Jak chránit bankovní kartu před podvodníky

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Jak ušetřit peníze a co dělat, když se zločinci dostanou ke kartovému účtu.

Možná vám některé rady budou připadat elementární, ale právě u nich začíná bezpečnost.

Metody podvodů s kartami

Fantazie zločinců je neomezená. Doslova každý rok se objevují nové, sofistikovanější způsoby. Zvažme ty hlavní.

Podvody s kreditními kartami se nazývají carding.

Začněme „klasikou“. Přišli jste si vybrat peníze prostřednictvím bankomatu. Pospěšte si, zadejte svůj PIN kód doslova na útěku při chatování na telefonu. Ani jste se nepodívali na nenápadného chlapíka v kšiltovce a tmavých brýlích, který vám koukal přes rameno. Ale on tě velmi bedlivě sledoval. Špehoval a zapamatoval si čísla, která jste zadali. Dále elementární GOP stop- a sbohem peníze.

V tom zmatku také možná neuvidíte, že před vámi není skutečný bankomat, ale falešný. Koneckonců, zařízení je přesně jako skutečné. Nálepky, návod - vše je v pořádku. Vložte kartu, zadejte PIN kód a na obrazovce se zobrazí: „Zařízení je vadné“, „Došlo k chybě systému“, „Nedostatek prostředků“nebo něco podobného. No, to se stává. Jdete hledat jiný bankomat. Ale než to najdete, podvodníci vyprázdní váš účet. Přece s pomocí fantomový bankomatjiž načetli všechny potřebné údaje o vaší kartě.

Často napodobovat Porucha bankomatu … Například pozdě v noci se vrátíte domů a rozhodnete se cestou vybrat výplatu. Vložte kartu, zadejte PIN kód, částku - vše jde skvěle. Sběratel karty kartu předal, ale zásobník, kde by se měly objevit peníze, se neotevře. Zlomený? Pravděpodobně! Kolem je tma, musíte zavolat do banky a zjistit, co se stalo. Odešel jste doslova deset metrů a šikovní zloději už pásku odlepili a sebrali vám peníze. Ano, bankovky nebyly vystaveny prostou lepicí páskou.

Další technika je tzv Libanonská smyčka … To je, když se do čtečky karet vloží laso z filmu. Pokud ho trefíte, kartu již nelze vytáhnout. Zpravidla je tam „asistent“a pak: „Včera mi bankomat sežral kartu stejně, zadal jsem jen takovou kombinaci a PIN-kód a vše fungovalo.“Zkusíte to, neuspějete a půjdete do banky pro pomoc. V tomto okamžiku vezme dobrý Samaritán kartu a jde ji vyprázdnit. Zná PIN. Vy sám jste to právě otevřeně představil. Pamatovat si?

Bankomat však může být skutečný a dokonce i provozuschopný. To není problém, pokud útočníci ano skimmer … Jedná se o zařízení pro čtení informací zakódovaných na magnetickém proužku karty. Fyzicky je skimmer nadzemní blok připojený ke čtečce pro snímání karet, přičemž vypadá jako součást struktury bankomatu.

S pomocí vysílače přijímají podvodníci informace ze skimmeru a vyrábějí falešné karty. Použijí skimovanou kartu, ale peníze budou strženy z původního účtu. Odtud název metody – skimming, z anglického „skim the cream“.

Jak zjistí PIN? Kromě skimmeru mají další zařízení. Například, překryvná klávesnice … Zcela napodobuje ten skutečný, ale zároveň si pamatuje napsané kombinace kláves.

Případně - miniaturní kamera namířená na klávesnici a maskovaná jako krabice s reklamními brožury.

Druh skimmingu - shimming … Místo objemných překryvů je použita tenká elegantní karta, která se vkládá přes čtečku karet přímo do bankomatu. Dále je schéma stejné jako u skimmingu. Ale stupeň nebezpečí je vyšší: je téměř nemožné rozeznat, že je v bankomatu „štěnice“. Potěšující však je, že podložku je poměrně obtížné vyrobit - její tloušťka by neměla přesáhnout 0,1 mm. Téměř nanotechnologie.:)

Phishing je běžná metoda online podvodů. Většině z vás nemusí říkat, co to je. Možná, že někdo dokonce obdržel "dopis z banky" s žádostí o sledování odkazu a upřesnění podrobností. Navíc phishingová stránka vypadala jako skutečná, stejné barvy, fonty, loga, až na nepříjemný „překlep“v adresním řádku.

V poslední době se stále více šíří podtyp phishingu - vishing … Jednoduše řečeno, telefonní rozvod … Podvodníci simulují volání autoinformátoru. Děsivý robotický hlas vás informuje, že vaše karta je zablokována, nebo byla napadena hackery nebo potřebujete naléhavě splatit dluh z půjčky. Podrobnosti získáte na tomto čísle. Zavoláte a zdvořilý „operátor“vás požádá o „ověření“čísla karty, její platnosti, ověřovacího kódu… Jakmile nadiktujete poslední číslici, můžete se se svými penězi rozloučit. Než přijdete k rozumu, budou už utracené v nějakém internetovém obchodě.

Mimochodem, vzhledem k tomu, že k použití karty není nutná fyzická přítomnost karty, podvodníci stále častěji využívají metody sociální inženýrství … Tak jsem byl málem oklamán.

Prodával jsem nábytek. Dal jsem inzerát s fotkami na známý web. Uvedl jsem číslo, přes které pro mě neprochází žádná autentizace. Brzy se ozval muž. Představil se jako Vasilij, zaměstnanec firmy, která pronajímá byty k pronájmu. Řekl, že se jim líbí moje pohovka - berou ji, aniž by se dívali! Peníze budou hned převedeny na mou kartu. Žádný problém. Často nakupuji na internetu, pro tyto účely mám speciální kartu. Tehdy se z toho nedalo nic odepisovat, ale doplnit - prosím. Jedno číslo však volajícímu nestačilo - účastník požádal o delší dobu platnosti a CVV2. Nejmenoval jsem to, ale Vasilij byl uražen. Řekl, kdo jsem a kam musím jít, a zavěsil.

Většina karet je nyní vázána na telefonní číslo za účelem potvrzování transakcí nebo například vstupu do internetové banky pomocí SMS zpráv. Co kyberzločinci nedělají, aby získali potřebnou SIM kartu: kradou telefony, zachycují SMS, duplikují SIM karty a tak dále.

Bezpečnostní pravidla při používání karet

Po vydání debetní nebo kreditní karty v bance obdržíme smlouvu o bankovních službách a obálku s PIN kódem. Škoda, že k této sadě navíc nepřikládají poznámku se základními bezpečnostními pravidly pro držitele karet. Měl by obsahovat následující doporučení.

• Pokud je to možné, vyrobte si hybridní kartu – s čipem a magnetickým proužkem (karty pouze s čipem se v Rusku bohužel téměř nepoužívají). Taková karta je lépe chráněna před hackováním a paděláním skimmingem.
• Naučte se PIN nazpaměť. Není-li naděje na paměť, zapište si ji na kus papíru, ale mějte jej odděleně od karty.
• Nikdy, za žádných okolností, nesdělujte třetím osobám PIN-kód a CVV2-kód karty, stejně jako dobu její platnosti a na koho je zaregistrována. Žádná banka po vás nebude chtít tyto údaje. A pro připsání prostředků na váš účet stačí pouze 16místné číslo uvedené na přední straně karty.
• Pro platby v obchodech a online nákupy nepoužívejte tzv. výplatní karty. Je lepší převádět peníze z kartového účtu na váš osobní účet nebo si nastavit denní limity pro všechny typy transakcí.
• Vyberte si bankomaty umístěné v kancelářích bank nebo na zabezpečených místech vybavených video monitorovacími systémy.
• Nepoužívejte podezřelé bankomaty. A před vložením karty do terminálu ji pečlivě prohlédněte. Je něco podezřelého na klávesnici nebo ve čtečce karet? Visí poblíž podivný reklamní tác?
• Klidně si zakryjte klávesnici rukou a požádejte zvláště zvědavé přátele ve frontě, aby ustoupili. Pokud máte nějaké problémy, nepoužívejte rady „náhodných asistentů“– aniž byste kamkoli odcházeli, okamžitě zavolejte do banky a kartu zablokujte.
• Pokud jste svou kartu ztratili a máte-li důvod se domnívat, že se její údaje dozvěděly třetí osoby, okamžitě kontaktujte banku a zablokujte ji.

Nejjednodušší je zavolat. Pokud máte kartu v ruce, číslo podpory je vidět na zadní straně karty. Kontaktní centra jsou obvykle otevřena 24 hodin denně. Pokud karta zůstane v bankomatu a neznáte telefonní číslo své banky, zavolejte správci bankomatu. Číslo musí být uvedeno na terminálu.

Informujte se také o možnostech a podmínkách pojištění karty u své banky. Některé úvěrové instituce mají speciální programy na ochranu klientů před podvody a jejich proplácení.

Bezpečnostní pravidla při používání bankovnictví

Aniž byste opustili domov, můžete využít velký balík služeb. Například něco zaplatit nebo převést peníze na svůj nebo cizí účet.

Bankovnictví - služby vzdáleného bankovnictví.

Rozlišuje se internetové a SMS bankovnictví. První umožňuje provádět transakce prostřednictvím osobního účtu klienta na webových stránkách banky nebo prostřednictvím aplikace a druhý zahrnuje informování o transakcích prostřednictvím SMS zpráv.

Chcete-li používat bankovnictví bez rizika ztráty peněz, je třeba dodržovat následující základní opatření.

• Nevstupujte do Internet Banky z cizích počítačů nebo z nezabezpečených veřejných sítí. Pokud k tomu dojde, po skončení relace klikněte na „Ukončit“a vymažte mezipaměť.
• Nainstalujte si do svého osobního počítače antivirus a udržujte jej aktuální. Používejte moderní verze svého prohlížeče a e-mailových programů.
• Nestahujte soubory získané z neověřených zdrojů, nesledujte nespolehlivé odkazy. Neotvírejte podezřelé e-maily a okamžitě zablokujte odesílatele.
• Pokud to není nutné, nezadávejte kromě uživatelského jména a hesla žádné ze svých osobních údajů.
• Zkontrolujte adresní řádek. Musí být použito zabezpečené připojení HTTPS. A sebemenší neshoda s doménou banky téměř jistě znamená, že jste na phishingovém webu.
• Vymyslete si složité heslo pro vstup do svého osobního účtu a také použijte jednorázová hesla požadovaná bankami k potvrzení akcí na vašem osobním účtu.

Pamatovat si! Banky neposílají zprávy o blokaci karet a v telefonickém rozhovoru nepožadují důvěrné informace a kódy spojené se zákaznickými kartami.

Chcete-li uložit SIM kartu, ke které je karta připojena, okamžitě informujte banku, když obdržíte podezřelé zprávy, a v žádném případě nevolejte na čísla v nich uvedená. Pokud jste si změnili číslo nebo ztratili SIM kartu, informujte banku. Nastavte si na telefonu heslo a neodstraňujte blokování z obrazovky, pokud někdo jiný sleduje vaše akce. A pokud je SIM karta vydána vám osobně, pak zakažte její výměnu plnou mocí.

Co dělat, když podvodníci strhli peníze z karty

Spory mezi klienty a bankami nejsou neobvyklé. První, když se dozvěděli o neoprávněném odepisování prostředků z jejich účtů, žádají o vrácení těžce vydělaných peněz, a druzí často krčí rameny: "Vy sám jste podvodníkům všechno řekl."

V roce 2011 vstoupil v platnost federální zákon č. 161 „O národním platebním systému“, jehož cílem je zefektivnit a k lepšímu změnit praxi poskytování platebních služeb. Zejména stanovil právní rámec pro celý platební styk jako celek a upravil pravidla pro provádění bezhotovostního platebního styku a také vydávání a používání elektronických peněz.

V roce 2014 vstoupil v platnost článek 9 tohoto zákona. Norma chrání uživatele bankovních karet před podvody. Zákon zakládá pro klienty presumpci neviny. Banka je povinna vrátit částky převedené z účtu klienta v důsledku jí nepovolené operace, pokud se neprokáže, že postup při používání elektronického platebního prostředku porušil sám klient.

Od 26. září 2018 budou moci banky ze zákona zablokovat zákaznické karty, pokud budou mít podezření, že z nich peníze převádějí podvodníci. Po zablokování o tom musí banka majitele účtu informovat a ten bude muset operaci buď potvrdit, nebo pokus o krádež nahlásit.

Jinými slovy, zákon rozlišuje odpovědnost banky a klienta.

1. Informovala banka klienta o neautorizované transakci? Pokud ne, odpovědnost nese výhradně banka. V případě nahlášení přejděte k bodu číslo 2.
2. Informoval klient banku nejpozději následující pracovní den po oznámení z banky, že tato operace byla provedena bez jeho (klientova) souhlasu? Pokud ne, odpovědnost nese klient. Pokud jste informovali, přejděte k bodu číslo 3.
3. Podařilo se bance prokázat, že klient porušil postup při používání elektronických peněz? Pokud ano, odpovědnost nese klient. V opačném případě nese odpovědnost zcela banka a ta je povinna vrátit klientovi celou částku sporné transakce.

Předpokladem pro vrácení neoprávněných peněžních prostředků je oznámení banky o použití karty bez souhlasu jejího držitele.

Sdělte bance, že kartu používá někdo jiný. nejpozději do jednoho dnepo dni, kdy zákazník podvod zjistil.

Dodržení tohoto termínu je velmi důležité. Zpožděné – nelze počítat s vrácením peněz.

Klient navíc musí mít po ruce doklad o oznámení. Hovoříme o druhé kopii odvolání do banky s potvrzením o přijetí provedené pověřeným pracovníkem, nebo písemné oznámení o zaslání cenného doporučeného dopisu se seznamem investic na adresu banky.

Výzva k bance neruší ani nenahrazuje odvolání k orgánům činným v trestním řízení.

závěry

Krátký algoritmus akcí pro nezákonné odepsání finančních prostředků z bankovní karty je tedy následující:

1. Nepropadejte panice, zavolejte do banky a kartu zablokujte. Navíc žádáme operátora, aby pojmenoval zůstatek na účtu a poslední uskutečněné transakce.
2. Přes den běžíme do banky a píšeme žádost. Nezapomeňte potvrdit svou kopii žádosti oprávněným zaměstnancem banky.
3. Pokud tomu zaměstnanci úvěrové instituce jakkoli překáží a odmítnou žádost přijmout (došly formuláře, technická přestávka a podobně), obracíme se na státní zastupitelství.
4. Píšeme prohlášení na policii. Zvláště pokud jste konfrontováni s loupeží nebo loupeží.
5. Čekáme na vrácení peněz.

Pokud banka odmítne proplatit prostředky odepsané z karty s odkazem například na porušení postupu při používání elektronických peněz, můžete svá práva hájit u soudu.