Vše o online platbách: co to je, jak to funguje a pro koho je to určeno

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Užitečné informace pro podnikatele, které jim pomohou vybrat ten správný nástroj pro přijímání online plateb.

Co jsou online platby?

Online platba – možnost platit za zboží nebo služby na internetu nebo prostřednictvím mobilní aplikace bez použití bankovek. Obvykle se provádí přímo na webu nebo v mobilní aplikaci prodejce.

Algoritmus online plateb obvykle vypadá takto:

• Kupující si vybere produkt nebo službu.
• Prodávající sečte nákupy a vystaví fakturu.
• Kupující souhlasí s úhradou vyúčtování a toto potvrzuje zadáním bankovních nebo jiných platebních údajů.
• Banka nebo poskytovatel platebních služeb potvrzuje totožnost kupujícího a dostupnost finančních prostředků na účtu k úhradě nákupu.
• Prodávající potvrdí nákup a banka nebo poskytovatel platebních služeb převede finanční prostředky na účet prodávajícího.

Jaké typy online plateb existují?

Získávání internetu

Toto je nejoblíbenější způsob online plateb. Jde o převod peněžních prostředků z bankovní karty kupujícího na účet prodávajícího za účasti banky a zpracovatelské společnosti. Zpracovatelská společnost poskytuje rozhraní pro online nákup a provádí postup pro odepsání nebo připsání peněz. Může být ve vlastnictví banky nebo může být nezávislým podnikem.

Platební údaje jsou potvrzeny pomocí technologie ochrany 3D-Secure, která umožňuje autentizaci kupujícího například zasláním SMS na telefon.

Elektronické peněženky

Požadují, aby prodávající a kupující měli peněženku pro převod elektronických peněz. Jedná se například o Yandex. Money, QIWI a WebMoney. Společnosti poskytují pluginy pro webové stránky prodejců pro usnadnění výpočtů.

WebMoney účtuje provizi od 1, 8 do 5, 75% za každou platbu a za 5 $ nabízí vytvoření tlačítka nebo widgetu, který lze umístit na web. Provizi za QIWI zjistíte až při podpisu smlouvy. Při převodu ve službě Yandex. Money je od odesílatele účtována provize ve výši 0,5% z částky platby, ale ne méně než 1 kopeck. Platební údaje jsou přenášeny pomocí kryptografických protokolů SSL nebo TLS.

SMS platba

Jedná se o výběr peněz z účtu mobilního telefonu za nákupy nebo služby. Například placení za obsah ve hrách. Vhodné pro podniky, kde je mnoho plateb malým šekem.

Tato metoda se používá poměrně zřídka kvůli její vysoké ceně a malým částkám na mobilních účtech uživatelů. Provize SMS agregátoru se v závislosti na kategorii platby a operátorovi pohybuje od 14 do 27 %.

Plaťte přes Apple Pay, Android Pay nebo Samsung Pay

Tyto mobilní platební systémy využívají tokenizaci údajů o platbě kartou. Smartphone obsahuje token, což je přístup k údajům karty kupujícího, ze které jsou odepisovány finanční prostředky. Nákup můžete potvrdit pomocí Touch ID, Face ID nebo hesla.

Online platba pomocí terminálů

Znamená to nezávislou interakci mezi klientem a terminálem. K tomu jsou vhodné platební terminály QIWI, "Svyaznoy" nebo "Euroset". Prodávající musí nejprve uzavřít smlouvu s provozovatelem terminálu, která spojí platbu za obchodní služby.

Jak pracovat s akvizicí přes internet?

Po podepsání smlouvy a absolvování integračního procesu budete muset komunikovat přímo s bankou. Pro malé a střední podniky se tato metoda zpravidla nevyplácí, protože banky preferují spolupráci s velkými společnostmi.

Služby získávání internetu poskytují Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank a Raiffeisenbank.

Platební brány fungují jako poskytovatelé pro získávání internetu. Propojují kupující, prodávající a banky a fungují jako jakýsi platební terminál. Platební údaje jsou přenášeny prostřednictvím SSL (Secure Socket Layer).

Výhodou platebních bran je možnost internetového obchodu přijímat platby kartou současně prostřednictvím několika bank pomocí jediné zjednodušené integrace s bránou.

Tato interakce zlepšuje konverzi plateb a umožňuje okamžitý přechod z jedné banky do druhé v případě poruchy nebo běžné údržby ve zpracování banky. Další výhodou je možnost získat výhodnější finanční podmínky a kvalitu služeb: získávání finančních reportů pro účetnictví, analýzy přijatých plateb, informace o konverzi a způsobech jejího zlepšení, nepřetržitá podpora.

Mezi platební brány patří Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregátoři plateb jsou prostředníky mezi různými platebními systémy. Poskytují obchodníkovi různé způsoby přijímání plateb v rámci jediné smlouvy. Mezi agregátory plateb patří Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Kolik stojí připojení k internetu?

Přímá dohoda s bankou stanoví provizi za každou operaci, která se nejčastěji odvíjí od obratu obchodu. Například Sberbank nabízí provizi ve výši 2 %, pokud je obrat nižší než milion rublů měsíčně. S obratem 7 milionů rublů měsíčně můžete počítat s provizí ve výši 1, 8 % a méně. Pro RosEvroBank je provize 3 % pro ty obchody, které vykazují obrat nižší než 100 000 rublů za měsíc, a 2 % s obratem nad 10 milionů rublů.

Platební brány si také účtují provizi za transakce, které provádějí. V případě ASSIST budete muset zaplatit 2 950 rublů za připojení a zaplatit další provizi za operaci. ChronoPay má připojení zdarma, ale je tam provize 0,5 %. Fondy má provizi 3 % při obratu nižším než milion rublů měsíčně, 2,9 % - až 3 miliony měsíčně a individuální sazbu při obratu nad 3 miliony.

Platební agregátory nabízejí různé provize v závislosti na obratu společnosti. Například Yandex. Kassa si vezme od 3, 5 do 6% s obratem menším než milion rublů za měsíc a od 2, 8 do 5% s obratem nad milion.

Mohu si nastavit SMS platbu sám?

SMS platbu si sami nastavit nebudete. Operátoři nespolupracují s malými a středními podnikateli, proto je třeba kontaktovat zprostředkovatele. Třetí stranou je SMS agregátor, který poskytuje krátké číslo a kódové slovo pro provedení platby. Příklady takových společností: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Kupující odešle SMS na krátké číslo s konkrétním slovem. Částka nákupu je odečtena ze zůstatku mobilního telefonu. Za poskytování služeb si SMS agregátor účtuje provizi, která může být i více než 35 %.

Jaké jsou funkce práce s Apple Pay, Samsung Pay nebo Android Pay?

Pro práci s Apple Pay nebo Samsung Pay budete potřebovat SDK, což je sada programů pro vývojáře, která integruje platby do webové stránky nebo aplikace, nebo platební agregátor / brána, která s těmito technologiemi pracuje. Například Sberbank nabízí podporu při propojování plateb prostřednictvím internetového obchodu nebo aplikace.

Za své služby si banky účtují akviziční sazbu až 3 % z platby.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller mohou pracovat s Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Jak pracovat s online platbou pomocí platebních terminálů?

Na ruském trhu působí tři velcí hráči – QIWI, Euroset a Svyaznoy. Ve veřejné doméně nejsou žádné informace o tarifech. Tito poskytovatelé služeb nabízejí zaslání obchodního návrhu, na základě jehož posouzení se rozhodnou spolupracovat s konkrétní společností.

Teprve po rozhodnutí o spolupráci je vypracován sazebník. Po žádosti může čekat na odpověď až 3 dny.

Co když chci propojit online platby?

Chcete-li se připojit k získávání internetu, budete muset požádat bankovní organizaci. Nejprve se žádost podá na webu vybrané banky. Poté manažeři kontaktují, aby potvrdili spojení, poté jsou pozváni na oddělení nebo uzavřou dohodu pomocí elektronického podpisu.

Elektronická smlouva se sepisuje prostřednictvím sekce „Správa elektronických dokumentů“na webových stránkách banky pomocí podpisu eTokenu nebo prostřednictvím SMS potvrzení. Elektronický podpis lze získat v centru akreditovaném Ministerstvem telekomunikací a masových komunikací Ruské federace. Po jejím obdržení je nutné vyplněnou smlouvu naskenovat a odeslat do banky spolu s elektronickým podpisem. Dále začíná proces ověření a obchodní integrace.

Postup pro připojení k internetu může v závislosti na bance trvat několik týdnů.

Pro práci s platebními bránami se na webu vybrané poskytovatelské společnosti vyplní přihláška. Po jeho schválení obdrží majitel firmy kód, který je vložen na stránku pro příjem plateb od zákazníků. Uživateli se zobrazí platební formulář se zadanou kupní cenou. Podobně fungují i agregátory plateb.

Poskytovatelé plateb mohou nabízet další funkce. Poskytujte například analýzy plateb nebo velký výběr modulů pro systémy CMS. Obvykle jsou tyto funkce pro podnikatele zdarma. Pro banky je software vytvořen dodavatelem třetí strany pro potřeby a úkoly velkých podniků.

V případě elektronických peněženek stačí, aby prodávající i kupující měli tyto stejné peněženky.

Registrovat je můžete na webu. Například peněženka Yandex. Money a QIWI nevyžadují další software. WebMoney vás ale požádá o instalaci speciálního programu.

Prodávající může fakturovat přímo, vytvořit platební formulář nebo iniciovat P2P platbu ze strany kupujícího. V peněženkách jsou ale omezení. Například počáteční úroveň peněženky QIWI vám umožňuje ponechat na vašem účtu pouze 15 000 rublů. Navíc je účtována provize za vklady a výběry – až 3 %.

Jaký druh online plateb je vhodný pro podnikání?

Internetová akviziční služba banky není vhodná pro všechny podnikatele, protože banka posuzuje každou společnost individuálně a může odmítnout spolupráci, pokud ji považuje za nerentabilní.

Platební brány mají širší funkčnost než banky. Pracují nejen s bankovními účty, ale také s elektronickými peněženkami, které zákazníci využívají. Kromě toho poskytují hotové moduly pro oblíbené CMS, které používají malé a střední firmy pro internetové obchody a e-shopy: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Pro mikropodniky je lepší zpracovávat online platby prostřednictvím agregátorů plateb.

Představují nejjednodušší způsob, jak vybudovat tok dokumentů, protože agregátory kombinují platby bankovními kartami pomocí elektronických měn a SMS. Všechny reporty jsou generovány v jediném modulu, který je také k dispozici pro populární CMS.

Platba prostřednictvím služeb Apple Pay, Android Pay a Samsung Pay slouží pro internetové obchody nebo mobilní aplikace obchodníka.

SMS agregátory ani platební terminály nejsou rentabilní kvůli provizím nebo neprůhledné politice provozovatelů služeb, kdy je každá žádost posuzována individuálně do 3 dnů.

Jaká rizika a potíže mohou nastat při práci s online platbami?

Nejčastějším problémem je odmítnutí přijetí platby z technických důvodů. Online platby však závisí na kvalitě komunikačního kanálu a stabilitě serverů. Takže 28. září a 9. října došlo k přerušením práce Tinkoff Bank a v srpnu 2017 FC Otkritie vykazovala nestabilní práci. Proto je vhodné zvolit platební bránu nebo agregátor, který nabízí uzavření SLA (Service Level Agreement) - smlouvy, která garantuje úroveň plnění platební služby.

Podnikatel může propojit příjem online plateb všemi dostupnými způsoby: bankovními kartami, SMS, elektronickými penězi. Studie společnosti Mediascope uvádí, že nejčastěji lidé používají bankovní karty - 82, 8 % respondentů jimi platí alespoň jednou ročně. Elektronické peníze používá 66,3 % respondentů, bezkontaktní platební systémy - pouze 8,6 %.

Při výběru platebních metod byste se měli spolehnout na jejich oblíbenost u kupujících. Podle požadavků zákazníků lze připojit další platební metody.