Jak ze své cashback karty vytěžit maximum

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Vyberte si nabídku na základě svých výdajů a pamatujte, že bonusy nejsou důvodem k přílišnému utrácení.

Co je cashback a jak se tvoří

Mnoho bank slibuje, že vám vrátí část prostředků, které jste utratili. Tomu se říká cashback. Odkud tyto peníze pocházejí? Je to jednoduché: aby finanční instituce přilákala nové zákazníky a udržela si ty staré, dělí se s nimi o část svých zisků.

Funguje to takto:

• Platíte kartou, částka je stržena z vašeho účtu.
• Do hry vstupuje vaše banka, platební systém a banka obchodníka. Každý z nich si za své služby účtuje malé procento. Provizi platí konečný příjemce.
• Vaše banka obdrží procento z transakce a část z nich vám připíše ve formě cashbacku.

Ve výsledku vyhrávají všechny strany transakce, kromě prodejce: pro něj se nic nezměnilo. I když v některých případech, například zvýšeným cashbackem, může banka podpořit zájem spotřebitelů o konkrétní obchod.

Příklad. Vydali jste kartu s 2% cashbackem ze všech nákupů a utratili 20 tisíc rublů za měsíc. Bude vám vráceno 400 rublů. Nevypadá to moc výnosně. Aby byl cashback užitečný, musíte si vybrat ne tu nejinzerovanější nabídku, ale takovou, která vyhovuje vašim útratám.

Na co si dát pozor při výběru karty s cashbackem

Minimální vynaložená částka

Banky mají obvykle limit útraty: pokud utratíte méně než určitou částku, nedostanete cashback. A je důležité pochopit, zda jsou tyto požadavky pro vás vhodné.

Příklad. Banka č. 1 nabízí super výhodné podmínky pro cashback, ale musíte utratit alespoň 30 tisíc rublů. Druhý má nižší „vstupní práh“, ale minimální vynaložená částka je pouze 10 tisíc. Pokud utratíte v průměru 15 tisíc rublů měsíčně, je pro vás bankovní karta číslo 1 k ničemu, bez ohledu na to, jak atraktivní se její podmínky mohou zdát.

Skutečné procento cashbacku

Přečtěte si pozorně podmínky pro výpočet cashbacku. Často se stává, že se mohou u stejné karty lišit.

Příklad. Banka slibuje, že vrátí až 10 % výdajů za taxislužby, až 5 % – za kino, víno a domino a 1 % – za všechny výdaje. Minimální vynaložená částka je 10 tisíc rublů. Zní dobře. Ale pokud budete číst pozorněji, ukáže se, že existuje vidlička:

• Vrácení až 10 % výdajů na taxislužby, až 5 % – na kino, víno a domino a 1 % – na vše s celkovou útratou 40 tisíc rublů nebo více.
• Vrácení až 5 % nákladů na taxislužby, až 2,5 % - na kino, víno a domino a 0,5 % - na vše s celkovou útratou 20 tisíc rublů nebo více.
• Vrátí až 2,5 % nákladů na taxislužby, až 1,25 % - na kino, víno a domino a 0,25 % - na vše s celkovou útratou 10 tisíc rublů nebo více.

Nevypadá to tak úžasně. Je lepší tyto nuance objevit dříve, než vydáte kartu a budete zklamáni.

Cashback limit

Banka není charitativní organizací, proto existuje maximální výše cashback plateb. Někde mluvíme o několika tisících rublech, někde - o desítkách tisíc. Dávejte pozor na limit, ale ne bezmyšlenkovitě: v některých případech vám podmínky prostě nedovolí se k němu přiblížit.

Příklad. Vybíráte si mezi kartami s 3% cashbackem na vše a limitem 3 tisíce rublů a návratností 2 % s limitem 15 tisíc rublů. Měsíčně utratíte v průměru 50 tisíc. V prvním případě bude cashback 1,5 tisíc rublů, ve druhém - 1 tisíc. Nemá smysl vybírat banku č. 2 jen kvůli limitu.

Další podmínky

Další podmínky pro získání bonusu mohou být uvedeny ve smlouvě. Například procento se vrací pouze z nákupu, který není levnější než určitá částka. To vše je třeba vzít v úvahu.

Cashback kategorie

Jak jsme již zjistili, nízký cashback za všechno není konečným snem: pokud neutratíte obrovské částky, trochu se vrátí. Chápou to i banky, a tak v některých kategoriích zavádějí zvýšený cashback. Chcete-li vybrat výhodnou nabídku, musíte analyzovat své výdaje.

Příklad. Utratíte 20 tisíc rublů měsíčně, z toho 6 tisíc za potraviny, 4 tisíce - za jídlo v jídelně, 3 tisíce - za kavárny a restaurace, 1,5 tisíce - za kino, 3 tisíce - za benzín, 2, 5 - za všechny zbytek.

Banka # 1 nabízí 10% cashback na nákup benzínu a 2% na všechno; číslo banky 2 - 5 % na kavárny a restaurace, 5 % na potraviny a 1 % na ostatní výdaje; číslo banky 3 - 3 % za vše.

banka	Cashback
1	300 (benzín) + 340 (vše ostatní) = 640 rublů
2	350 (kavárny, restaurace a večeře v jídelně) + 300 (potraviny) + 70 (vše ostatní) = 720 rublů
3	600 rublů

Banka číslo 2 je ziskovější, ale bude fungovat pouze v případě, že útrata ve vaší jídelně půjde do kategorie Kavárny a restaurace.

Výdaje jsou kategorizovány automaticky v závislosti na nastavení platebního terminálu. Pokud není v nastavení nic uvedeno, rozhodne banka sama. Stává se, že dokonce i terminály bodů stejné sítě rozdávají různé kategorie. Pokud banka nabízí zvýšenou refundaci za kategorii „Kavárny a restaurace“jako celek, pak je vše v pořádku. Pokud ale zvlášť vyčlení „Restaurace“, „Fast food“, „Rozvoz jídla“a nabídne zvýšenou návratnost pouze u jednoho z nich, zvyšuje to riziko, že cashback dostanete v menším objemu.

Upozorňujeme, že některé banky vám umožňují samostatně se rozhodnout, ve kterých kategoriích obdržíte zvýšený cashback, nebo si pro to vybrat konkrétní místa.

Kartová služba

A znovu musíte počítat: pokud za obsluhu karty zaplatíte o něco méně, než vrátíte peníze, hra nestojí za svíčku.

Další bonusy

Někdy jsou pro kartu s cashbackem příjemné podmínky, které s vrácením peněz nesouvisí. Například výpočet úroků ze zůstatku. Podle tohoto kritéria jsou také lépe srovnatelné návrhy bank.

Platební lhůta

Není to nejkritičtější kritérium, o kterém se stále vyplatí vědět, abyste si nedělali starosti. Cashback se obvykle vrací, když si je banka jistá: všechny peníze, které jste utratili, přišly k příjemci, nehodláte nic rušit. Někomu stačí pár dní, jiný potřebuje měsíc. Zkontrolujte si tedy, kdy přesně očekávat cashback.

Hlavní pravidlo: před podpisem smlouvy s bankou si ji pečlivě přečtěte. Dá se v něm najít spousta zajímavého.

Jak získat více cashbacku

Logicky by první měla být samozřejmá rada „Utraťte více“, ale to je past. Cashback je příležitostí vrátit část prostředků za to, co již bylo vynaloženo, ale nemělo by vás to vybízet k utrácení navíc. Odmítnutí nákupu je stále výhodnější.

Pokud je utrácení nevyhnutelné, můžete zkusit získat o něco více.

Platit za všechny

Pokud se chystáte ve velké společnosti někam, kde máte zvýšený cashback, nabídněte, že zaplatíte všem. Banka vám vrátí cashback z celé částky a vaši přátelé dají svou část utracené částky.

Tato metoda je vhodná pouze pro disciplinované známé, od kterých později nebudete potřebovat vymlátit dluhy.

Získejte nějaké karty

Pokud utrácíte opravdu hodně nebo je minimální částka vynaložená na získání cashbacku malá, je užitečné mít několik karet od různých bank a platit jimi tam, kde je vyšší procento návratnosti. Kartou jedné banky zaplatíte například pohonné hmoty a kino, jiné kavárny a domácí chemii.

Plánujte své nákupy

Pokud banka pravidelně mění kategorie s vyšším cashbackem nebo nabízí dodatečné vrácení peněz za nákupy v některých obchodech, má smysl plánovat své výdaje, abyste se mohli zúčastnit akce a získat více.

Musím platit daně z cashbacku

Cashback se nepovažuje za příjem. Z pohledu zákona se jedná o bonus za účast ve věrnostním programu, za který je potřeba utratit peníze. FTS se domnívá, že za to není třeba platit daně.