33 hlavních pravidel vedení financí v naší době

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Naprostá většina lidí je finančně negramotná. Toho využívají zainteresovaní jednotlivci shora, banky, úvěrové organizace, podvodníci, prodejci a mnoho dalších. Dnes vám dáváme do pozornosti seznam krátkých, jednoduchých, srozumitelných a velmi účinných pravidel pro hospodaření s financemi, která vám budou pomáhat ve vašem životě každý den.

1. Utrácejte méně, než dostanete

Pokud existuje klíčové základní pravidlo financí, je to toto: vaše výdaje by měly být nižší než vaše příjmy. Toto pravidlo MUSÍTE dodržovat, jinak je zpochybněn celý váš budoucí život.

Zadlužit se a žít na dluh, protože „všechno bude v pořádku“? To říkají lidé, kteří vám půjčují, a budou opravdu v pořádku.

a ty? Nashromáždili jste dluh, aniž byste ušetřili. K finančnímu blahobytu s takovým přístupem k životu pomůže jen zázrak. Věříte na zázraky?

2. Zjednodušte si svůj finanční život

Čím více půjček a kreditních karet, tím větší je šance, že si nevšimnete ztráty finančních prostředků nebo zmeškáte další platbu. Čím více vkladů a účtů, tím obtížnější je sledovat je a tím snazší je nestihnout reagovat na vznikající problémy. Čím těžší je váš finanční život, tím více času a úsilí to vyžaduje. Zároveň je zde větší možnost záměny a finanční chyby.

3. Nikdy nenechte „budoucí já“ovládat situaci v přítomnosti

Chcete si koupit něco, co si nyní nemůžete dovolit, protože v budoucnu dostanete více a snadno splatíte své dluhy? S největší pravděpodobností budete tohoto rozhodnutí ještě hodně dlouho litovat, protože vaše „budoucí já“může dostávat stejnou částku nebo dokonce méně, nebo dokonce přijít o práci.

I když se vaše finanční situace v budoucnu zlepší, objeví se další výdaje, se kterými se bez chyb z minulosti nebude tak snadno vypořádat.

4. Vydejte se na cestu k dobrému finančnímu řízení

• Krok 1: Vytvořte si hotovostní rezervu pro případ nouze. Hotovost je stále potřebná a řeší nepředvídané problémy rychle, na místě, bez nutnosti chodit do banky, bez manipulace s bankovními kartami a problémů s obsluhou. Začít vytvářet rezervu je snadné. Začněte každý měsíc šetřit určité procento ze svého příjmu. Například 10 %. Nebo 15 %. To je plně v souladu s prvním pravidlem finančního hospodaření a za rok se budete moci těšit ze slušného množství nastřádaných peněz, které vám pomohou v každé nouzi. V budoucnu lze část nashromážděných prostředků převést na vklad nebo vložit do podnikání.
• Krok 2: Zbavte se dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou. Seřaďte své dluhy podle růstu dluhu, vyberte ten s nejvyšší úrokovou sazbou a poté začněte tento dluh splácet dvakrát rychleji, tedy ve dvojnásobných splátkách. Dělejte to měsíčně, dokud nebude dluh splacen. Poté přičtěte celou částku uvolněné částky peněz, kterou jste utratili na splácení, k úhradě druhého dluhu, dokud nebude tento splacen. A tak pro všechny následné dluhy.
• Krok 3: když je skrýš pro případ nouze a dluhy jsou uzavřeny, můžete začít přemýšlet o důchodu. Může to být bankovní účet, investice a jakýkoli jiný způsob zachování a navýšení kapitálu.

5. Vytvořte si rozpočet, jen to udělejte správně

Rozpočet je nejlepším prostředkem kontroly a plánování financí, ale pouze se správným přístupem.

Jak chytrý člověk plánuje rozpočet? Činí tak na základě statistik výdajů za předchozí měsíce. To znamená, že můžete fantazírovat a říkat si: "No, dobře, utratím tolik za jídlo a nic víc." Pak ale přijde tvrdá realita a dá vše na své místo. Je lepší nespoléhat se na domněnky, ale na statistiky skutečných nákladů.

Vedete si statistiku výdajů, že? Pomůže vám nejen plánovat, ale také najít překročené položky.

6. Optimalizujte všechny své plánované výdaje

Dostáváme spoustu účtů. Můžete začít alespoň se stejnými službami mobilního operátora.

Potřebujete všechny připojené placené funkce? Tady 50 rublů, tam 20 rublů, 100 rublů někde jinde. Celkově to dopadne velmi slušně a každý měsíc to všechno rozdáváte. Tento druh generálního čištění je užitečné provádět každých několik měsíců.

7. Spočítejte si svůj skutečný výdělek

Odečtěte daně z vašich ročních příjmů a všechny výdaje přímo související s prací, včetně stolování, pracovního oblečení a podobně. Pak si spočítáte, kolik hodin za rok skutečně strávíte prací, včetně všech přesčasů a domácích úkolů. Rozdělte skutečný příjem skutečnými odpracovanými hodinami. Tolik skutečně dostanete za hodinu práce.

8. Použijte skutečné příjmy jako měrnou jednotku pro jakékoli nákupy

Nyní bude mnohem zajímavější koupit.

Kupní cena se stává čitatelem a skutečný výdělek se stává jmenovatelem.

Tato aplikace se rovná dvěma hodinám mého života. Stojí to za to? A tato televize stojí za dva měsíce života? Možná je lepší vzít ten menší támhle? Nyní si můžete vždy odpovědět na svou vlastní otázku: "Čím trávím svůj život?"

9. Ignorujte "odborníky"

Média jsou plná článků od různých finančních „odborníků“. Jméno žádného takového fajnšmekra, na kterého by se vztahovala věta: "Věci, o kterých mluvil, opravdu pomohly." Totéž platí pro všechny druhy prediktorů a dalších poradců. Jejich publikace mohou být placené, zaměřené na zájmy třetích stran, ale ne na vaše.

Proč by takový odborník zveřejňoval nějaké cenné informace? Dostává za to zaplaceno? Pak si společnost, pro kterou pracuje, jistě dala na radu a vy dostanete v nejlepším případě drobky. Externí odborník se nikdy nedozví, co všechno se čtenáři jeho publikace děje. Jejich údaje mohou být chybné a často nepodložené.

Pokud nejste schopni dělat plány a prognózy na základě nezávislé analýzy a nutně potřebujete odborníka, máte problém. Není divu, že se nikdo nenaučil spolehlivě předpovídat budoucnost, čemuž se nelze divit. Pokud se bojíte budoucnosti, pak je vaší jedinou možností konzervativnější investování. Zbytek je na vás – pracujte na vlastní toleranci rizika.

10. Stanovte si velké cíle a připomínejte si je

co po tom všem chceš? K čemu je celý tento pohyb peněz? To je těžká otázka, ale je to on, kdo se pro vás může stát nejsilnějším motivátorem, stejně jako navrhnout správné cesty v životě a pomoci vám jimi projít.

Chcete předčasně přestat pracovat? Chcete rozjet vlastní podnikání? Cesta kolem světa? Ať je to cokoli, pamatujte si cíl, mějte ho na paměti. Obklopte se připomínkami svého hlavního cíle. Pomohou vám dělat správná rozhodnutí v mnoha situacích na cestě k tomu, co chcete.

11. Kupte si praktické auto

Praktičnost znamená nízké náklady na údržbu a opravy, nízkou spotřebu paliva, minimální daň za dopravu a rozumné náklady na pojištění. V opačném případě získáte monstrum vysávající peníze, které půjdou na slušný podíl na příjmu.

Pontus je cennější než peníze - hlavní pravda blázna v životě.

Nikoho to nezajímá, včetně vás a vašeho skvělého auta.

12. Zacházejte se svým autem jako s rozumným člověkem

Jelikož se bavíme o úsporách, pak nezapomínejte na pokuty a spotřebu paliva v závislosti na rychlosti. A pokud je s nejnovějšími zprávami od dopravní policie vše jasné, pak je spotřeba paliva choulostivější otázkou.

Když inženýři vytvoří praktické auto, obvykle očekávají, že se s ním bude jezdit po městě a ve městě povolenou rychlostí. V tomto režimu motor spotřebuje méně paliva a neustálé zrychlování ve vysokých otáčkách ze semaforu na semafor je cestou k častějšímu tankování a předčasným opravám. Nedostatečný tlak v pneumatikách zvyšuje spotřebu paliva a ignorování drobných signálů o poruše vozu může vést k velkým poruchám a nehodám.

13. Pochopte platby za energie

Možná stále platíte za rádio, jehož přijímač byl vyřazen při předminulé opravě. Spočítejte si proveditelnost a velikost úspor při přechodu z průměrných tarifů na měření vody a plynu a dvoutarifní elektroměr. Kupte si také tyto úsporné žárovky. Opravdu snižují vaše účty za světlo.

14. Osvojit si základní dovednosti při rekonstrukci domu

Nedoporučujeme vám pokládat dlaždice v koupelně nebo vařit trubky sami, ale výměna zásuvky nebo výměna těsnění v netěsném kohoutku je tak snadná. Na internetu je k těmto tématům mnoho snadno srozumitelných videonávodů.

15. Učte děti finanční gramotnosti příkladem

Jak bylo uvedeno na začátku článku, toto nás nenaučili. Nyní se však můžete stát učitelem, abyste tyto dovednosti u svých dětí rozvinuli tím, že v praxi předvedete výhody chytrého zacházení s penězi. Je důležité nejen vysílat, ale také jim tato pravidla ukazovat v běžném životě.

16. Ignorujte reklamy

Snad z hlediska důležitosti lze toto pravidlo zařadit hned za první zásadní zákon o přednosti příjmů nad výdaji. Žijeme v konzumní společnosti. Poptávka se v takové společnosti nerodí v myslích lidí, ale je vnucována zvenčí. Reklama vytváří umělé potřeby, hodnoty a ideály. Navíc to dělá tak kompetentně, že upřímně věříme, že určitá ikona na obyčejném smartphonu jej dělá výjimečným a konkrétní visačka na košili z obyčejné bavlny zvyšuje jeho cenu zcela oprávněně 10x.

Značky, image, styl – dlouho sázíme na koncepty, které jsou daleko za hranicemi skutečně nezbytných věcí pro pohodlný život.

Pochopení všeho, co se děje kolem, inteligentní člověk nebude spěchat do extrémů, to znamená, že se nebude chtít stát asketou. Jen se bude co nejvíce vyhýbat vnějšímu vnucování a nakupovat věci jen na základě rozboru vlastních potřeb.

Pokud se naučíte nekupovat věci, které nepotřebujete, můžete ušetřit lví podíl svého příjmu na racionálnější utrácení.

17. Najděte si nízkonákladové koníčky

Mnoho koníčků vyžaduje pořádný balík peněz. Přísloví, že náklady na koníčka se nepočítají, si vymysleli mazaní lidé, kteří prodávají něco, co souvisí s konkrétním koníčkem. Jedinou otázkou je, jaký koníček si pro sebe vyberete: sbírání jedinečných mechanických hodinek nebo zlepšování dovedností ve hře na hudební nástroj, který již máte.

18. Hledejte a vyzkoušejte zdarma

Lidé se tak či onak snaží najít stejně smýšlející lidi. Tak vznikají zájmové kluby. Jsou nekomerční, to znamená, že vás tam neotřesou peníze. Tímto způsobem můžete najít dobré přátele a nikdy nepřeplatit.

Určitě se ve vašem městě najdou v kteroukoli roční dobu také milovníci rybaření, kteří nenabízejí zapůjčení drahé lodi a vybavení. Existují i zoufalí cestovatelé, NE cestovní kanceláře. Díky sociálním sítím je hledání takových komunit snazší. Zkuste jim dát šanci. Je dost možné, že vám to umožní dělat to, co milujete, ve společnosti stejně nadšených lidí a nebudete nic přeplácet.

19. Ignorujte, co si ostatní myslí

Zákony konzumní společnosti jsou nejen nesmyslné, ale také velmi agresivní. Nedodržování pravidel? Staneš se vyvrhelem. Naštěstí to funguje jen u velmi úzkoprsých lidí a víceméně rozumný člověk pochopí, že ani stroj, ani jiné vymoženosti nezapůsobí na druhého tolik jako rozum, intelekt, nápady a činy.

20. Nezáleží na tom, jak ostatní utrácejí peníze

Myslíte si, že tento člověk je lepší než vy, protože řídí sportovní auto a vy ne? Nemusíte utrácet peníze za věci, které mají rádi ostatní. Utrácejte je za to, co máte rádi.

21. Investujte čas do budování dobrých, spolehlivých a trvalých vztahů

Mít mnoho osobních a profesních spojení s jinými lidmi vám v životě dobře poslouží. Je to emocionální, sociální, profesionální, duchovní a finanční podpora pro všechny vaše nápady a snahy.

Tím, že se stanete oporou pro druhé, najdete v nich oporu pro sebe.

22. Věnujte jednu hodinu týdně analýze svých financí, kariéry a života

Čím častěji se vracíte ke své současné situaci a pozici, tím je pravděpodobnější, že brzy zjistíte rozpory s vašimi cíli. Analyzujte události, které se staly za poslední týden. Myslete na týden dopředu.

Zapadá vše do konceptu vašich dlouhodobých cílů? Jaký je tvůj největší úspěch za tento týden? Co špatného se stalo a proč? Jak se tomu můžete v budoucnu vyhnout? Jsou pro vás vaše dlouhodobé cíle stejně žádoucí jako dříve?

23. Udělejte ze snu svůj vedlejší byznys

Každý z nás má nějaké povolání, kterému by chtěl zasvětit svůj život. Problém je, že nevidíme způsoby, jak takové aktivity zpeněžit, a proto je necháváme jen ve snech. Zkuste tomuto podnikání věnovat část svého volného času.

Prostě začněte dělat to, o čem jste snili. Během toho jistě přijdete na způsob, jak si vydělat na povolání svých snů. Může to být kanál YouTube, web nebo kniha. Prostě začněte dělat svou vysněnou práci ve svém volném čase.

24. Použijte pravidlo 10 sekund pro levné nákupy

Pravidlo 10 sekund pomáhá v boji proti impulzivnímu nákupu.

Viděli jste něco levného a chcete si to hned koupit? Udržujte tuto myšlenku v hlavě 10 sekund a upřímně si položte otázku: opravdu tuto věc potřebujete?

Neskrývejte před sebou negativní aspekty nákupu. Aktivně se projděte po důvodech, proč byste si tuto položku neměli kupovat. Pomůže vám tento nákup dosáhnout vašich cílů? Je výhoda tohoto nákupu srovnatelná s jeho cenou? Často těchto 10 sekund stačí k tomu, abyste pochopili, zda něco opravdu potřebujete.

25. Použijte pravidlo 30 dnů pro drahé nákupy

U drahých věcí se pravidlo 10 sekund nehodí, protože se v tomto případě bavíme o nákupu, jehož výhodnost nelze v tak krátké době určit. Když vyvstane otázka o vážných výdajích, musíte počkat 30 dní.

Jasně zaznamenáte první impuls, první interní výzvu k nákupu a pak klidně měsíc počkejte. Během těchto dnů si budete moci důkladně prostudovat plánovaný nákup, mnohé se o něm dozvědět. Něco, co se vám v reklamě nezobrazí. S vysokou pravděpodobností po 30 dnech nezůstane žádná stopa po vaší horlivé touze koupit tuto věc.

26. Vytvořte jídelníček na týden

Jasný jídelníček není jen zdravotní a tělu prospěšný, ale také úspora. Improvizace v otázkách „co si dát k večeři“vede ke zvýšení nákladů na jídlo. Opět budete jen líní přemýšlet a objednáte si pizzu. Nebo jděte do kavárny s nezdravým jídlem. To vše je škodlivé, včetně financí.

27. Jděte nakupovat pouze s nákupním seznamem

V App Store a Google Play jsou desítky nákupních seznamů. Pro tyto účely si můžete přizpůsobit vestavěné upomínky a obecně jakoukoli aplikaci, kde si uděláte jednoduchý seznam. Nikdo nezrušil ani obvyklý list papíru.

Smyslem nákupních seznamů není jen to, abyste nezapomněli nakoupit, ale také abyste toho nenakoupili moc. Prošli jsme seznam, nechali vše naplánované v košíku - a k pokladnám.

Všechno toto báječné, zvláště na lačný žaludek, vás může přimět k impulzivnímu nákupu, ale s předem naplánovaným seznamem se šance na vyrážkovou akci výrazně snižuje.

28. Nakupujte dobře skladované potraviny z levnějších hypermarketů

Existují potraviny podléhající zkáze, které kupujeme téměř každý den. Ne vždy je oprávněné neustále chodit do vzdáleného hypermarketu s nižšími cenami za ně. Ale plánovaný velký nákup dobře skladovaných produktů, který provádíte jednou za měsíc nebo ještě méně často, je užitečné provádět v obchodech s nižšími cenami.

I když se vám rozdíl v ceně každého jednotlivého produktu zdá minimální, v součtu velký nákup ušetří slušnou částku. Pokud plánované doplňování zásob vůbec nepraktikujete, je čas s tím začít. Obchodní řetězce kompenzují velký počet provozoven a následnou postupnou dostupnost zvýšenými cenami zboží.

29. Najděte nejlevnější obchod v okolí, kde nakoupíte rychle se kazící potraviny

Ze zvyku můžete léta chodit do stejného obchodu a ve stejné vzdálenosti od vašeho domu je jiný obchod s nižšími cenami.

Jednu procházku věnujte prohlídce okolních obchodů. Zapište si ceny produktů, které často nakupujete, a porovnejte je.

30. Snižte počet zpracovaných potravin, které jíte

Polotovary jsou výrobky, které jsou částečně nebo zcela připravené k přímé spotřebě. Téměř vždy jsou náklady na takové produkty nadhodnoceny a jejich poškození je obtížné přeceňovat. Za pohodlí platíte nejen rublem navíc, ale také zdravím. Je snadné se naučit vařit jednoduchá jídla doma a vždy budete znát jejich ingredience.

31. Na víkend si uvařte předem

O víkendech příliš líný něco dělat. Dokonce i vařit. Zde přichází myšlenka objednat si pizzu nebo jít do rychlého občerstvení.

32. Šetřete na špatné návyky

Rozhodnutí přehodnotit svůj přístup k financím je ten pravý čas, abyste se po cestě zbavili svých špatných návyků. Přestaňte si namlouvat, že alkohol a nikotin vám nevadí a že soda není vůbec tak škodlivá, jak o ní říkají profesionální lékaři. Své zdraví si pěstujete na vlastní náklady. Existuje na tomto světě nějaká velká hloupost?

33. A pamatuj: věci tě nikdy neudělají šťastnými

Štěstí přichází zevnitř.

Žádné vnější pomůcky vás neudělají šťastnými, pokud máte konflikty sami se sebou a zkreslení ve vnímání objektivního světa kolem vás.

Nepropadejte myšlence, že když něco budete mít, budete šťastnější. Peníze zlepší životní úroveň, ale nepřinesou štěstí. Jediným emocionálním přínosem peněz je snížení stresu a zvýšení sebevědomí prostřednictvím finančního blahobytu a dosažení finančního blahobytu je možné pouze správným zacházením s penězi.