Jak chránit svou kreditní kartu před podvodníky

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

U kreditních karet je potřeba dvojitá opatření, abyste nemuseli oplácet zločincům.

Proč je třeba kreditní kartu chránit zvlášť pečlivě

Existuje mnoho podvodných schémat a kyberzločincům je jedno, z jaké karty ukradnou – kreditní nebo debetní. Pro vás ale bude rozdíl zásadní.

Vaše peníze jsou uloženy na debetní kartě. Pokud se k nim zločinci dostanou, přijdete pouze o své vlastní prostředky. je to ostuda? A jak. Ale mnohem urážlivější je, když vám ukradnou peníze z vašeho kreditního účtu. Za prvé, kvůli vysokým úvěrovým limitům to může být skutečně ohromující částka. Za druhé, v drtivé většině případů budete muset peníze bance vrátit.

Zdá se, že jste v této situaci obětí. Existuje však nuance. Pokud byly peníze ukradeny zcela bez vašeho vědomí a účasti, můžete bojovat o zrušení dluhu (nebo vrácení peněz v případě debetní karty). Existují precedenty, kdy se soud postavil na stranu spotřebitele.

V případech, kdy jste sami pomohli zločincům, nemusíte doufat ve zdárný konec.. Je banka povinna vrátit peníze v případě neoprávněné operace s bankovní kartou nebo přes internetovou banku? … Obětí je za těchto okolností i banka. Řekněme, že jste podvodníkům řekli kódy a hesla. Na základě smlouvy s bankou se však zavazujete, že tyto informace nebudete předávat třetím stranám. Jeho zadání je ekvivalentní vlastnoručnímu podpisu. Technicky jste tedy všechny operace osobně schvaloval.

Jak se kradou peníze z kreditních karet

Kreditní karty slouží především k platbě za zboží a služby. Ve skutečnosti jsou k tomu určeny. Existuje tedy málo populárních způsobů, jak ukrást peníze, ale jsou velmi účinné.

Sociální inženýrství

Nejčastějším mechanismem jsou hovory údajně od bezpečnostní služby. Existují amatéři, kteří jednoduše obvolají uživatele kolem databáze a náhodně zavolají do banky. Seznamy kontaktů se aktivně nakupují a prodávají na darknetu. Zde je snadné podezřívat úlovek, zvláště pokud jste nikdy neměli kartu jmenované banky.

Profíci jsou šikovnější. Často mají vaše údaje až po nejnovější transakce. Vyhrožují monstrózními následky, spěchají, nedovolují sbírat myšlenky. Zde jsou některé běžné scénáře.

• Volající se ptá: "Potvrzujete převod peněz ve výši N rublů?" V tuto chvíli nikam nic nepřekládáte, tak řekněte „Ne“. Začnete ale panikařit, že se někdo snaží položit ruce na vaše peníze. Dále podvodník dovedně zahřeje úzkost a navrhne, abyste tento problém vyřešili, například zablokovali přenos. Vše, co potřebujete, je vyslovit kód z SMS. Poté se útočníci připojí k vaší mobilní bance a vykuchají vaši kreditní kartu.
• Nejprve vám sdělí, že se zločinci dostali na váš účet a právě teď před překvapenými zaměstnanci vybírají peníze. Banka s tím nemůže nic dělat, a tak nabízí převod všech peněz na určitý hlavní účet. To druhé s největší pravděpodobností bude ve jménu nějaké nepochopitelné osoby. Teď, když si v klidu přečtete text, zní to tak divně, jak je to jen možné. Proč banka vidí podvodné aktivity, ale nezastaví je? Co znamená „vybrat všechny peníze z kreditní karty“? Proč banka nemůže vydat hlavní účet na vaše jméno? Ve stresové situaci však hrozí rychlejší jednání než myšlení.
• Existuje také schéma velmi podobné předchozímu, pouze oběť je „zahnána“k bankomatu. Tam musí například vybrat všechny peníze z kreditní karty a poté je poslat na stejný hlavní účet.

Falešné odkazy

Tento typ podvodů se stal zvláště častým v roce 2020, kdy lidé v období sebeizolace začali shánět použité videoherní konzole, sportovní vybavení a podobně.

Schéma je následující: zločinec nabízí objednání doručení na webové stránce oblíbené služby a platbu prostřednictvím ní. Hodí odkaz, kde to můžete udělat. Oběť přejde na webovou stránku, která vypadá úplně stejně jako ta oficiální, a zadá údaje o kartě. Peníze jdou podvodníkům, zboží samozřejmě nebude nikdy doručeno.

V nejlepším případě tam všechno skončí. V nejhorším případě se útočníkům podařilo několikrát odstranit náklady na pseudoprodukt. Podle tohoto schématu prodejce píše, že platba neprošla, a navrhuje kontaktovat podpůrnou službu webu, která je stále podvodná. "Zaměstnanec" v chatu říká, že došlo k chybě. Chcete-li získat své peníze zpět, musíte následovat odkaz. Pokud na něj ale kliknete, peníze se znovu odepíší. A dál.

Jak se bránit podvodníkům

Neříkejte nikomu hesla a kódy z SMS

Nespěchejte valit oči s myšlenkou: „Dokud to bylo možné, nevyrůstal jsem v lese a tohle všechno vím! Kdo na světě může být zodpovědný za tento rozvod? Bohužel kdokoli, včetně lidí, kteří o finanční gramotnosti hodně čtou a dokonce i píší. A ty můžeš taky. Hodně záleží na situaci, ve které za vámi podvodník přijde a zda se dostane do vašeho bodu bolesti. A také na jeho úrovni připravenosti a tlaku.

Kyberzločinci falšují telefonní čísla, aby odpovídala bankovním. Sami doporučují zavolat do banky zpět a ujistit se, že nejde o podvodníky (většina obětí to samozřejmě neudělá). Často nabízejí, že robotovi vysloví všechny kódy – opět proto, aby vás údajně chránili. Zločinci své metody neustále zdokonalují.

Obecně nikdy nikomu nic neříkejte: ani kódy z SMS, ani hesla, ani informace z karty. Pokud to někdo chce zjistit, je podvodník. Pokud vám volají z banky a spěchají nebo říkají něco, čemu zcela nerozumíte, zavěste a zavolejte zpět na číslo uvedené na kartě.

Kódové slovo také není potřeba nikomu říkat. Slouží k vaší identifikaci, když zavoláte do banky – ne naopak.

Nechoďte bezmyšlenkovitě s kreditní kartou k bankomatu

Výběry hotovosti jsou vedlejší možností kreditní karty. Většina bank navíc nabízí pro tuto operaci nevýhodné podmínky. Berou si procento z vybrané částky plus paušální poplatek. Vybírání hotovosti z kreditní karty je proto každopádně špatný nápad. Tento krok by měl být vždy promyšlený. A samotná banka se vás na to určitě ptát nebude.

Neplaťte na podezřelých stránkách

Toto je třeba uvést do automatizace: před zadáním údajů o kartě na jakékoli webové stránce zkontrolujte následující.

• Adresa webu má předponu HTTPS – rozšíření protokolu HTTP, díky kterému je připojení bezpečnější pomocí šifrování.
• Že je zámek v adresním řádku zavřený - to také naznačuje zabezpečené připojení.
• Že adresní řádek obsahuje správnou adresu požadovaného webu.

Nehonit se za velkými limity

Banky často prezentují vysoké limity jako jednu z výhod svých úvěrových produktů. Některé nabízejí klientům půjčení stovek tisíc rublů – až milion. Zní to lákavě, ale ve skutečnosti to vytváří více rizik než příležitostí.

Přiznejme si to: je lepší půjčit si velkou částku u stejné banky jinou formou, s nižšími úroky. Například formou účelové půjčky. Karta je potřeba k odběru malých částek a jejich vrácení bez úroků během doby odkladu. Proto je lepší zvolit menší limit a nastavit další omezení na maximální částku transakce. Pokud se podvodníci dostanou k údajům o vaší kreditní kartě, alespoň kvůli nim budete dlužit méně peněz.

Co dělat v případě odcizení peněz z kreditní karty

1. Urychleně zavolejte do banky a požádejte o zablokování karty, zrušení přístupu do mobilní banky a zastavení všech dalších kroků podvodníků.
2. Jděte co nejdříve do kanceláře instituce a napište prohlášení proti neoprávněné transakci a podvodným aktivitám. Ale jak již bylo zmíněno, dluh lze zrušit pouze v případě, že zločinci jednali bez vaší účasti.
3. Hlaste se na policii.
4. Tento bod se vám nebude líbit, ale bohužel: nezbývá než splatit dluh a doufat, že útočníka dopadnou. Možná z toho pak dostanete své peníze. Budeme-li dluh ignorovat, nerozpustí se, ale jen naroste.