Kolik peněz je potřeba k životu s pasivním příjmem

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Zvažujeme různé možnosti výpočtu.

Proč to počítat

Pasivní příjem jsou peníze, které člověk dostává, i když nic nedělá. Nebo alespoň vynaloží minimální úsilí.

Myšlenka, že nemůžete pracovat, ale neumřete hlady, je dobrá. Za prvé, dává svobodu. Můžete si vybrat, co budete dělat, a nebudete tolerovat tyranského šéfa kvůli platu o něco vyššímu na trhu. Za druhé přináší bezpečnost. V případě např. zdravotních problémů bude možné se v klidu léčit a nestarat se o pohodu. Za třetí, pasivní příjem vám umožní postarat se o důchod, když prostě nebudete moci pracovat.

Proto má smysl tvrdě pracovat několik let, akumulovat kapitál na investice a pak sklízet výhody. Vše ale závisí na tom, kolik peněz potřebujete k životu s pasivním příjmem.

Lidé často nemají ponětí, o jaké částky se jedná. I když stanovení cíle je prvním krokem k uskutečnění tohoto snu. Jasný finanční cíl pomůže vše alespoň přibližně spočítat a vypracovat strategii úspor a investic.

Nemůže existovat univerzální množství, které bude vyhovovat všem. Každý má jiné požadavky. Proto navrhujeme zjistit, kolik peněz musíte investovat do nejjednodušších finančních nástrojů, abyste pasivně dostali 50 tisíc rublů měsíčně. To je o něco více než průměrný ruský plat po zdanění.

Kolik musíte investovat, abyste mohli žít s pasivním příjmem

Na bankovní vklad

Příspěvky jsou různé. Pro náš účel je vhodných několik možností:

• Spořící účet. Z něj můžete libovolně vybírat peníze, kdykoli chcete, a také se hlásit. Nás ale zajímá především možnost měsíčního úroku, který je navíc každý měsíc zpoplatněn.
• Vklad s možností výběru úroků na měsíční bázi. Na peníze samotné nelze sáhnout současně.

Úroková sazba vkladu bývá o něco vyšší než u spořicích účtů. Ten druhý však může mít peněz, kolik chcete. A vklad je potřeba hlídat. Pokud mu vypršela lhůta, může ji banka prodloužit za nevýhodných podmínek.

Nevýhodou bankovních vkladů je, že jejich úročení obecně není příliš vysoké. Vezmeme-li období od ledna 2014 do současnosti, v průměru to bude 7,09 % u vkladů za období od jednoho do tří let. To je ve srovnání se současnými sazbami poměrně hodně, ale bylo by nefér počítat jen s nejnovějšími údaji.

Chcete-li získat 50 tisíc měsíčně nebo 600 tisíc ročně se sazbou 7,09 %, musíte na bankovní účet vložit 9,7 milionů rublů. V průměru bude příjem 57 tisíc měsíčně nebo 687 730 rublů ročně.

688 tisíc je o něco více než částka, na které jsme se dohodli. Je ale potřeba počítat s daní z příjmů z vkladů. Platí se z částky úroku, která překročí stanovenou hranici – klíčovou sazbu platnou na začátku roku, vynásobenou milionem. Vezmeme-li aktuální číslo klíčové sazby 6, 75 %, vyjde nám, že od daně je osvobozeno pouze 67, 5 tisíc. Zbytek příjmů bude muset dát 13 % státu. Bude to 89 396 rublů, po odečtení kterých bude jen 607 100 rublů ročně.

Do akcií a dluhopisů

Na akciích můžete vydělávat dvěma způsoby: koupit je za nižší cenu a prodat je za vyšší cenu, nebo získat dividendy. Druhá varianta je pro nás vhodnější, protože po příchodu plateb zůstávají akcie stále majetkem a nepřipravují nás o příjem do budoucna. Lifehacker má podrobný materiál o dividendových akciích, takže nyní pojďme rovnou k výpočtům.

Dividendy se vyplácejí nejčastěji jednou ročně. Jsou přitom zdaněny 13 %, ale již z celé částky. Ročně by to tedy mělo být zhruba 690 tisíc.

Kolik do toho musíte investovat bude do značné míry záviset na dividendovém výnosu akcie, který lze vypočítat pomocí jednoduchého vzorce: cena akcie / dividenda na akcii × 100 %. Čím vyšší je ziskovost, tím menší může být investovaný kapitál.

Dalo by se použít vzorec a vypočítat dividendový výnos pro různé akcie, ale to již provedla moskevská burza. V datech organizace je ziskovost od roku 2018 do roku 2020. Spočítejme si průměr za tři roky u některých cenných papírů a určíme částku.

• Alrosa: dividendový výnos (DD) - 10, 59 %. Abyste získali 690 tisíc ročně, musíte investovat 6,5 milionu.
• Gazprom: DD - 8,3 %. Bude to trvat 8,3 milionu.
• Sberbank, prioritní akcie: DD - 8,96 %. Musíte investovat 7, 7 milionů.

Tyto výpočty jsou přirozeně velmi hrubé. Za prvé, dividendový výnos se může rok od roku lišit. Za druhé, někdy se společnost rozhodne nevyplácet dividendy vůbec. Za třetí, je obecně nerozumné kupovat akcie pouze jedné organizace. Je lepší vsadit alespoň na pár. Pak při výkyvech výše dividend zůstane jejich celková výše přibližně stejná. Zvažovat můžete i dividendové ETF – speciální fondy, kde už pro vás bylo nasbíráno portfolio akcií. Existuje o nich také samostatný podrobný materiál.

Přesto se můžete alespoň rozhodnout pro pořadí částek, které musíte investovat, abyste dostávali 50 tisíc měsíčně. Kromě daní se vyplatí zohlednit i vaše materiální vztahy s makléřem – kolik a za co mu platíte, a podobné související výdaje, pokud nějaké máte.

Obdobný princip se používá pro výpočet výnosů z dluhopisů. Investicí do nich půjčujete státu, obci, firmě a na oplátku za to dostáváte úroky. Pokud se bavíme o pasivním příjmu, zvažte nejjednodušší způsob, jak do tohoto nástroje investovat peníze. Kupujete dluhopis a nesnažíte se ho prodat za vyšší cenu. Získáte pouze výnos z kupónu v podobě úroku s konstantní sazbou a čekáte na jeho splatnost, abyste vrátili nominální hodnotu, tedy vložené prostředky.

Vypořádání dluhopisů bude ještě flexibilnější, protože závisí na mnoha faktorech, jako je slíbený kupónový výnos, transakční poplatky a tak dále. Ale na příkladu akcií je jasné, jak vypočítat přibližnou výši investice přímo pro vás (spoiler: mluvíme o stejně působivých číslech). Údaje o dluhopisech lze získat také na moskevské burze.

V realitách

Zde je hned potřeba upřesnit, že pasivita příjmů při investování do nemovitosti je spíše pochybná a závisí na mnoha faktorech. Například pronájem bytů rozhodně vyžaduje úklid, výměnu ložního prádla a ručníků, nastěhování a odjezd hostů. Dělat to sami - ztrácíte čas a úsilí. Přenesete tuto práci na speciální lidi - ztrácíte zisk.

Proto zvážíme nejjednodušší způsob, jak generovat příjem - pronájem bytových prostor k dlouhodobému pronájmu. Je zřejmé, že výpočty zde nebudou univerzální. Například pronájem domu v Moskvě je extrémně drahý. Ale podle analytiků World of Apartments je průměrná návratnost pronájmu jednopokojových bytů a studií v hlavním městě jedna z nejnižších - 5,29%. Protože ceny bytů jsou velmi vysoké a náklady na nájem jim nedrží krok.

Ale pokud se nepustíte do analýzy, je vše mnohem jednodušší. Stačí pochopit, kolik bytů se ve vašem městě pronajímá a kolik je potřeba k získání 50 tisíc. Například průměrná cena pronájmu v Petrohradu je 23,9 tis. Zprovoznění dvou objektů dává dohromady téměř 50 tisíc, ale to je málo. Dále je nutné počítat s nájemným (cca 3-4 tisíce v létě, 5-6 v zimě), daní 13%, odpisy obsahu bydlení. Pokud se v pronajatém bytě kvůli opotřebení něco porouchá, je to pronajímatel, kdo by to měl opravit nebo změnit. Ve výsledku se ukazuje, že tři byty jsou tak akorát.

Podle portálu RealtyMag stojí jednolůžkový pokoj v Petrohradu v průměru 5, 1 milionu. Čili na příjem 50 tisíc měsíčně je potřeba utratit 15 milionů plus náklady na opravy. Tři byty v sekundárním bydlení již budou stát 19,5 milionu dolarů - plus dokončení. To je samozřejmě přibližně.

Ve městě s levnějšími nemovitostmi budou náklady nižší. Bude ale potřeba i více bytů. Za úvahu také stojí: pokud se investiční byt koupí na hypotéku, nezačne hned přinášet pasivní příjem.

Co si zapamatovat

• Chcete-li získat alespoň průměrný ruský plat, potřebujete docela působivé úspory. Pro pohodlný život budete muset nasbírat ještě více. Proto příběhy „vyhrál 10 milionů v loterii a teď bude celý život šik“jsou z kategorie mýtů, nikoli reality.
• Méně investováním můžete získat více. K tomu je třeba volit nástroje s vyšší ziskovostí, ale stále s mírnými riziky. Nebo se smířit s tím, že příjem nebude tak pasivní, budete muset pracovat navíc.
• Musíte spočítat všechna rizika a náklady na velkou vzdálenost. To pravděpodobně zvýší objem požadovaného kapitálu.
• Za průměrných okolností bude práce na potenciálním příjmu trvat dlouho. Bavíme se o velkých částkách. Ale to není nemožné. Pokud pečlivě promyslíte strategii, je docela možné dosáhnout svého finančního cíle.