7 funkcí Excelu, které vám pomohou spravovat vaše finance

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Pro Dokumenty Google tyto vzorce také fungují.

1. PMT (PMT) - vypočítá výši měsíčních splátek dluhů

Ušetříte tak čas, když existuje více nabídek půjček od různých bank a nechcete každou z nich kontaktovat kvůli podrobnostem.

Řekněme, že se člověk přestěhoval do nového bytu a rozhodl se ho zrekonstruovat právě teď. Volné peníze nezbyly, a tak si je půjčí od banky.

Jaká data jsou potřeba

Nejprve je potřeba správně napsat vzorec – do libovolné volné buňky.

= PMT (sazba; nper; ps)

V závorkách jsou tři povinné argumenty, bez kterých nebudete moci nic vypočítat:

1. Sazba - úrok z úvěru nabízeného bankou. Nechť je to 9,5 %.
2. Nper - počet splátek úvěru. Oprava je drahá, ale ne fatální, takže to vezměme na rok a půl: to je 18 měsíčních splátek.
3. Ps - částka, která je potřeba na rekonstrukci bydlení. Odhadněme tento případ na 300 000 rublů.

Jak vše spočítat

Do tabulky je nutné zadat známá data a poté vzorec vytisknout přes znaménko "=". Za každý z argumentů dosadíme svá data.

Nic vám nebrání zadat do tabulky současně několik návrhů s různými úrokovými sazbami a podmínkami úvěru a porovnat podmínky. Vzorec není nutné pokaždé přepisovat, stačí jej natáhnout za roh.

2. EFEKT – umožňuje vypočítat složený úrok

Funkce je vhodná pro investora, který si vybírá dluhopisy do svého portfolia a chce pochopit, jaký roční výnos vlastně získá.

Rusko si půjčuje peníze prostřednictvím mnoha federálních úvěrových dluhopisů (OFZ). Každá emise těchto cenných papírů má nominální výnos, který určuje, jaké procento z investované částky ročně investor obdrží. Například u OFZ 26209 slibují Parametry federálních úvěrových dluhopisů SU26209RMFS5 / Moskevská burza 7,6 % a u OFZ 26207 ještě více Parametry federálních úvěrových dluhopisů SU26207RMFS9 / Moskevská burza - 8,15 %.

Ale pokud člověk v blízké budoucnosti nebude potřebovat peníze, nebude mít zisk z dluhopisů. A s největší pravděpodobností je bude investovat do stejných cenných papírů, tedy reinvestovat. A pak efektivní výnos dluhopisů poroste. Stane se tak díky mechanismu složeného úročení: zisk narůstá nejen z počáteční investice, ale také z následujících.

Jaká data jsou potřeba

Výpočtový vzorec je poměrně jednoduchý:

= EFEKT (nominální_sazba; počet_za)

Jsou v něm pouze dvě proměnné:

1. Nominální_sazba je výnos slibovaný dluhopisem při emisi. V našem příkladu je to 7,6 % a 8,15 %.
2. Number_per - počet období v roce, kdy investor dostává zisk (u dluhopisů se tomu říká kupón).

Jak vše spočítat

Princip je zachován: do tabulky zadáme výchozí údaje. Nominální výnos a četnost výplat kuponů musí být u každého dluhopisu zveřejněny na Moskevské burze v sekci Parametry nástroje. Nyní je snadné vše spočítat:

Jen poznamenejte, že dluhopisy jsou velmi chytré, investor musí vzít v úvahu další faktory, které ovlivňují ziskovost. Například nominální hodnota cenného papíru je 1 000 rublů a prodává se za 996 - skutečný výnos bude vyšší. Na druhou stranu bude muset investor zaplatit i kumulovaný kupónový výnos – automaticky vypočítanou náhradu předchozímu majiteli dluhopisu. Tato částka se může rovnat 20-30 rublům, proto ziskovost opět klesne. Jeden vzorec zde nestačí.

3. XNPV (CHESTNZ) - vypočítává celkový zisk investora

Někdy lidé hromadí mnoho aktiv, z nichž každý nepravidelně přináší peníze: úroky z vkladů, výplaty kupónů z dluhopisů, dividendy z akcií. Všechny nástroje mají různé zisky, takže je užitečné porozumět tomu, kolik vyjde celkem.

Funkce umožňuje vypočítat, kolik peněz se vrátí po určité době, například po čtyřech letech. Majitel aktiv tak pochopí, zda může výnos reinvestovat nebo koupit něco drahého.

Jaká data jsou potřeba

Vzorec má tři složky:

= NET (sazba, hodnoty, data)

Druhý a třetí je dostatečně jasný:

2. Hodnoty - kolik peněz se utratí za investice a kolik se vrátí.

3. Termíny – kdy přesně finanční prostředky přicházejí nebo odcházejí.

První složkou vzorce je diskontní sazba. Peníze se obvykle časem znehodnocují a za stejnou částku si v budoucnu můžete koupit méně než nyní. To znamená, že současných 100 rublů se rovná řekněme 120 rublům v roce 2025.

Pokud chce investor nejen ušetřit, ale i vydělat, je potřeba počítat s postupným znehodnocováním měny. Existuje mnoho způsobů, jak to udělat, ale nejjednodušší je podívat se na výnos bezpečných dluhopisů: například Parametry federálního úvěrového dluhopisu SU26234RMFS3 / Moskevská burza, OFZ 26234 - 4,5 %. Jde o to, že investor má téměř zaručeno, že takový zisk v budoucnu dosáhne, jde o „bezrizikovou sazbu“. Má smysl posuzovat investiční potenciál s úpravou o toto procento.

Jak vše spočítat

Se znaménkem mínus je potřeba přičíst náklady – v našem případě peníze vynaložené na cenné papíry. Dále předem uvedeme výnosy, které jsou k dispozici pro jednotlivé investice.

Sečteno a podtrženo je skutečný zisk investora po čtyřech letech s přihlédnutím k diskontní sazbě. Je velmi malý, navzdory investicím 92 tisíc: pro velký příjem je třeba vybrat rizikovější, ale ziskové nástroje.

4. XIRR (NETWORK) - hodnotí návratnost investice přílivem peněz

Obvykle má každý investor na výběr mezi různými finančními nástroji. Každý slibuje nějaký zisk, ale ne vždy je jasné, který je výhodnější.

Funkce pomáhá porovnat ziskovost, pokud předem neznáme procento za rok. Například sazba na bankovním vkladu je 6 %. Můžete tam investovat peníze, nebo můžete investovat do podnikání kamaráda, který slíbí, že bude platit pohyblivou částku jednou za čtvrtletí, v závislosti na úspěchu.

Jaká data jsou potřeba

Pro určení výhodnější nabídky použijeme vzorec:

= NET (hodnoty, data)

Stačí znát pouze dvě proměnné:

1. Hodnoty - kolik peněz bude investor investovat a kolik se mu slibuje vrátit.
2. Termíny - rozvrh plateb, podle kterých budou vypláceny zisky.

Jak vše spočítat

Řekněme, že osoba investovala 100 000 rublů a obdržela čtyři platby, jednu za čtvrtletí. Na konci roku investor zná jejich velikost a může si spočítat výnos – více než 40 %. To je o 37 % výnosnější než bankovní vklad, i když je to rizikovější.

5. SAZBA - vypočítává měsíční nebo roční úrokovou sazbu úvěrů

Jsou situace, kdy je půjčka již dostupná, ale úrok není specifikován. Předpokládejme, že si člověk půjčil 100 000 rublů od přítele a slíbil, že do šesti měsíců vrátí 20 000 měsíčně. Věřitel může chtít vědět, jaká sazba vychází.

Jaká data jsou potřeba

Tento vzorec bude užitečný:

= RATE (nper; plt; ps)

Tři proměnné v něm znamenají následující:

1. Nper - počet plateb. V našem příkladu je půjčka šest měsíců, to znamená, že jich bude šest.
2. Plt - výše plateb. Počítá se jak jistina, tak úrok.
3. Ps - celková výše půjčky. V našem příkladu je to 100 000 rublů.

Jak vše spočítat

Musíte zadat hodnoty každé proměnné do její vlastní buňky a použít vzorec. Hlavní je nezapomenout dát před částku půjčky znaménko mínus, protože to jsou peníze, které jsou pryč.

6. PV (PS) – říká, kolik peněz si můžete půjčit

Lidé někdy dělají velké nákupy. Kupují například auta. Jsou drahé a berou si půjčky na auta na auta, která jsou také drahá na údržbu. Pokud člověk není připraven dát celý svůj plat za měsíční splátky, pak může předem odhadnout, jaký druh půjčky bude pohodlný.

Jaká data jsou potřeba

Užitečný je vzorec pro výpočet současné hodnoty:

= PS (sazba; nper; plt)

To bude vyžadovat informace, které jsou k dispozici na webových stránkách jakékoli banky:

1. Sazba - na jaké procento budete muset vzít peníze za nákup. Řekněme 9 % ročně nebo 0,75 % měsíčně.
2. Nper – jak dlouho bude trvat splacení úvěru. Například čtyřletá půjčka se rovná 48 měsíčním převodům finančních prostředků.
3. Plt - velikost pohodlné platby.

Jak vše spočítat

Předpokládejme, že člověk bude schopen dát 40 až 50 tisíc rublů měsíčně. V tomto případě jsou potřeba dva sloupce: sazba a termín jsou konstantní, mění se pouze hodnota platby. V důsledku toho uvidíme, že auto by nemělo stát více než 1, 6 nebo 2 miliony rublů.

Auta s takovou cenou se nezadluží. To znamená, že můžete omezit svůj prostor pro výběr a hledat vhodné modely.

7. NPER (NPER) - pomáhá vypočítat dobu akumulace

Banky obvykle vysvětlují, jaké procento člověk dostane ze svého vkladu a kolik peněz vydělá. Někdy má ale investor jiný cíl – nastřádat konkrétní částku k určitému datu. Funkce vám pomůže vypočítat toto období.

Jaká data jsou potřeba

Abychom zjistili, jak dlouho bude výběr peněz trvat, použijeme vzorec pro počet období:

= NPER (sazba / období_kapitalizace; plt; ps; bs)

Skládá se ze čtyř hlavních hodnot a jedné další:

1. Sazba je roční úroková sazba, která je nabízena vkladateli. Řekněme 7 %.
2. Capitalization_Periods je počet, kolikrát za rok banka vypočítává úrok. To se často provádí měsíčně, takže píšeme „12“.
3. Pmt - měsíční platba. Řekněme, že příspěvek se nedoplňuje, takže ukazatel bude roven nule.
4. Ps - počáteční částka na vkladu. Řekněme 100 000 rublů.
5. Bs - částka, kterou vkladatel hodlá obdržet na konci lhůty. Například 200 000 rublů.

Jak vše spočítat

Člověk vloží 100 000 rublů na zálohu ve výši 7 % a chce si jeden den vzít dvojnásobek.

Chcete-li to provést, budete muset počkat více než dva roky. Nebo hledejte výhodnější investici, která zkrátí dobu trvání.