Je možné obdržet platbu za OSAGO v penězích? Odborné odpovědi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Na dotazy čtenářů odpovídá pojišťovací specialista.

Co se stalo?

Je obtížné samostatně pochopit složitosti povinného a dobrovolného pojištění automobilu. Je možné pojistit ne auto, ale jednotlivé díly? Proč potřebujete prohlídku vozu při sjednávání komplexního pojištění? Má nárok na náhradu škody viníkovi nehody, pokud je vůz pojištěn?

Od čtenářů Lifehackeru jsme shromáždili otázky týkající se OSAGO a Casco a expert Artyom Frolov na ně odpověděl.

Jak se vypočítávají náklady na povinné ručení a můžete ušetřit?

Základní sazba stanovená pojistitelem se násobí koeficienty – ty určuje Bank of Russia. Minimální a maximální hodnoty základní sazby pro OSAGO jsou také stanoveny Bankou Ruska. Například u vozidel kategorie B pro jednotlivce se základní sazba pohybuje od 2 471 do 5 436 rublů. V mezích minimálních a maximálních hodnot pojistitelé nezávisle nastavují hodnoty základních sazeb v závislosti na jimi určených faktorech.

Koeficienty pojistných sazeb závisí na teritoriu přednostního použití, počtu pojistných událostí, seznamu osob, které mohou řídit, a dalších parametrech. Pokud řidič neměl například nehodu 10 let, sníží se mu pojistná sazba na polovinu.

Od 24. srpna 2020 se cena tarifu skládá z více než 20 kritérií. To vám umožní dát každému řidiči individuální tarif. Hlavním pravidlem hospodárnosti je proto být přesným a zodpovědným řidičem. Zde je několik dalších způsobů, jak snížit náklady na OSAGO:

• Uložte si své pojistky a smlouvy pro všechna pojistná období. Přítomnost pojistné historie, zejména zlomové, dává právo na slevu. Například v tarifech povinného ručení je v legislativě zahrnuta sleva za zlomovou jízdu - 5 % za každý rok pojištění bez nehody.
• Nevytvářejte nehodu. Každý rok se koeficient mění nahoru nebo dolů – podle toho, jak jste na silnici opatrní.
• Při nákupu OSAGO zvažte, zda potřebujete neomezené pojištění. Smlouva s omezeným seznamem osob oprávněných řídit vozidlo je vždy levnější.

Abyste získali pojistku OSAGO, nemusíte hledat nejbližší pobočku pojišťovny. Spočítejte si náklady na pojištění, vystavte a obnovte pojistku Pojišťovna VSK … K vystavení pojistky potřebujete technický průkaz vozidla, platnou diagnostickou kartu nebo kupón na technickou kontrolu, cestovní pas a řidičský průkaz.

Elektronická pojistka OSAGO je rovnocenná pojistce vystavené na papíře s podpisem zástupce pojišťovny. Elektronickou verzi obdržíte ihned po registraci – vytiskněte si ji a mějte ji u sebe na cestách.

V Rusku byl přijat zákon o individualizaci tarifů OSAGO. Co to znamená?

Od 24. srpna začaly pojišťovny zohledňovat individuální údaje každého, kdo sepisuje povinné ručení z provozu vozidla - tohoto tématu jsme se již dotkli v první otázce. Věnujte pozornost vlastnostem vozidla a osobám, které mohou řídit. Náklady na politiku mohou být například ovlivněny hrubým porušením pravidel silničního provozu, které mělo za následek trestní případy (řízení pod vlivem alkoholu, dopravní nehody s oběťmi). A pro bezvadného řidiče lze náklady na politiku naopak snížit.

O kolik více či méně bude pojistka stát, určuje sama pojišťovna. Náklady však zůstanou v rámci maximálních a minimálních hodnot základních tarifů, které jsou regulovány Bankou Ruska.

Ve VSK si můžete spočítat své individuální náklady na povinné ručení během několika minut.

Platí politika OSAGO v zahraničí?

Ne, pouze na území Ruské federace. Pokud se chystáte cestovat autem za hranice země, musíte si zakoupit „zelenou kartu“– jedná se o obdobu OSAGO, působící ve 48 zemích. Pokud zaviní nehodu řidič z jiné země, bude vám škoda plně nahrazena. Můžete také vydat OSAGO hostitelské země.

Je možné dnes udělat OSAGO na diagnostické kartě, která končí zítra?

Umět. Pokud existuje diagnostická karta, ale neexistuje žádné OSAGO, neměly by nastat problémy. I když udržovací období skončí „zítra“, pojistku lze sjednat „dnes“. Je ale lepší projít technickou kontrolou, aby v budoucnu nebyly problémy s platbami za pojistné události.

Pokud jsem změnil svou licenci, musím změnit své zásady? Co to stojí?

Ano. Majitel vozu je ze zákona povinen informovat pojistitele o změnách údajů uvedených v aktuální pojistné smlouvě. Při výměně řidičských průkazů každého, kdo je v něm zapsán, je tedy třeba změnit politiku. Pokud jste změnili osvědčení o registraci vozidla nebo pas, bude nutné změnit také zásady.

Výměna OSAGO je zdarma, pokud do něj nejsou přidány nové ovladače.

Co je KBM?

Koeficient „bonus-malus“neboli KBM je osobní koeficient řidiče, který mění náklady politiky OSAGO v závislosti na tom, kolikrát měl řidič v minulých letech nehodu. KBM může nabývat hodnot od 0, 50 do 2, 45. Můžete si to spočítat sami nebo zjistit v Ruské unii pojistitelů automobilů. Zadejte své údaje a systém zobrazí vaše KBM.

Jak se vypočítá MSC, když vydám OSAGO bez omezení?

Od dubna 2019 se povinné ručení na pojistkách OSAGO s neomezeným seznamem osob přijatých do vedení rovná vždy jedné. I když se majitel po několika letech bezproblémové jízdy rozhodne vydat PZP bez omezení, bude KBM stále tvořit jeden celek.

Jak se vypočítávají náklady, pokud potřebujete k pojistce přidat dalšího řidiče s 3letou praxí v řízení? Jaké doklady jsou potřeba a je nutná přítomnost majitele vozu?

Výpočet pro přidání dalších řidičů do politiky OSAGO je založen na délce služby a koeficientu bonus-malus nových řidičů. Pokud je zkušenost dalších osob větší než zkušenost pojistníka a jejich MSC je stejné jako u pojistníka nebo vyšší, pak bude nový řidič zapsán zdarma. A pokud se z pojistníka vyklube zkušenější řidič, budete si muset připlatit. Ve vašem případě, pokud máte více než 3 roky praxe, pak bude vyžadován doplatek.

Chcete-li provést dodatky k pojistce, musíte pojišťovně poskytnout pojistku povinného ručení (nebo jen říct její číslo) a kopii práv druhého řidiče. Přítomnost spolujezdce je volitelná. Pojistné podmínky (včetně seznamu řidičů) může měnit pouze pojistník. Pokud tak učiní jiná osoba, musí jí pojistník vydat notářsky ověřenou plnou moc.

Ve VSK lze žádost o změnu smlouvy OSAGO podat prostřednictvím mobilní aplikace pojištění VSK.

Aplikace nebyla nalezena

Jak vystavit elektronickou pojistku OSAGO v pojišťovně, ve které chcete? Často jsem po vyplnění všech údajů pro vytvoření pojistky převeden na stránky jiné společnosti

Pokuste se získat pojistku na webu pojistitele. Nebo počkejte, často se problémy týkají práce na straně Ruské unie pojistitelů automobilů.

Další možností je registrace prostřednictvím systému E-Garant, který je zabudován v kalkulačkách pojišťoven. Pokud jste se rozhodli zakoupit pojistku od určité společnosti, vyplnili jste všechna povinná pole, ale z nějakého důvodu nemůžete nákup dokončit, pojistitel musí zobrazit odkaz na systém „E-Garant“.

Tento nástroj vám násilně přidělí pojišťovnu, která zase nebude moci odmítnout vystavení elektronické pojistky. Po kliknutí na odkaz budete přesměrováni na webovou stránku PCA, kde se můžete zaregistrovat do E-Garant.

Je možné v rámci politiky OSAGO přijímat platby v hotovosti?

Je to možné, ale ne ve všech případech. Od roku 2017 platí přednost naturálních náhrad - pojišťovny místo v hotovosti posílají auto zraněné při nehodě do opravy.

Podle smluv OSAGO si můžete vybrat platbu v hotovosti pouze v jednom z následujících případů:

• Náklady na opravy jsou více než 400 000 rublů.
• Oběť utrpěla středně těžkou nebo vážnou újmu na zdraví.
• Charakteristika dílny je v rozporu s požadavky zákona.
• Došlo k úplné ztrátě dopravy.

Ve všech ostatních případech auto opraví pojišťovna.

Od pojišťovny jsem dostal odpověď, že v rámci OSAGO za promáčknutý a poškrábaný nárazník mohu dostat platbu 5 000 rublů. Auto je staré 10 let. Za tuto částku v Moskvě je nereálné součást obnovit nebo dokonce nalakovat. Co v takových případech dělat?

Ze zákona může oběť požádat pouze o kopii potvrzení o pojištění s výpočtem částky k výplatě. Není pravda, že tato částka bude upřesněna a vše bude jasné. Pokud s posouzením nesouhlasíte, můžete po předchozí nezávislé prohlídce podat u pojistitele reklamaci. Pokud společnost vaší pohledávce nevyhoví, obraťte se na finančního komisaře a poté se obraťte na soud.

V jakém případě má pojišťovna po nehodě právo poslat CTP do "své" služby místo té oficiální?

Zákon stanoví, že pojišťovna je povinna poslat poškozeného majitele nového vozu (až na dva roky) do autorizovaného servisu. Pojistitel zasílá na čerpací stanice, se kterými má pojišťovna uzavřenou smlouvu. Majitel vozu si přitom sám vybere společnost ze seznamu navrženého pojistitelem, ale pouze po písemné dohodě s pojišťovnou.

Čerpací stanice by se měla nacházet maximálně 50 kilometrů od místa bydliště majitele vozu nebo od místa nehody. Pokud v tomto okruhu nejsou vhodné dílny, má majitel vozu právo na platbu v hotovosti.

Proč OSAGO pojišťuje někoho z mých činů, které vedly k nehodě, a ne mě, jehož vinou jsem byl zraněn?

Logika je tato: pokud jsem trpěl, ale nevinen, pak mi pojištění nahradí ztrátu. Majitelé aut jsou tedy ze zákona chráněni před cizími chybami. A pachatelé za své chyby platí sami.

Dojde k náhradě škody způsobené ne na silnici, ale na dvoře nebo na parkovišti?

Vůle. V rámci OSAGO se hradí škody způsobené na jakémkoli místě určeném k pohybu vozidel.

Je možné pojistit auto v rámci komplexního pojištění pouze proti určitému riziku? Například z krádeže?

U komplexního pojištění musí existovat minimální soubor rizik. Auto si můžete pojistit například proti zničení a krádeži nebo proti nehodě, při které viník neměl OSAGO. Takové pojištění je mnohem levnější. Je vhodné pro zkušené řidiče, kteří neplánují jít do pojištění drobných škod.

Je určitá část vozu, například světlomety, pojištěna proti krádeži?

Samostatně si můžete pojistit všechny díly a prvky vozu, které nejsou součástí tovární kompletní sady. Jedná se o prvky tuningu, například „body kit“automobilu, audio a video systém. V takovém případě pomůže pojištění doplňkové výbavy pro případ krádeže, poškození při nehodě, požáru a jednání třetích osob.

Doplňkovou výbavu lze pojistit, ale pouze ve spojení s vozem samotným – například proti krádeži a poškození. Pro pojištění musí existovat minimální soubor rizik, pro která je vhodné.

Je možné zažádat o komplexní pojištění na splátky?

Ano můžeš. Například ve VSK Insurance House lze po 4 měsících zakoupit programy pojištění trupu Classic a Legacy s rozpisem 50/50 %. V mobilní aplikaci a v mobilní aplikaci si můžete spočítat náklady a uzavřít pojištění.

Jak vystavit komplexní pojištění levněji?

Existuje několik způsobů, jak ušetřit peníze na pojištění:

• Použijte franšízu. Jde o část škody, kterou nehradí pojišťovna. Když vystavíte pojistku s použitím spoluúčasti, sleva na pojištění bude od 5 % do 40 %.
• Požádejte o komplexní pojištění se zkrácenými riziky. Tato možnost je vhodná pro ty, kteří se nebojí drobných zranění. Tato politika poskytuje krytí jednoho typu rizika: pouze poškození nebo pouze krádež.
• Nainstalujte systém ochrany proti krádeži. Jeho přítomnost může výrazně snížit náklady na pojistku.
• Nepřidávejte do politiky řidiče s řidičskou praxí do 3 let.
• Staňte se pravidelným zákazníkem. Klienty, kteří si pojištění po roce prodlouží, pojistitelé vybízejí slevami a bonusy.
• Pokud jste komplexně pojištěni v jakékoli společnosti, jděte do VSK a to až 40% v závislosti na koeficientu bonus-malus.

Ještě více informací o tom, jak sjednat komplexní pojištění za nižší cenu, najdete.

Komplexní pojištění pomůže ochránit váš vůz před krádeží a poškozením při nehodě. Zásadu můžete získat během několika minut: spočítejte si náklady a zanechte žádost Pojišťovna VSK, a elektronická politika bude vždy po ruce - na vašem osobním účtu nebo v mobilní aplikaci VSK.

Varianta „Casco classic“je maximální výše pojistného krytí a ochrany proti krádeži vozu, jeho poškození v důsledku nehody, požáru nebo jednání narušitelů. Casco Compact poskytne ochranu před nejčastějšími problémy s vozem - například krádeží nebo nehodou zaviněnou jiným řidičem. Při registraci komplexního pojištění na webu VSK nebo v aplikaci pomocí propagačního kódu LIFEHACKER získáte navíc 15% slevu.

Co je franšíza? Pro koho je vhodný?

Nepodmíněná spoluúčast je část pojistného plnění, které se pojištěný při vzniku pojistné události dobrovolně vzdává. Pokud jsou například náklady na pojistku 60 000 rublů a klient si zakoupí pojistku se spoluúčastí 12 000 rublů, bude pojištění stát o 20 % méně - 48 000 rublů.

Franšíza snižuje náklady na komplexní pojištění okamžitě o 20–60 %. Za příjemnou cenu získá majitel vozu kvalitní pojistné krytí a na oplátku přebírá část nákladů na opravu vozu v případě pojistné události.

Franšíza je vhodná pro přesné a zkušené řidiče. Jeho oblíbenými typy jsou podmíněné a dynamické franšízy. Podmiňovací způsob spoluúčast se obvykle používá na pojištění kritických rizik. Pokud škoda na pojistné události nepřesáhne částku stanovenou ve smlouvě, pojistitel pojistné plnění nevyplácí. Pokud ztráta přesáhla výši spoluúčasti, je plně uhrazena.

Pokud je například podle smlouvy výše pojištění 1 000 000 rublů a podmíněná spoluúčast je 10 000 rublů, pak v případě pojistné ztráty ve výši 8 000 rublů pojišťovna neplatí. V případě ztráty 80 000 rublů však pojišťovna vyplácí náhradu.

Dynamický (nebo variabilní) spoluúčast se vypočítává v závislosti na počtu hovorů. Jedná se o typ nepodmíněné spoluúčasti, která se uplatní až od druhé nebo třetí pojistné události. U některých smluv se s každou novou pojistnou událostí velikost dynamické spoluúčasti zvyšuje. Například u první pojistné události je to 0 %, u druhé - 5 %, u třetí - 10 % a tak dále.

Je pro uplatnění komplexního pojištění povinné předvedení vozu?

Ano, pojistník je povinen při uzavírání pojistné smlouvy, dodatku (jedná se o písemný dodatek k dříve uzavřené pojistné nebo zajišťovací smlouvě) nebo obnově smlouvy předložit pojištěnou věc k nahlédnutí zástupci pojistitele.

Existují však výjimky. Vůz je možné neposkytnout ke kontrole, pokud:

• Registrujete nový vůz v showroomu.
• Přejděte k nové pojišťovně s platnou komplexní pojistkou.
• Komplexní pojištění vystavujete pomocí mobilní aplikace VSK pojištění. Stačí si vůz vyfotit při žádosti o komplexní pojištění.
• Pokud se jedná o průběžné prodlužování, pak není potřeba vozidlo poskytovat ke kontrole.

Mám dvě pojištění „Mini Casco“v různých pojišťovnách. Když dojde k pojistné události, mohu očekávat, že obdržím platby za obě pojištění?

Přečtěte si podmínky smlouvy. Nikdo podle zákona nezakazuje pojistit auto najednou ve dvou nebo dokonce třech pojišťovnách na plnou cenu. Když však dojde k pojistné události, můžete získat pojistné krytí buď u jedné společnosti, nebo po částech úměrných výši pojištění v každé z nich. To je zcela legální a dáno jak občanským zákoníkem, tak zákonem o pojištění. Stačí to nahlásit pojišťovně.

Je možné po pojišťovně požadovat náhradu škody za nehodu, pokud jste viníkem nehody vy?

Můžete, pokud má viník uzavřenou komplexní pojistku. Pojišťovna v tomto případě uhradí škodu i v situacích, kdy je na vině řidič. OSAGO hradí škodu pouze poškozenému.

Je zde auto kategorie D pro osobní potřebu, technická kontrola prošla, ale pojištění nemohu. proč tomu tak je?

Pojištění vozidel kategorie D je pro pojistitele rizikovým segmentem, nemáte však právo pojištění odmítnout. Zde může pomoci kontaktování Ruské unie pojistitelů automobilů. Stáhněte si formulář žádosti o PCA, dokumenty pro vyplacení kompenzace lze předložit osobně nebo poštou Ruské federace.

Odvolání bude posouzeno do 20 kalendářních dnů. Po tuto dobu je pojišťovna povinna provést výplatu náhrady na bankovní účet nebo zaslat odůvodněné odmítnutí.

Vjel jsem do jámy a poškodil kufr motoru. Závadu jsem viděl o týden později, dopravní policii nevolala. Vůz je pojištěn na komplexní pojištění. Na webových stránkách pojištění je uvedeno, že si můžete vypracovat prohlášení o škodě sami, ale odmítli zaplatit - neexistuje žádné potvrzení od dopravní policie. Jak být?

Rozhodnutí závisí na konkrétní pojišťovně a situaci, každý případ je nutné řešit samostatně. Ochrana klikové skříně zpravidla slouží jako prvek ochrany vozu a je hrazena z komplexního pojištění při souběžném poškození komponentů a mechanismů. Pro písemné vysvětlení kontaktujte svou pojišťovnu.