Jak znásobit své úspory: 10 strategií s různou mírou rizika

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Pokud své úspory uložíte pod matraci, jsou bezcenné. Tak je nechte pracovat.

1. Spořicí účet

Peníze převedete na neomezený účet a banka vám za ně účtuje měsíční úrok, zatímco používáte její služby. Zároveň neexistují žádná omezení pro pohyb finančních prostředků. Ale procento je obvykle nízké.

Ziskové období: od jednoho měsíce.

Rizika: prakticky žádný, pokud se obrátíte na důvěryhodnou banku a neposkytnete přístupové údaje do online bankovnictví cizím osobám.

2. Záloha

Vložíte peníze do banky na dobu určitou a dostáváte z nich úrok. Dávejte pozor na poměr podmínek a úroku s pohyblivou sazbou na vkladu. Někdy se stane, že například vložení peněz do banky na rok je výnosnější než na šest měsíců, ale méně výnosné než na jeden a půl.

Příjem z vkladu, v závislosti na podmínkách smlouvy, může být vyplácen měsíčně nebo přidán k částce jistiny, aby byly všechny peníze obdrženy současně. Věnujte pozornost přítomnosti kapitalizace: v tomto případě se k částce jistiny měsíčně připočítává úrok a poté je z ní také účtován úrok.

Pokud je úspor hodně, rozložte částku mezi různé banky tak, aby každý vklad neměl více než 1,4 milionu – to je částka, která je pojištěna pro případ úpadku finanční instituce.

Ziskové období:od jednoho měsíce, ale výhodnější je zvolit delší období.

Rizika:prakticky žádný, pokud se obrátíte na důvěryhodnou banku a neposkytnete přístupové údaje do online bankovnictví cizím osobám.

3. Vzdělávání

Riskantní způsob, kdy se musíte nejprve rozloučit s úsporami ve jménu potenciální světlé budoucnosti. Před investicí do vzdělání se vyplatí zvážit pro a proti, udělat si seznam pozic, o které se můžete ucházet, a zjistit si na nich průměrnou mzdu.

Pokud všechny výpočty vypadají optimisticky, stojí za to to zkusit. Ale pouze pokud jste připraveni orat. Pak je šance úspory rychle vrátit a začít je zvyšovat.

Ziskové období:od několika měsíců až po několik let.

Rizika: vysoké, pokud nejste připraveni investovat nic jiného než peníze a nemáte dobře prostudovaný profesionální trh.

4. Nemovitost ve výstavbě

Koupě bytu ve fázi pit může zvýšit úspory o 50–70 %. Přesně takovou míru návratnosti mají podle RBC investice do nové budovy.

Výnosné investice jsou ale rizikové investice, a tak je nutné přistupovat k výběru developera zodpovědně, abychom se nezařadili po bok podvedených realitních investorů. Věnujte pozornost také infrastruktuře oblasti: pokud je místo špatné, existuje šance, že nenajdete kupce.

Ziskové období: některé roky.

Rizika: vysoká, pokud oslovíte neověřeného vývojáře, a podprůměrná, pokud zvolíte společnost v dobré víře.

5. Nemovitosti k pronájmu

Buďte připraveni na to, že to bude velmi dlouhodobá investice. Koupíte si byt za 2 miliony a s nájmem bez energií 20 tisíc rublů vrátíte úspory až po 8 letech.

Zároveň ale vlastníte byt. Je pravda, že data Rosstat říkají, že za poslední tři roky náklady na všechny typy bytů, s výjimkou elitních, klesaly. Před tím hodnota nemovitostí neustále rostla.

Ziskové období: první peníze - za měsíc, návratnost - za pár let, ale budete mít byt, který se dá prodat.

Rizika: podprůměrné, pokud pečlivě vyberete svou nemovitost a prověříte nájemníky.

6. Propagace

Při investování do akcií má smysl nedávat všechna vejce do jednoho košíku a nenakupovat cenné papíry více společností. To umožňuje alespoň zachovat úspory, pokud hodnota některého z cenných papírů prudce klesne.

Upozorňujeme, že dividendy z kmenových akcií nemusí být vypláceny. Pozor na dražší prioritní akcie, které mají přednost před rozdělováním zisku.

Při výběru makléře, který vás bude zastupovat na burze, si ověřte, že má státní licenci od centrální banky (do roku 2013 - od Federální služby pro finanční trhy) a jeho společnost je registrovaná v Rusku.

Ziskové období:za rok - na dividendy, kdykoli - po prodeji.

Rizika:vysoké, pokud problematice nerozumíte.

7. Dluhopisy federální půjčky

Dluhopisy jsou dluhovým nástrojem s pevným výnosem. V případě federálních zápůjčních dluhopisů (OFZ) si od vás stát půjčí, poté vrátí investované peníze a poděkuje vám i s úroky. Market OFZ lze zakoupit u brokera. Jejich termín a výnos se liší, proto je nutné u každé emise dluhopisů specifikovat podrobnosti.

Ministerstvo financí vydalo v roce 2017 „lidové“dluhopisy, které lze nakoupit u VTB a Sberbank, ale lze je pouze prodat. Ziskovost je deklarována na úrovni 8,5 % ročně v průměru na 3 roky. U tříletých vkladů je vážená průměrná sazba 4,85 %.

Ziskové období:v závislosti na době trvání dluhopisu.

Rizika: prakticky žádný, pokud nečekáte státní bankrot.

8. Individuální investiční účet

Individuální investiční účty (IIA) byly zavedeny v roce 2015 jako nástroj k přilákání Rusů k dlouhodobým investicím do cenných papírů. Musíte na něj připsat peníze v rublech, ale ne více než milion ročně, a můžete investovat do akcií a dluhopisů.

S nimi je vše jasné, ale IIS vám umožňuje přijímat příjmy, i když na nich jen držíte peníze bez pohybu. Můžete požádat o daňový odpočet až 52 tisíc rublů ročně.

Podmínky dosažení zisku: od tří let; Pokud si peníze vyzvednete dříve, daňový odpočet bude muset být vrácen.

Rizika: vyšší než u vkladu, s dostatečně nízkým výnosem, protože investiční účet není pojištěn Agenturou pro pojištění vkladů.

9. ETF fond

Investováním do fondu obchodovaného na burze získáte podíl na souboru akcií, které k němu patří, v různých společnostech. To je zcela v souladu s požadavkem na různé koše, ale usnadňuje to investorovi, protože vám je nabídnut již vytvořený balíček.

Čím více společností v portfoliu ETF, tím větší šance, že investice přinesou alespoň malý, ale stabilní příjem.

Ziskové období: v závislosti na politice fondu.

Rizika: čím větší portfolio, tím nižší rizika.

10. Obchod někoho jiného

Kdo rád riskuje a věří své intuici, může investovat do startupu nebo inovativní technologie. Pokud se projekt podaří, investice se vrátí ve větší částce.

Rizika jsou ale velmi vysoká, většina firem krachuje. Proto se nevyplatí investovat poslední nebo vydělané velmi tvrdou prací. Nezapomínejte také, že finance milují racionalitu. Budete se muset prokousat velkým množstvím informací, abyste pochopili, které odvětví je trendy a má šanci na úspěch a které zpočátku nestojí za pozornost.

Ziskové období: některé roky.

Rizika: vysoký.