Jak používat kreditní kartu a nezadlužit se

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Tyto tipy vám pomohou nejen zůstat v mínusu, ale také těžit z vaší kreditní karty.

1. Při registraci si pečlivě přečtěte smlouvu

To je nejdůležitější rada v situaci, kdy musíte podepisovat jakékoli papíry. Každý to slyšel milionkrát, ale z nějakého důvodu stále mnozí doufají v zázrak a dávají podpis na dokumenty, aniž by se dívali.

Proto se vyplatí ještě jednou zopakovat: pečlivě si přečtěte smlouvu. Věnujte zvláštní pozornost obdobím odkladu, omezením a bonusům z kreditních karet.

Doba odkladu

Toto je doba odkladu, kdy se neúčtuje úrok za použití peněz z kreditní karty. V závislosti na bance a typu karty se může doba odkladu pohybovat od několika dnů až po několik měsíců. A tyto pojmy si musíte dobře zapamatovat.

Omezení kreditních karet

Některé transakce mohou být úročeny nebo provizí. Mezi ně patří nejčastěji výběr hotovosti z bankomatů a převod peněz z jednoho účtu na druhý.

Bonusy z kreditních karet

Stává se, že banky nabízejí hezké věci pro aktivní využití půjčených prostředků. Mohou to být míle, cashback nebo slevy od partnerů.

S bonusy je však třeba zacházet opatrně. Pokud máte černý pás ve správě osobních financí, můžete získat zisk a nedostat se do díry v dluzích. Zbytek je lepší se nenechat unést.

2. Splatit dluh před koncem doby odkladu

Pečlivě jste si přečetli smlouvu a datum konce doby odkladu si pamatujete lépe než své vlastní telefonní číslo. Stačí málo: vrátit peníze kreditní kartou před uplynutím doby odkladu. Pokud to neuděláte, banka vám udělí pokutu za pozdní platby a začne účtovat úroky z půjčených prostředků.

Sazby kreditních karet jsou zpravidla poměrně vysoké: v průměru od 20 %. Dluh proto poroste dostatečně rychle. Pokud tento okamžik propásnete, v blízké budoucnosti utratíte všechny dostupné prostředky na zaplacení úroků a nebudete schopni splácet samotný úvěr.

Vaším globálním cílem je vždy splatit dluh včas a nepřeplatit.

3. Neplaťte za běžné věci kreditní kartou

Pokud nemáte dost peněz na jídlo, nájem a oblečení, nespěchejte se získáním kreditní karty. Karta je jen iluze, že máte více prostředků. Ve skutečnosti vám umožňuje převést pouze část vašich výdělků z dalšího měsíce do toho aktuálního. V souladu s tím se váš budoucí příjem automaticky snižuje o půjčenou částku, kterou bude nutné vrátit.

Když nemáte dost peněz na běžné věci, stojí za to pracovat na správě svých financí nebo se snažit vydělat více peněz. Dluh ve vašem případě je rychlý a snadný způsob, jak situaci ještě zhoršit.

4. K pojištění použijte kreditní kartu

Nejlepší způsob, jak nezkrachovat kreditní kartu, je nepoužívat ji. V případě vyšší moci ho však můžete mít. Kreditní karta se vám bude hodit například v případě, že se vám rozbije lednička nebo sporák, bez kterých se prostě neobejdete. Nebo budou potřeba drahé léky.

Kartu si schovejte na nezbytné a důležité nákupy, ale nenechte se unést. Použijte jej jako záchranné lano: měl by být hozen tonoucímu. Pokud ale člověk neustále chodí do vody jen s ním, plavat se nikdy nenaučí.

5. Pomocí kreditní karty ušetříte peníze

Některé nabídky obchodů, leteckých společností, cestovních kanceláří jsou úžasné svou velkorysostí. Ale abyste získali obrovskou slevu, musíte zaplatit hned. V tomto případě přijde na záchranu kreditní karta.

Například zjistíte, že kolo vašich snů, které obvykle stojí 45 tisíc rublů, se dnes prodává jen za 25 tisíc. Peníze na to máte, ale jsou na kauci. A nechcete ztratit úrok kvůli předčasným výběrům. Požadované množství přitom můžete nashromáždit bez poškození za 1-2 měsíce. Akce je ale až dnes.

V důsledku toho je nejziskovější možností zaplatit za kolo kreditní kartou a vrátit dluh bance během doby odkladu. Takže ušetříte 20 tisíc rublů a získáte přepravu svých snů.

6. Nevybírejte hotovost z bankomatů

Banky většinou nemají zájem o to, abyste si z karty vybírali hotovost. Finanční instituce vydělává peníze z transakcí, když platíte kreditní kartou.

Pokud tedy vyberete hotovost, banka na vás již vydělá a vezme si provizi. Navíc návštěva bankomatu může mít za následek zkrácení doby odkladu nebo zvýšení zájmu. Všechny dodatečné podmínky hledejte ve smlouvě.

Abyste neplatili příliš mnoho, plaťte ihned kreditní kartou nebo vyhledejte banku, která výběry hotovosti neomezuje.

7. Splaťte dluh ve větších částkách, než je minimální splátka

Ke každé kreditní kartě je stanovena minimální platba, kterou je nutné zaplatit, abyste mohli kartu nadále používat. To je obvykle poměrně malá částka, která vás velmi pomalu vede ke splacení dluhu. A čím déle půjčku splácíte, tím více úroků utratíte.

Dejte bance maximální částku, kterou si můžete dovolit splatit svůj dluh rychleji. Ušetřete čas a peníze.

8. Neplaťte kreditní kartou za věci, které jsou pro vás nedostupné

Zaveďte pravidlo platit kreditní kartou jen za ty věci, které byste si z výplaty stejně koupili. Navíc je vhodné, abyste v případě nouze mohli rychle splatit dluh ze svých úspor.

Pokud dostáváte 25 tisíc měsíčně a máte naspořeno o 30 tisíc více, je nákup smartphonu za 100 tisíc špatný nápad. Za prvé, s největší pravděpodobností zmeškáte dobu odkladu. I když je banka loajální a nabídne vám použití peněz bez přeplatků například 100 dní, během této doby dostanete pouze tři platy. Dohromady s úsporou to vyjde na 105 tisíc a ještě k tomu potřebujete něco jíst.

Za druhé, pokud dostanete výpověď, rozhodně nebudete schopni splatit banku. A neustálé zvyšování úrokových plateb učiní situaci zcela zoufalou.

9. Používejte bonusy správně

V některých případech vás kreditní karta nezatáhne do dluhů, ale pomůže vám ušetřit peníze. Mluvíme o různých bonusech: slevy, míle, cashbacky.

Hlavním tajemstvím tohoto přístupu k úvěru je utrácení peněz, které již máte na své debetní kartě nebo peněžence.

Například vám byl převeden plat 40 tisíc rublů na debetní kartu. Nejsou za to žádné bonusy, ale s kreditní kartou můžete získávat míle za každý nákup. V souladu s tím platíte kreditní kartou všude tam, kde jsou od vás požadovány peníze, ale nepřesahují částku 40 tisíc rublů. Po měsíci tyto peníze jednoduše převedete z debetní karty na kreditní kartu, dluh plně splatíte a radujete se z nasbíraných mil.

10. Pamatujte, že to nejsou vaše peníze

Banka vůbec není pohádková kmotra, která se rozhodne vás zasypat penězi. Jedná se o komerční instituci, která se na vás snaží vydělat. Pamatujte na to, kdykoli budete vytahovat kreditní kartu z kapsy. Nyní utrácíte prostředky jiných lidí a budete muset dát své vlastní.

Finanční nedůslednost může vést k tomu, že vám „kmotřička víla“nejprve naúčtuje obrovské úroky a poté dluh prodá zlým sběratelům.

Dalším negativním důsledkem zneužití karty je špatná úvěrová historie. Nemyslete si, že v databázi jsou obsaženy pouze informace o „skutečných“půjčkách. Mezi vámi a hypotékou může stát i malý dluh, který není splacen včas.