7 finančních otázek, na které by měl znát odpovědi každý dospělý

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Zkontrolujte, jak dobře rozumíte základním pojmům souvisejícím s osobním rozpočtem a investicemi.

1. Jaký je můj rozpočet?

Skládá se z příjmů a výdajů za určité období, například měsíc nebo rok.

Náklady lze rozdělit do tří kategorií:

• nejnutnější - platba za bydlení, služby, jídlo, léky;
• touhy - předplatné online kina, členství v tělocvičně a vše ostatní, bez kterých v zásadě můžete žít;
• nashromáždění.

Vedení osobního rozpočtu vám pomůže nasměrovat finanční prostředky na vaše finanční cíle a vyhnout se přílišným výdajům.

2. Kolik ušetřit na deštivý den?

V ideálním případě byste měli mít vždy finanční bezpečnostní polštář, který vydrží 3-6 měsíců vašeho života. Pomůže, když náhle ztratíte práci nebo vážně onemocníte.

Pokud ještě tolik našetřit nemůžete, snažte se mít v zásobě alespoň menší množství, které stačí na nečekané výdaje, jako je oprava auta nebo nákup léků. Hlavní je systematicky odkládat.

3. Co je úroková kapitalizace?

Když vložíte nějaké peníze do banky, jsou z nich účtovány úroky. Toto je váš příjem. U vkladu s kapitalizací je tento úrok pravidelně přidáván k počáteční částce a příště je účtován úrok z celé částky. Díky tomu je váš příjem vyšší než z běžného vkladu.

4. Co je to úvěrová historie?

Jedná se o informace o tom, kolik půjček máte a jak věrně peníze splácíte. Při pohledu na tyto údaje se banky rozhodují, zda vám poskytnou nový úvěr. Pokud historie ukazuje, že jste odpovědný člověk, je pravděpodobnější, že půjčku dostanete, a dokonce můžete počítat s nižším úrokem z půjčky.

Pokud jste zkontrolovali svou kreditní historii a zjistili jste, že není dokonalá, nezoufejte. Dá se to opravit. Chcete-li to provést, nejprve si udělejte půjčku včas a také se snažte, aby nebyly v prodlení účty za energie.

5. Co je to diverzifikace?

Jedná se o investici do různých typů nemovitostí, jako jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti. Když portfolio obsahuje různé investice, finanční pozice je stabilnější. Pokud některé investice zkrachují, zbudou vám příjmy z jiných.

6. Jaký je rozdíl mezi akciemi, dluhopisy a podílovými fondy?

Koupí podílu se stáváte akcionářem společnosti, vlastně jejím spolumajitelem. Když si koupíte dluhopis, změníte se na věřitele – půjčíte peníze společnosti nebo vládě v naději, že později získáte pevný zisk. Výše plateb je obvykle známa v době nákupu dluhopisů, proto jsou považovány za méně rizikovou investici. Ale jejich ziskovost je také nižší než u akcií. Jsou podobné v tom, že když je koupíte, doufáte v úspěch osoby, která akcie nebo dluhopisy vydala, protože na tom závisí váš zisk.

Třetím způsobem investování je vzájemný investiční fond (MIF). Takový fond je portfolio různých investic, ve kterých si můžete koupit akcii (akcii). V tomto případě váš příjem nezávisí na úspěchu nebo neúspěchu jedné konkrétní společnosti a specialisté se zabývají operacemi s investicemi.

7. Kolik bych měl investovat?

Každý má jiné finanční cíle a různé výchozí situace, takže jednoznačná odpověď neexistuje. Obecně se doporučuje odložit nebo investovat 20 % svého ročního příjmu. Pokud je to pro vás příliš mnoho, začněte s malou částkou, například několika tisíci rubly. Procvičíte si výběr aktiv, osvojíte si základní nástroje. A když se váš příjem zvýší, bude pro vás snazší investovat více peněz.