Hypotéka versus nájem: kdy je výhodnější koupit než pronajmout

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Na „odnushku“na předměstí si můžete našetřit 35 let. A hypotéku splatíte za pouhých 10. Společně s Avito vysvětlujeme, proč je hypotéka stále lepší než dlouhodobý pronájem.

1. Žijete ve „správném“městě

Odborníci z Domofond.ru: podle ukazatelů roku 2018, s nárůstem cen nájemného o 3% ročně a cen nemovitostí - o 6%, v řadě měst hypotéky nejen ušetří peníze, ale také si koupí vlastní domů mnohokrát rychleji.

Výpočet byl proveden pro rodinu dvou pracujících lidí. Předpokládalo se, že každý má v regionu průměrný plat (podle Rosstatu) a rodina je připravena utratit polovinu celkových příjmů za bydlení. Přitom už máme po ruce 20 % průměrných nákladů na jednopokojový byt ve městě bydliště a tyto peníze lze také vložit do banky a začít šetřit.

Pět hlavních měst s výhodnými hypotékami jsou Chimki, Moskva, Machačkala, Petrohrad a Balašikha. Zde zaplatíte půjčku za průměrnou „odnušku“se sazbou 9,55 % s počáteční splátkou o 20 % rychleji, než kdybyste tyto peníze vložili na kauci a naspořili při pronájmu domu.

Jsou města, ve kterých se s průměrným platem na vlastní byt našetřit nedá. Jedná se o Sevastopol, Simferopol a Soči. A je docela možné splatit hypotéku: v Sevastopolu to bude trvat 17 let a 2 měsíce, v Soči - více než 14 let a v Simferopolu - asi 12.

Mapa ukazuje rozložení nákladů na byty v různých regionech. Nabídky lze filtrovat podle ceny. Například byt u moře v Sevastopolu má více než 400 variant pouze "odnushki" stojí 2, 5-3, 5 milionů rublů. Po použití filtru "Typ objektu" můžete vidět, že sekundární vlastnost je dražší.

2. Váš příjem roste pomaleji než inflace

Stává se, že člověk nechce v životě nic měnit a roky pracuje ve stejném podniku a stydí se požádat o zvýšení platu. Je celkem logické, že v takové situaci plat neporoste.

A inflaci bohužel zastavit nelze. Za posledních pět let přesáhl 40 %. V roce 2018, v důsledku inflace, skutečná hodnota úspor Rusů o 3, 9%, od začátku roku 2019 - o 1, 6%.

Pokud vaše příjmy nerostou, hypotéky jsou výhodné. Dohodu uzavřete s pevnou měsíční splátkou – a jelikož jste platili polovinu mzdy, budete splácet po celou dobu. A i když váš příjem neporoste, stejně nezůstanete na ulici.

3. Vůbec nevíš, jak šetřit

Jeden kluk začal šetřit na Ferrari, ale pak neodolal a koupil si shawarmu. Stejné je to s úsporami na byt. A čím větší částka, tím je lákavější ji utratit – kupte si nový smartphone, upgradujte si auto, odjeďte na dovolenou až na konec světa.

Nedostatek dlouhodobých cílů brání spoření. Jen 34 % Rusů sleduje, jak Rusové nevědí, jak ušetřit a často si berou půjčky na výdaje a systematicky si na něco šetří – nejčastěji na dovolenou nebo „na deštivý den“. Třetina vůbec neví co. Úvěry přitom nyní splácí 30 % obyvatel měst s milionem obyvatel.

Hypotéky jsou disciplinované. Nevyhazujete peníze, ale plánujete rozpočet. A přesně víte, kdy to skončí. A pokud příjmy prudce stoupnou, bude možné hypotéku splatit předčasně. A vyrazte na dovolenou s novým autem a svěžím chytrým telefonem.

4. Bojíte se, že peněz bude najednou méně

Je dobré, pokud jste uzavřeli s majiteli domu dohodu a je v ní uvedeno, co přesně za prodlení hrozí. Stává se však, že smlouva buď neexistuje vůbec, nebo nebyla sepsána ve váš prospěch: nezaplatili jste další měsíc - hledejte nový domov, záloha se nevrací.

Banky jsou loajálnější. Část částky od vás již obdrželi a chtějí, abyste zaplatili celou. Upřímné vysvětlení situace vám pomůže najít řešení. Pravděpodobně budete muset trochu přeplatit, ale z bytu vás nevyhodí.

5. Všimli jste si, že nájem je stále dražší

Průměrná měsíční cena pronájmu za 1pokojový byt v Rusku za rok je 4,6%. V Moskvě, "odnushki" zdražil o 10%, "kopeck kus" - o 12%. Stále existují možnosti nájemního bydlení v Moskvě za cenu až 20 tisíc měsíčně, ale lze je spočítat na jedné ruce.

Pokud opravdu potřebujete žít v Moskvě, ale nejsou absolutně žádné peníze, můžete si pronajmout srub za pouhých 12 tisíc rublů měsíčně. Nedaleko bude železniční stanice Planernaya, Novoshodnenskoe dálnice a Leningradka. Pokud chcete, můžete do Moskvy dojít pěšky.

Další možností je vzít si na hypotéku ateliér o rozloze 19 m2. mv Krasnogorsku (15 kilometrů od moskevského okruhu podél dálnice Novorizhskoe). Samostatný byt v nové chatě bude stát 570 tisíc rublů. Se zálohou 20 % a sazbou 9,55 % ročně můžete zaplatit stejných 12 tisíc rublů a za 3 roky 8 měsíců se váš domov stane vaším.

Poptávka po dobrých možnostech je vždy vyšší než nabídka. Majitelé bytů si tedy mohou diktovat své podmínky. Existuje spousta argumentů. Od „rozhodli jsme se, že to stojí víc“po „potřebujeme více peněz, a ty je máš“.

Smlouva nechrání nájemníky, i když se říká, že podmínky nájemní smlouvy (včetně ceny) musí zůstat po celý rok neměnné. Prodraží se to samo o sobě a obvinit vás z poškození majetku je hračka. Nebo majitel počká na vypršení smlouvy a nabídne uzavření nové, ale s jinými čísly.

V zástavní smlouvě jsou čísla konečná. Měsíční splátka, stejně jako celková částka, nemůže růst. A chrání vás jako držitele hypotéky (naučte se to slovo!). Navíc inflace peníze znehodnocuje. Ve výsledku stále zaplatíte řekněme 30 tisíc rublů, ale nebude to 500 dolarů, ale 480 nebo ještě méně.

Řekněme, že jste našli 33 m2 jednopokojový byt. mv Orekhovo-Zuevo. Další prodej s pěknou renovací za 5 minut od nádraží stojí 1,95 milionu rublů. S první splátkou 20 % a platbou 30 tisíc rublů měsíčně hypotéku splatíte za 5, 5 let.

6. Chcete bydlet ve vlastním bytě

Váš byt je k nezaplacení. Nemusíte myslet na zatloukání hřebíku nebo přelepování tapety. Neutrácíte peníze za nepohodlné levné věci, které by měly sloužit pouze „zatím“. Můžete vyhodit všechny odpadky a udělat si piknik na podlaze v prázdné místnosti. Konečně si můžete zdarma pořídit kočku, psa, morče, třímetrovou krajtu – ale alespoň všechny najednou!

Pro ty, kteří se chystají koupit byt, je zde bydlení na Avito Real Estate. Odborníci zjistí, zda je objekt již v zástavě, zda byl zatčen, kolik tam bylo vlastníků, kdo je registrován, zda existují dědici, kteří si mohou nárokovat obytnou plochu, zda není byt zapojen do podvodných schémat.

Pozor: hypotéka není vhodná pro každého

Výhody hypoték nefungují pro každého. O půjčce na bydlení byste neměli ani uvažovat, pokud:

• váš příjem je nestabilní;
• nejste si jisti partnerem, se kterým si chcete vzít hypotéku;
• máte strach z kolapsů, selhání, globálních krizí a zombie apokalypsy.

Pokud však dojde k apokalypse, pak si můžete rychle vyřídit hypotéku na podzemní bunkr. Je velká šance, že to nebudete muset platit!

Útěcha: pronájem má své výhody

Přestože z ekonomického hlediska jsou hypotéky výhodnější než dlouhodobé pronájmy a snaha ušetřit si na vlastní byt, stále existuje mnoho důvodů, proč si dům pronajmout než kupovat.

• Pronajímatel vždy hradí opravy, které byly vyžadovány bez vaší viny.
• Pokud to se sousedy nevyjde, vždy se dá přestěhovat.
• Můžete si koupit levný nábytek a spotřebiče. Proč utrácet peníze, když ve vašem příštím bytě už bude mikrovlnná trouba nebo pohodlná kancelářská židle?
• Jste mobilnější: pokud změníte zaměstnání, můžete se snadno přestěhovat do vhodnější oblasti.
• Pokud vám dojde místo, stačí si pronajmout větší byt. Rozdíl v ceně mezi "odnushkou" a "kopeck piece" je malý.
• Měsíční splátka hypotéky je vyšší než cena pronájmu. To znamená, že si za stejné peníze můžete pronajmout byt blíže centru nebo v lepším stavu.