Pokud má banka problémy, přijdete o peníze.
• OMS má bankovní provizi, kterou budete muset v každém případě uhradit – nezáleží na tom, zda máte příjem nebo ne.
• Mezi nákupní a prodejní cenou je hmatatelný rozdíl. Zde je například to, co Sberbank nabídla 9. března 2021.

Vyplatí se investovat

Pokud zvážíme pro a proti, vyjde nám, že jde o nejjednodušší variantu investice do zlata, ale zdaleka ne o nejziskovější výsledek.

Zlaté mince

Zde je vše jasné už z názvu – jde o mince, které jsou ze zlata. Jsou investiční a nezapomenutelné. První jsou takovým ekvivalentem slitku a v tomto případě záleží na hmotnosti. Ty již mohou mít sběratelskou hodnotu, to znamená, že v některých situacích mohou být prodávány za mnohem dražší hmotnostní hodnotu. Postup bude ale poněkud složitější – je třeba hledat numismatiky, kteří se o mince zajímají.

Kde koupit

V bankách, specializovaných organizacích nebo s rukama. Abyste se nestali obětí podvodníků, je lepší zapojit do jednání s jednotlivci odborníka.

Výhody zlatých mincí

• Stejně jako drahých kovů se jich můžete dotknout a pochopit, za co se peníze utrácejí.
• Pokud očekáváte, že je prodáte za desítky let, můžete výrazně zvýšit svou investici.
• Při nákupu investičních mincí nemusíte platit DPH.

Nevýhody zlatých mincí

• Při nákupu sběratelských mincí musíte zaplatit DPH.
• Sběratelské mince se neprodávají snadno.
• Mince musí být někde bezpečně uloženy a velmi pečlivě. Poškození může výrazně snížit jejich náklady.

Vyplatí se investovat

Investice do coinů se vyplatí investovat pouze v případě, že jste ochotni tak činit na velmi dlouhou dobu. Je jednodušší investovat do investičních mincí, ale sběratelské mince mohou potenciálně přinést větší zisk. Ale zároveň je potřeba kupovat přesně ty, které budou za desítky let žádané numismatiky. Takže musíte být připraveni se ponořit do tématu.

Zlaté ETF

ETF je burzovně obchodovaný investiční fond, který lze zakoupit na burze. Portfolio ETF se tvoří bez vaší účasti, ale můžete si koupit kousek a stát se jeho spoluvlastníkem. U zlatých fondů je portfolio tvořeno pomocí fyzického drahého kovu. V souladu s tím cena akcií kopíruje změny v ceně zlata.

Kde mohu koupit

Akcie ETF se nakupují na akciovém trhu. To bude vyžadovat makléřský nebo individuální investiční účet.

Nejznámějšími globálními fondy jsou SPDR Gold Shares (GLD) a iShares Gold Trust (IAU). Oba fyzicky vlastní skutečné zlato. V Rusku například existuje FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Od ledna 2021 je uložen ve zlatých slitcích. Existuje také VTB – Gold Fund. Výměna “(VTBG). Donedávna byly podkladovým aktivem již známé zlaté akcie SPDR a od listopadu 2020 je to zlato s fyzickým úložištěm.

Stanislav Magera finanční poradce

Výhody zlatého ETF

• Stačí investovat, není třeba se starat o skladování.
• S ETF se na akciových trzích obchoduje jako s běžnými cennými papíry, což znamená, že je lze snadno nejen nakupovat, ale i prodávat.

Nevýhody zlatého ETF

• Je nutné otevřít makléřský nebo individuální investiční účet. Makléř si za to vezme provizi.
• Fond si také bere provizi za správu ETF.

Vyplatí se investovat

Podle Igora Fainmana nelze počítat s fixním výnosem z takových investic. Existuje však příležitost chránit své úspory před inflací a získat příjem, když hodnota zlata poroste.

Zlatý podílový fond

Význam vzájemného investičního fondu (MIF) je naprosto stejný jako u ETF. Správcovská společnost tvoří portfolio nákupem zlata v něm a vy si můžete koupit podíl v podílovém fondu a stát se jeho spoluvlastníkem.

Výhody a nevýhody jsou podobné jako u ETF. Pokud si nebudete muset otevřít makléřský účet a provize bude muset být vyplacena správcovské společnosti.

Akcie těžby zlata

Nákupem takových cenných papírů neinvestujete přímo do zlata. Spíše očekáváte, že její těžaři budou ekonomicky úspěšní. Cena akcií je však do značné míry závislá na ceně zlata.

Kde mohu koupit

Jako každá jiná akcie, na burzách. Největšími společnostmi jsou Polyus, Polymetal a Seligdar. Jejich akcie jsou k dispozici na moskevské burze.

Výhody nákupu akcií společností zabývajících se těžbou zlata

• Je snadné investovat peníze, mechanismus je jasný.
• Pokud společnost vyplácí dividendy, můžete s nimi počítat.

Nevýhody nákupu akcií společností těžící zlato

Musíte si otevřít makléřský nebo individuální investiční účet. Makléř si za to vezme provizi

Vyplatí se investovat

Podle Stanislava Magery mohou investice do byznysu s těžbou zlata přinést výnosy. Existují však další rizika poklesu akcií vyplývající z problémů samotného podnikání, i když je cena zlata v pořádku.

Co nelze považovat za investici do zlata

Zlaté šperky

Nákup šperků není vůbec investice.

V ceně je zahrnuta práce klenotníka, která někdy dosahuje 80 % ceny výrobku. A koupí je od vás za cenu za gram. Náušnice a náramky by se tedy neměly kupovat pro zachování kapitálu, ale pro duši.

Igor Faynman

Výjimkou mohou být vzácné sběratelské šperky, ty však v běžném klenotnictví nenajdete.

Opce a futures

Tyto deriváty nemají mnoho společného s investováním do zlata. Spíše se bavíme o spekulacích souvisejících s cenou tohoto drahého kovu. Díky tomu mohou přinést zvýšenou ziskovost, ale rizika s sebou také nese zvýšenou.

Tyto nástroje jsou vhodné pouze pro zkušené investory. Pokud s investováním teprve začínáte a někdo vám nabízí jednu z těchto možností, pak než souhlasíte, měli byste si problematiku co nejpečlivěji prostudovat.