6 znamení, že váš pár je připraven na hypotéku

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Všepožírající láska není dostatečnou zárukou při vytváření společných dluhů.

1. Váš vztah je dlouhodobý projekt

Zdá se, že tato teze zní poněkud zvláštně. Pokud lidé plánují koupi společného majetku, pak je jejich vztah rozhodně vážný. Pár se většinou paralelně bere, má děti a dělá vše, co se od dlouhodobého vztahu očekává. Statistiky jsou ale nemilosrdné. 67,3 % párů, které se rozvedly, tak učinilo během prvních devíti let po svatbě. Pro srovnání: v dubnu 2021 byly hypotéky vydávány v průměru na 19 let a 5 měsíců.

S manželstvím je vše poněkud jednodušší: vstup - 350 rublů, výstup - 650 rublů od každého z manželů - to jsou státní poplatky. Ale sdílet bydlení na hypotéku a úvěr samotný je nanejvýš nepříjemná práce. Nemovitost je v zástavě banky, takže bude obtížnější ji prodat a bude ji možné prodat pouze za podmínek věřitele. To zase ovlivní cenu: bude nižší než ve volném prodeji.

Je lepší nedělat unáhlená rozhodnutí a dívat se na situaci racionálně. Samozřejmě, vášeň a vzedmuté hormony jsou fajn. V počáteční fázi se zdá, že vaši lásku nic nezničí. Z dlouhodobého hlediska to ale nemusí stačit. Stojí za to věnovat pozornost tomu, jak moc jste připraveni spolupracovat, hledat kompromisy. Chápete, že během podmíněných 19 let a 5 měsíců se partner změní, stejně jako vy? Jsi pripraven?

Obecně je lepší nahlédnout za hormonální oponu už nyní a posoudit, zda se střízlivě díváte na společnou budoucnost, nebo jen doufáte v zázraky lásky.

Pokud ve vztahu nejde vše hladce, nezachrání je ani svatba, ani děti, ani hypotéka. Hlavně hypotéka!

2. Máte stejné plány do života

Pro mnoho párů je velkou chybou myslet si, že výchozí partner má do budoucna stejné cíle. A proto se o nich ani nediskutuje. Některé věci však mohou být pro vztahy a hypotéky zásadní. Je tedy nutné o nich mluvit „na břehu“.

Chcete například děti, kolik a kdy. Když pomineme pohádky o zajíčkovi a trávníku, dítě je nákladný projekt. Jeho vzhled zvyšuje náklady a snižuje příjmy. V lepším případě se výdělky dočasně sníží – v době, kdy je jeden z rodičů na rodičovské dovolené.

Co když ale žena například oznámí, že se chce věnovat dětem a už nebude chodit do práce? Toto rozhodnutí může být pro manžela překvapením, pokud o něm manželé nikdy nediskutovali – protože to není výchozí možnost. A ztráta poloviny příjmu z hypotéky je kritickou událostí.

Plány pro děti se ale neomezují na vše. Někteří z partnerů se mohou chtít přestěhovat – do většího města nebo do domu u moře, nebo dokonce emigrovat. Nebo sní o radikální změně zaměstnání, ale nemluví o tom. Takové věci je nejlepší sdílet. Za prvé, ovlivňují hypoteční plány. Za druhé, je to jeden z ukazatelů, které ukazují, zda je váš vztah dlouhodobým projektem.

3. Již jste čelili testům a prošli je

Jsou lidé, kteří berou dluhy a závazky příliš na lehkou váhu (a další otázkou je, zda má cenu s nimi vstupovat do vztahu). Pro mnohé je ale úvěr docela vážnou zátěží. To není jen další nákladová položka. Budete muset disciplinovaně po mnoho let dát peníze bance bez prodlení a porušení. A to je stres.

Páry mohou čelit potížím různými způsoby. Někdo se tváří v tvář zkoušce spojí. Lidé pracují jako tým, bojují s problémem, ne mezi sebou. Díky partnerovi vedle nich se každý z nich cítí silnější a sebevědomější. Takový vztah přežije nejen hypotéku, ale i další kataklyzmata.

Pokud se lidé ve stresu rozejdou, začnou se hádat, obviňovat jeden druhého, přesunout odpovědnost, pak se hypotéka může stát katalyzátorem rozchodu. Ale je tu jemnost. Často jsou dva nešťastníci připraveni se rozejít, ale zůstanou spolu a nežijí si tak, jak by chtěli: hypotéka je stejná. Možná, pokud existuje riziko, že testy nezvládnete, je lepší nebrat si dlouhodobé půjčky společně.

4. Máte stejné názory na utrácení – nebo jste připraveni vyjednávat

Rozdílný přístup k penězům může být pro pár bez půjček problém. Hypotéka ale konfrontaci jen umocní. Například jeden z partnerů je racionální a upjatý. Chce se ve všem omezit, aby hypotéku splatil co nejrychleji v předstihu. Podle jeho názoru je lepší se na pár let zmenšit, ale odhodit okovy úvěru. Druhý chce žít tady a teď. Výběr levné dovolené, nemění telefon, méně často objednávání hotového jídla není pro něj. Nechte přeplatek na úvěru několikanásobně vzrůst, život zdarma za tyto investice stojí.

Je snadné uhodnout, že v takovém páru se v každém případě bude někdo cítit znevýhodněn. A při snaze o kompromis oba zůstanou nespokojeni, protože jejich touhy nebudou plně uspokojeny.

Při různých názorech na peníze je proto potřeba umět vyjednávat, argumentovat a netlačit na druhého partnera. Nejlepší ale samozřejmě je, když se potkají dva lidé, jejichž finanční myšlení se nijak radikálně neliší.

5. Diskutovali jste o symetrii příspěvků

Podle zákona je vše v rodině sdíleno a rozděleno rovným dílem. Ale uvnitř páru je přece jen lepší takové věci probrat, aby se nikdo necítil nespravedlivě ochuzený. Budete platit za hypotéku stejnou částku měsíčně, nebo náklady na úvěr ponese jedna osoba a druhá zaplatí zbytek? Jak se obecně rozloží výdaje a změní se s koupí bytu způsob hospodaření s rozpočtem?

Pokud se o tom nemluví, jsou v budoucnu možné různé metamorfózy. Například jeden partner platí většinu svého platu na úvěr, zatímco druhý platí za jídlo, oblečení a zábavu. Ten první se ale po pár letech může rozhodnout, že je to celý jeho byt, protože převedl své peníze. Během konfliktu je běžné, že příspěvek druhé strany magicky zmizí z paměti. Může však nastat i opačná situace. Člověk utratí všechen plat za půjčku, ale zároveň je nucen žebrat peníze za důležité věci, které druhý partner považuje za maličkosti.

Oba případy jsou nepříjemné. Lze se jim však vyhnout, pokud se o otázkách peněz předem diskutuje. A je lepší si to někde opravit – alespoň jen formou poznámek, abyste si všechna rozhodnutí osvěžili v paměti.

6. Diskutovali jste o finančních a právních nuancích

Lidé se často bojí diskutovat o nepříjemných chvílích z podivných mystických důvodů: "Co když udělám závěť a přivodím si tím smrt?" Ale potíže se stávají náhodou, naprosto rutinním způsobem. A je dobré, když vy nebo vaši blízcí máte plán dalšího postupu.

Důležité body je tedy lepší probrat předem, případně je i opravit v příslušném dokumentu. Co se například stane, když se rozejdete? Majetek nabytý v manželství se podle zákona musí dělit napůl. Je ale možné, že zvolíte jinou cestu. Člověk může například zaplatit druhému náhradu a zůstat u bydlení. Možná by to mělo být stanoveno již v manželské smlouvě.

Jak se události vyvinou, když jeden z vás zemře? Bez závěti se podíl partnera automaticky rozdělí mezi dědice prvního řádu: manžela, děti, včetně z předchozích manželství, rodiče. Dluhy se však také dědí.

Ztráta práce, invalidita, jiné životní trable – vše by se mělo před hypotékou probrat, nenechat to jen tak. A pokud je nepříjemné nebo děsivé o tom diskutovat, je to signál, že váš vztah není dostatečně blízko, aby se zapojil do hypotéky.