Paycheck to Paycheck: sepsal výdaje a příjmy za měsíc. Tady je to, co se stalo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Náš autor se rozhodl pomocí jedné aplikace podívat na to, kolik vydělává, kolik utrácí a kam peníze tečou.

Jsem Sasha, vdaná a mám dítě. Pracuji jako manažer SMM v agentuře, dostávám 50 000 rublů. Občas přijímám objednávky od přátel a nastavuji reklamy na sociálních sítích. Táta mě naučil nebát se žádné práce, takže můžu nalepit tapetu nebo doručit balíček. Chytám objednávky na jednorázové brigády v oblíbené službě. Občas píšu články pro Lifehacker.

Moje žena má malý příjem - je fotografka. Teď sedí s dítětem, takže zvládám jedno až dvě focení za měsíc. Sdílený rozpočet. Vše dáme do jednoho hrnce a pak diskutujeme, kde co utratit. Žijeme celkem skromně, jen pár půjček, není potřeba splácet hypotéku, ale peněz stejně často nestačí. Úspora není vůbec žádná, kromě 10 tisíc za elektrokoloběžku. Kam ty peníze tečou, moc nechápu. Existuje pocit, že v našich financích vládne naprostý chaos.

Nainstaloval jsem si aplikaci Money Pro, abych se poctivě podíval na rodinný rozpočet a vyvodil závěry.

Rozdělené peníze a vložený majetek

Pro začátek, abych pochopil, kde jsou jaké finanční prostředky dostupné, vytvořil jsem v Money Pro různé peněženky. Do jednoho jsem napsal informaci o mzdě, do druhého jsem uvedl bankovní kartu manželky, přidal kreditní kartu, hotovost a PayPal účet. Pro každý typ výdajů a příjmů v Money Pro můžete poskytnout vlastní peněženku: platit za produkty platovou kartou, za cestování v minibusu - z hotovosti a převádět zahraniční příjmy z volné noze do cizoměnové peněženky. V tomto případě bude ve zprávách částka uvedena v rublech - samotný program se přepočítá podle stávající sazby. V sekci "Majetek" jsem zadal náš byt a daču manželky v k.ú.

A v sekci "Závazky" - zůstatky na našich dvou úvěrech. Finanční gramotnost stoupá a s ní i sebeúcta. Před rokem jsme zrekonstruovali koupelnu a WC. Vzali 200 tisíc rublů na 2 roky za 9,99% ročně. A koupili si i myčku.

Uvědomil jsem si, že jsme vlastně milionáři, i když se skromnými příjmy.

Sepsal jsem první výdaje

Šel jsem do supermarketu pro plenky a jídlo. Money Pro umožňuje evidovat výdaje v samostatných kategoriích. Pokud něco chybí, lze to doplnit. Vytvořil jsem kategorii „Pro dítě“a přidal jsem produkty do „Potraviny“s uložením fotografie účtenky do aplikace. Příště se podívám, za jakou cenu vezmu máslo a mléko v jiném obchodě. Cestou jsem popadl pizzu s ananasem a zadal ji do nové kategorie "Kavárny a restaurace".

Moje žena přijela pozdě z focení za městem, vzala si taxi. Musel jsem v aplikaci vytvořit další novou kategorii – „Taxi a doprava“– a přidat výdaje. Ale manželka obdržela platbu za práci a okamžitě zálohu na další focení. I tato částka byla přidána do aplikace vytvořením podkategorie „Fotografie“v sekci „Příjmy z podnikání“.

V práci obědvám v jídelně, takže jsem své výdaje zařadil do podkategorie Jídelna do kategorie Obědy. Mám tam dobrý vztah a platím jednou týdně, takže daruji ne každý den, ale když zaplatím laskavost. Kávu beru i z automatu. Nikdy předtím jsem nepočítal všech těchto 70-100 rublů. Teď se skřípáním, ale zapisuji si to. Kávu jsem zařadil do podkategorie Kavárny a restaurace.

Manželce jsem k narozeninám objednal balíček z online hypermarketu. Vzal si akční kameru plus nějaké jídlo a dětské výrobky. Obvykle jsem evidoval všechny výdaje za daný den v samostatných kontrolách, ale pak jsem se rozhodl provést rozdělenou transakci - uvést všechny náklady v jedné kontrole, včetně doručení, ale kategorizovat je. Mimochodem, za akční kameru jsem obdržel cashback 471 rublů, který také přispěl k příjmu.

Začínám vidět, za co utrácím peníze.

Registroval plánovaný příjem

Během týdne mi bylo jasné, že finančně je můj život docela "Groundhog Day". Hlavní výdaje a příjmy jsou stejné. Dostal plat - koupil jídlo, zaplatil za společný byt. Příjemným zpestřením jsou příjmy na volné noze, poskytování drobných služeb a výdělky manželky. Zachytila jsem například zakázku na tapetování v dětském pokoji. Zaúčtovaná platba na konci měsíce podle očekávání „Příjmy z podnikání“.

Kromě toho bylo několik dalších kategorií příjmů, o kterých jsem nevěděl, například cashback z online nákupů. V polovině měsíce nám dali 5 000 rublů na počest narozenin mé ženy. Dříve byly dárky jen příjemným překvapením, ale nyní jsou i příjmovou položkou.

Celkový obraz transakcí lze zobrazit v menu "Přehledy" - "Transakce" nastavením požadovaného období vykazování.

Po zadání všech přijatých a očekávaných příjmů za měsíc jsem si uvědomil, kolik peněz bude mít rodina a na co můžeme počítat.

Předepsané plánované výdaje

Když jsme dostali peníze jako dárek, okamžitě jsme začali přemýšlet o tom, kam je připojit. Dříve manželka prostě šla na manikúru nebo si koupila šaty. Jsme zvyklí utrácet snadné peníze. Ale kontrolou nákladů začnete více přemýšlet o budoucnosti. Předpokládané výdaje jsme se rozhodli předepsat na měsíc dopředu. Pochopíme tedy, zda můžeme darované peníze snadno utratit. Otevřeli jsme kalendář v Money Pro a přidali:

• účty za energie (včetně internetu a telefonu);
• naše půjčky na opravy a myčky nádobí;
• platba kreditní kartou;
• náklady na dopravu pro mě;
• plenky a další drobnosti pro dítě;
• hosting pro stránku portfolia manželky pro příjem objednávek na focení;
• moje obědy v práci.

Nadále platíme každý měsíc 9 220 rublů za půjčku, kterou jsme si vzali na opravy. Při našich příjmech je tato částka hmatatelná. Je dobře, že vlastníte byt a nepotřebujete splácet hypotéku. Tento spotřebitelský úvěr jsem přidal do kategorie "Dluhy" vytvořením podkategorie "Úvěry na opravu" a naplánoval jsem upomínky plateb. Tam jsem přidal i snadnou půjčku na myčku.

Když si poprvé naordinujete všechny plánované výdaje, je to šok. Ale prostřednictvím upřímné konverzace sami se sebou v řeči čísel se můžete naučit dívat se na věci realisticky a převzít kontrolu nad svým finančním blahobytem. U všech plánovaných výdajů mám nastavené upomínky a upozornění podle dat. Když přišel určený den, stačilo mi v aplikaci kliknout na tlačítko „Zaplatit“– a výdaj byl zaznamenán. Můžete také povolit funkci „Swipe automaticky“, pak už nebudete muset nic mačkat. Na to jsem však nesáhl, abych nepromeškal platbu.

Když vidíte, kolik povinných výdajů se má příští měsíc utratit, už nechcete impulzivně utrácet peníze. Rozhodli se odložit náhlých 5 000 rublů.

Zavedena rozpočtová omezení

Často si dovolím po práci relaxovat na dobrém místě na večeři nebo řemeslné pivo. O víkendech jsou naším hlavním trávením volného času restaurace a kavárny. Do konce měsíce jsem chtěl vědět, kolik jsem za to všechno utratil. V Money Pro můžete zobrazit výdaje podle kategorií pomocí filtru. Ukázalo se to téměř 7 000 rublů, a to je trochu moc. Omezením návštěv bychom mohli začít šetřit na airbagu. Nebo si alespoň koupit elektrokoloběžku – ušetřím s ní za autobus z metra domů. Bez kavárny je to těžké, zvlášť pro mou ženu na mateřské dovolené. Rozhodl jsem se nastavit limit na kavárnu 3 500 rublů za měsíc.

Money Pro má ukazatele rozpočtu a překročení nákladů, ale jsou k dispozici v plné verzi aplikace. A to mám zdarma pro Android. Chtěl jsem si koupit plnou.

Obdržel měsíční přehled

Během měsíce jsem tedy zaznamenal výdaje a příjmy. Není to těžké, rychle si na to zvyknete, protože operace a množství jsou přibližně stejné. Je čas projít si všechny přehledy dostupné ve verzi bez nákupu.

1. Příjmy / výdaje: dostali jsme 86 500 rublů a utratili 83 559 rublů. Žijeme od výplaty k výplatě a jen moje výplata zjevně nestačí.
2. Aktiva / pasiva: aktiva jsou na místě, ale pasiva - o 132 640 rublů.
3. transakce: je jasně vidět, za co a kdy byly peníze utraceny, stejně jako jaké příjmy přicházely. Pohodlnější než psaní do sešitu. Proto jsem viděl nečekané zdroje příjmů, jako je cashback. Pravda, zatím přinesl jen 471 rublů.
4. Naplánované transakce: můžete vidět, co nás v budoucnu čeká, jaké peníze dostaneme a kde bychom měli utratit. Náš stabilní příjem se skládá z mého platu 50 000 rublů. To už jsem věděl. Ale požadované měsíční výdaje jsou 22 120 rublů. Ukazuje se, že pokud si nevyděláte peníze navíc, zbyde jen 27 880 rublů na jídlo a vše ostatní.

Moje zjištění

• Zatím se mi nepodařilo nic uložit, ale nakonec jsem zjistil, kam peníze šly. Snížením rozpočtu pro kavárny a restaurace budeme moci příští měsíc ušetřit a vyčlenit 3-4 tisíce rublů.
• Vypěstoval jsem si užitečný zvyk zapisovat si výdaje. Bylo cítit, že peníze jen tak nezmizí a můžete je ovládat.
• Měli bychom začít ukládat peněžní dary a neplánované příjmy do prasátka, abychom měli nějakou zásobu financí a nepoužívali v nouzi kreditní kartu. Takže jsme dali stranou 5 tisíc rublů.
• Je důležité plánovat všechny budoucí výdaje alespoň šest měsíců předem. A pravidelné, jako jsou účty za energie, a jednorázové, jako jsou dovolené a Nový rok. Takže jsem udělal.
• Stejně důležité je označit si plánovaný příjem, abyste pochopili, co očekávat.
• Předplatným si můžete zapnout rodinnou synchronizaci, pak na každý náklad dostaneme s manželkou zprávu v reálném čase. Díky tomu je účetnictví přesnější – nic se nezapomene ani neztratí.
• Existují desktopové verze aplikace – mnohem pohodlnější je plánovat výdaje a následně studovat detaily na velké obrazovce. Zejména pokud chcete využívat internetové bankovnictví, tedy stahovat transakce přímo z banky v potřebných kategoriích. Chystám se nainstalovat aplikaci do počítače.