Vyplatí se vzít si hotovostní půjčku na splacení dluhu na kreditní kartě a naopak

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Někdy můžete jít cestou, která není zřejmá, ale pouze pokud pro to existují důvody.

Strategie vzít si nový úvěr na splacení starého bývá hodnocena negativně. Kritika dává smysl: často kvůli přemrštěnému dluhovému zatížení tyto půjčky nekončí. Výsledkem je, že člověk klesá stále hlouběji na dno finanční propasti. Pokud se ale správně využije, může být nová půjčka dobrá.

Pozor: hotovostním úvěrem se rozumí běžný bankovní spotřebitelský úvěr. Určitě se nevyplatí chodit do mikrofinanční organizace pro peníze na splácení dalšího úvěru.

Jaký je rozdíl mezi kreditní kartou a hotovostní půjčkou

Abychom mohli mluvit podrobně, musíme se rozhodnout o hlavních kritériích, která pomohou při výpočtech. Proto nebudeme porovnávat všechny rozdíly, ale pouze ty klíčové pro naše téma. Jsou dva.

Doba načítání úroků

U běžné půjčky se úroky z dluhu začínají načítat od prvního dne. Karty mají dobu odkladu, během níž můžete peníze banky používat zdarma. Nejčastěji se bavíme o lhůtě 60–90 dnů, abychom dluh splatili a nepřeplatili. To neznamená, že máte jen tři měsíce na to, abyste peníze použili bez úroků. Pokud jsou splněny všechny podmínky, doba odkladu se prodlužuje.

Úroková sazba

Vážená průměrná úroková sazba úvěrů do jednoho roku je nyní 13,72 %, více než rok - 10,36 %.

U kreditních karet taková statistika neexistuje, ale můžete se podívat na nabídky oblíbených bank. V průměru bude úroková sazba 23-25%. Většinou to ale funguje jen u bezhotovostních plateb za nákupy. Pokud se bavíme o splácení úvěru, pak budete muset peníze vybrat v hotovosti nebo převodem na jiný účet. A sazba za takové operace je často vyšší – až 50 %. Ani v takových případech nemusí platit doba odkladu, takže úroky začnou nabíhat okamžitě.

Dále budeme uvažovat zprůměrované situace. Proto se pro každý jednotlivý případ doporučuje vše spočítat a zvážit pro a proti s přihlédnutím k vašemu zadání.

Kdy si vzít hotovostní půjčku na splacení dluhu na kreditní kartě

Ve většině případů to bude hodnotný krok.

Pokud vás taková otázka zajímá, s největší pravděpodobností doba odkladu buď skončila, nebo se blíží ke konci, a výše dluhu nedává naději na jeho splacení v blízké budoucnosti. Proto se musíte vypořádat se zájmem a zájem je poměrně velký.

Řekněme, že dlužíte bance 100 tisíc rublů. I bez zohlednění nuancí je půjčka za 13,72 % mnohem výnosnější než za 20 %. A vzhledem k tomu, že hotovostní půjčky lze nalézt za atraktivnější sazby, než je průměr, jsou výhody ještě zjevnější.

Kdy byste si neměli vzít hotovostní půjčku na splacení dluhu na kreditní kartě

Existuje několik případů, kdy to není něco, co se důrazně nedoporučuje, ale musíte pečlivě zvážit klady a zápory.

Máte malý dluh, který splatíte za pár měsíců

Řekněme, že jste se nevešli do doby odkladu a začaly vám přibývat úroky. Jasně ale chápete, že za 2-3 měsíce se můžete s dluhy snadno rozloučit. Samozřejmě oproti hotovostní půjčce zaplatíte o něco více. Ale za pár měsíců nebude rozdíl příliš výrazný, takže je stěží vhodné se rozčilovat.

Vaše kreditní historie není dobrá

Čím méně svědomitě se budete dívat do očí banky, tím méně výhodné podmínky vám nabídnou ke spotřebitelskému úvěru. V některých případech mohou být rozdíly oproti podmínkám kreditní karty tak nepatrné, že je mnohem snazší splatit stávající dluh.

Nikdo vám samozřejmě nezakáže pokusit se získat novou půjčku za výhodných podmínek. Zde je ale důležité pamatovat na to, že případné odmítnutí také končí v úvěrové historii – a zhoršuje ji.

Kdy otevřít kreditní kartu pro splacení další půjčky

To bude v naprosté většině případů nepraktické.

Bezúročné období odkladu je poměrně krátké a je výhodné otevřít si kreditní kartu, pokud se vám podaří splatit dluh za 2–3 měsíce. Pokud však již půjčku v dohledné době splatíte, nemá cenu se rozčilovat.

Ale to není vše. Za prvé, většina úvěrů je splácena anuitně, tedy stejnými splátkami, jejichž struktura je odlišná. Do konce období většinou splatíte tělo dluhu a máte téměř splacené úroky, to znamená, že na nich nebudete moci ušetřit.

Za druhé, s největší pravděpodobností budete muset zaplatit za obsluhu vaší kreditní karty, stejně jako za výběr hotovosti nebo převod peněz. Je tedy snazší a výnosnější pokračovat ve splácení stávající půjčky.

Existují však situace, kdy vám kreditní karta může skutečně pomoci.

Dokončíte splácení hypotéky a chcete urychleně prodat svůj byt

Dokud nesplatíte hypotéku, je dům zastaven bance. Nemůžete ho plně zlikvidovat. Ale stane se, že zbývá jen pár měsíců hypotéky a byt se musí okamžitě prodat. V tomto případě lze zůstatek vyplatit z kreditní karty a poté na ni rychle vrátit peníze.

Zde je důležité pochopit, že pro transakce s nemovitostmi je nutné zaregistrovat odstranění věcného břemene u Rosreestr. Samotná operace na oddělení probíhá rychle, ale mohou nastat problémy s vyzvednutím písemností především v bance. Nemyslete si tedy, že dnes můžete splatit hypotéku kreditní kartou a zítra prodat byt.

A samozřejmě je důležité najít kreditní kartu s levnými službami a přijatelnými úrokovými sazbami speciálně pro výběry hotovosti nebo převody peněz.

Chystáte se dokončit splácení půjčky na auto a chcete urychleně prodat své auto

S auty na úvěr podobný příběh, i když bez odstranění věcného břemene v Rosreestr. Banky to obvykle dělají ještě jednodušeji: před splacením dluhu si vezmou pas vozidla.

Dokončíte splácení úvěru na auto, ale komplexní pojištění vyprší několik měsíců před konečnou platbou

Půjčka na auto a casco k sobě neodmyslitelně patří, protože banka chce záruky, že ji nenecháte bez možnosti vrátit peníze. To je ale dost drahé pojištění a řidiči většinou preferují povinné ručení.

Představme si situaci: za dva měsíce musíte zaplatit poslední splátku půjčky na auto a vaše komplexní pojištění zítra vyprší. Pokud splácíte půjčku na auto kreditní kartou, můžete s klidným svědomím vystavit OSAGO a nepřeplácet pojištění.

Když byste si neměli zakládat kreditní kartu, abyste splatili další půjčku

Skoro pořád. Pokud nemáte plán, který logicky odůvodňuje splácení úvěru z kreditní karty, pak to není vhodné.