6 známek, že máte finanční problémy, i když to nevidíte

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Některé věci se zdají být zcela nevinné, dokud nezačnete počítat důsledky.

1. Nemáte dost peněz na zaplacení

Začněme tím, co je zřejmé. I když občas zůstanete bez peněz několik dní, je to důvod k zamyšlení, zda je s vaší finanční disciplínou vše v pořádku. A určitě musíte něco změnit, pokud se to děje pravidelně.

Bez peněz se můžete obejít několik dní, ale zároveň jste ve velkém riziku. Najednou přijdou zdravotní problémy nebo jiná vyšší moc. Proto je třeba něco naléhavě udělat.

Co dělat

Rada „vydělávat více“se nabízí sama. Nebude to zbytečné, ale je nepravděpodobné, že by to problém vyřešilo, protože utrácíte peníze iracionálně a s největší pravděpodobností v tom budete pokračovat, když výdělky porostou.

S jakýmkoliv příjmem, zvláště s nízkým, je potřeba plánovat výdaje. Možná nebudete chtít udělat rozpočet přesný na cent, ale alespoň ho budete muset přibližně spočítat. V opačném případě se v jeden nepříjemný okamžik můžete začít dostávat do problémů.

2. Nemáte žádné úspory

Na všechno máte dost a zdá se, že se není čeho bát. Ve skutečnosti existují důvody k poplachu. Peníze vás mohou ochránit mnoha způsoby, například když onemocníte a potřebujete drahou léčbu, nebo když budete muset skončit. Úspory vám pomohou překonat špatné období.

Pokud jste optimista, zvažte, že nešetřit znamená riskovat. Nemůžete si například výhodně koupit letenky na dovolenou, protože právě teď nemáte peníze a váš plat je stále daleko.

Co dělat

Ušetřete peníze na každé výplatě, řekněme 10 %. Částku rovnající se příjmu byste měli nastřádat za dva měsíce, ideálně za šest měsíců. To pomůže vyrovnat se s vyšší mocí v případě jejich výskytu.

3. Máte více kreditů

Ale právě teď používáte věci koupené za bankovní peníze. Takto jste uvažoval, když jste si bral tyto půjčky? Výsledkem je, že splacení jistiny a úroků stojí impozantní částku, kterou byste mohli například ušetřit na koupi stejné věci, ale bez přeplácení.

Pokud jde o životně důležité věci, půjčka je samozřejmě oprávněná. Ale spadají do této kategorie všechny nákupy, na které jste si půjčili? Pokud ne, nemyslíte to s penězi vážně a příliš se oddáváte momentálním touhám a může to skončit smutně.

Co dělat

Začněte problém řešit důsledným předčasným splácením úvěrů. Nejprve však analyzujte své dluhové zatížení, abyste pochopili, kterou půjčku splatit jako první.

Nyní máte například tři půjčky. A můžete vyčlenit 5 tisíc měsíčně, abyste je mohli dodatečně použít na splacení úvěru se zkrácením doby splatnosti.

Kredit	Zůstatek, rubly	úroková sazba, %	Termín, roky	Měsíční platba, rublů
Hypotéka	900 000	10	5	19 120
Na telefonu	70 000	15	2	3 390
Na lednici	24 000	15	1	2 160

Pokud do roka uděláte na hypotéce 5 tisíc navíc, pak ušetříte 25, 4 tisíce na předčasných splátkách a zkrátíte její dobu o 4 měsíce. S podobným schématem splatíte půjčku na telefon za 9 měsíců a ušetříte 6,5 tisíce na lednici - za 4 měsíce a ušetříte 1,1 tisíce.

Zvažte všechny možnosti předčasného splacení, nejlepší způsob není vždy zřejmý.

Na první pohled je výhodnější splatit hypotéku předčasně, protože úspory jsou vyšší. V tomto případě se za rok zbavíte půjčky na ledničku a budete mít jen dvě půjčky.

Ale můžete začít s nejmenší půjčkou na ledničku a pak to dopadne tak, že ji za 4 měsíce uzavřete a budete moci splatit půjčku po telefonu předčasně ve výši 7, 16 tis. plus povinná platba za ledničku). A to stačí na splacení druhé půjčky do konce roku.

V důsledku toho uvolníte 5, 55 tisíc rublů (3, 39 pro telefon a 2, 16 pro ledničku), které můžete zaplatit za hypotéku za rok bez dalšího úsilí a ušetřit mnohem více.

4. Více než 50 % vašeho příjmu jde na splácení půjček

Když máte plat 2 miliony měsíčně, můžete žít šťastně až do smrti a z toho polovinu. Ale pojďme k reálnějším případům. Při platu 30 tisíc je dávat 50 % bankám už kritické.

Kromě toho, že jde jen o velké břemeno, může jednoho dne nastat situace, že nutně potřebujete peníze na něco životně důležitého a nebudete schopni půjčku splatit. Sankce a pokuty situaci jen zhorší, takže je prakticky beznadějná.

Co dělat

Potřebujete snížit své dluhové zatížení, ale nepůjde to snadno. V první řadě je potřeba zvýšit příjem. Můžete si vzít například brigádu na dobu, která bude potřeba k předčasnému zbavení se alespoň jedné půjčky.

Nebo budete muset šetřit peníze, abyste půjčku splatili před termínem.

5. Máte nedoplatky za energie

Za prvé, můžete být připraveni o některé zdroje, účtovat pokuty a v některých případech dokonce vystěhovat. Za druhé, dluhy za bydlení a komunální služby prozrazují váš frivolní přístup k penězům. Povinné platby se tak z nějakého důvodu nazývají, musí být převedeny včas. Nedostatek finanční disciplíny vám brání spořit, šetřit a vydělávat více.

Mimochodem, dluhy na bydlení a komunálních službách negativně ovlivňují úvěrovou historii.

Co dělat

Vypěstujte si dobrý zvyk dodržovat splátkový kalendář. Nejprve si vytvořte připomenutí v telefonu nebo v Kalendáři Google.

6. Neustále se s partnerem hádáte kvůli financím

Problémy nemáte s penězi, ale kvůli penězům, ale to se také počítá. Neustálé konflikty v rodině ještě nikoho neudělaly bohatším, zdravějším a šťastnějším.

Co dělat

Přejděte od vzájemného obviňování ke konstruktivní diskusi. Je důležité, abyste se navzájem slyšeli, pochopili, zda jsou problémy, které vám partner říká, skutečné, a došli k nějakému kompromisu. Pokud to nedokážete, vězte: máte problémy nejen s financemi.