Filosofie rozpočtu YNAB – úplné vítězství nad financemi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Pokud si umíte hlídat příjmy a výdaje, umíte si udělat rozpočet, ale ještě jste nezískali úplnou kontrolu nad osobními financemi, pak pro vás může být filozofie YNAB posledním krokem ke konečnému vítězství. Pokud se v této věci považujete za úplného laika, můžete se správně nasměrovat již na začátku.

K mému seznámení s YNAB došlo, když už jsem byl úplně zoufalý po získání titulu „master of finance“a hledal jsem jen aplikaci pro rozpočtování. Po určitých zkušenostech v této věci jsem okamžitě viděl plný potenciál systému a po několika měsících praxe jsem se přiblížil ceněnému titulu suverén. Jak jsem později zjistil, otcem tohoto duchovního dítěte je renomovaný finanční poradce Jesse Mecham.

Filosofie rozpočtu YNAB

Jesse Mikum nazval svůj systém finančního řízení velmi jednoduše – od prvních písmen slov z výrazu You Need A Budget (potřebujete rozpočet). Samotný systém, přes všechnu svou sílu a účinnost, je tak jednoduchý, jak název napovídá, a zahrnuje pouze čtyři pravidla.

Pravidlo č. 1. Dejte práci za každý dolar

Představte si společnost, ve které nikdo nezná své profesní povinnosti, náplň práce a každý dělá, co má. Jak dlouho taková společnost vydrží?

Takže vy nebo vaše rodina jste jedna společnost a peníze jsou vaši zaměstnanci, z nichž každý by měl být jmenován na určitou pozici. Dejte práci za každý dolar (rubl, hřivna, galaktický kredit nebo cokoli, co dostanete zaplaceno za střílení vesmírných pirátů).

Po sestavení rozpočtu byste měli mít úplný nulový zůstatek.

To neznamená, že byste tento měsíc měli utratit všechny své finance. Někteří vaši „zaměstnanci“budou zodpovědní za úspory na deštivý den, někdo za budoucí velký nákup. Ale ani jeden dolar by neměl zůstat bez práce.

Ujistěte se, slyšte, nezapomeňte zadat výdajový sloupec "Spontánní nákupy." Můžete to nazvat jinak, ale vyčlenit na to určitou částku a utratit ji mimo rozpočet a bez protiplnění. Utrácejte, jak chcete. Díky tomu se budete cítit svobodněji, budete mít více radosti ze života a nakonec z vás neudělá sluhu vlastního rozpočtu.

Ale především, pokud jste vdaná, musíte s partnerem vše probrat. Neřešte čísla, ale obecně smysl a nutnost rozpočtu. Důvod je velmi jednoduchý: každý člověk vnímá život po svém.

Když řeknete: "Potřebujeme rozpočet," partner slyší: "Chci tě ovládat."

Když řeknete: "Musíme plánovat velké výdaje," druhý to vnímá: "Utrácíte příliš mnoho."

Zvažte to a buďte připraveni na nečekané zvraty.

Pravidlo č. 2. Vytvořte finanční polštář a finanční podložku

Dříve místo sousloví „finanční polštář“používali „pro deštivý den“. Abychom parafrázovali další slavný výraz, můžeme říci: "Kdybych věděl, kam spadnu, rozprostřel bych polštář."

Nevíme, jaké události v budoucnu si od nás vyžádají neočekávané výdaje a neznáme objem těchto výdajů, a proto z každého příjmu odkládáme určitou částku.

Čím větší částka, tím větší „polštář“a tím méně bolestivý a stresující „finanční pád“.

Vymyslel jsem termín „finanční partner“ve snaze co nejlépe vysvětlit myšlenku druhého pravidla. Ilustrace je zkopírována z gymnastické podložky, která je rozložená na určitém místě, aby zmírnila náš pád, protože s jistotou víme, že tam propadneme.

V našem finančním životě jsou také gymnastická salta, jejichž čas a místo bezpečně známe: novoroční dárky, platba pojištění za auto, budoucí stěhování… Tedy nám známé události, které se stanou jednou nebo vícekrát rok a vyžadují hmatatelné finanční náklady.

Pokud například jednou za rok potřebujete zaplatit částku 600 USD, můžete vytvořit kategorii pro tuto platbu a každý měsíc rozpočet 50 USD. Souhlasíte, je méně hmatatelné, bolestivé a problematické přidělit takovou částku v rozpočtu, než odtrhnout 600 dolarů z výdělků najednou.

Pravidlo č. 3. Udržujte svůj rozpočet flexibilní

Moudří lidé si rozvrhují den po minutách, ne proto, aby žili strnule v rámci svých plánů, ale proto, aby nesešli a měli pevné základy pro improvizaci a sebevědomou reakci na změny.

Stejně bychom měli zacházet s rozpočtem. Snažte se a snažte se žít v rámci svého rozpočtu, ale nebojte se a nestresujte se, pokud v nějaké kategorii nakonec utratíte nadměrně. Posaďte se a v klidu se rozhodněte, kterou kategorií můžete mezeru vyplnit. pomůže to udělat během několika sekund.

Nepřemýšlejte o svém rozpočtu jako o nadřízeném. Jeho úkolem je být vaším informátorem a pomáhat vám rozumným způsobem spravovat vaše finance.

Rozpočet vás upozorní, že pokud utratíte peníze „za tyhle věci“, tak na konci měsíce prostě nebudete mít dost peněz na chleba. Jste připraveni žít několik dní bez chleba? Prosím. Zůstáváte vlastníkem svých finančních prostředků. Rozpočet se jen stará o to, aby vás „žádný chleba“nepřekvapilo, a pomůže vám pochopit, proč „tyto věci“kupujete.

Pravidlo číslo 4. Žijte z příjmu předchozího období

V praxi toto pravidlo vypadá jednoduše: v červnu dostanete mzdu za květen, ale přidáte ji do červencového rozpočtu a podle toho ji utratíte v červenci. A tak každý měsíc. Tímto způsobem přesně víte, jakou celkovou útratu naplánovat na příští měsíc, protože je již máte v kapse. Nesdílíte kůži nezabitého medvěda a cítíte se klidně a sebejistě.

Najednou to samozřejmě od prvního budoucího platu nezvládnete. Ztělesnění tohoto pravidla však lze specifikovat jako jednu z kategorií rozpočtu a vytrvale o to usilovat. Prozkoumejte 31 způsobů, jak ušetřit peníze obecně, nebo jiné způsoby, jak ušetřit v konkrétních cenových kategoriích.

Vzhledem k tomu, že tato situace bude dočasná, dokud nedosáhnete schopnosti implementovat čtvrté pravidlo, můžete využít i extrémní úspory. Z vlastní zkušenosti vím, že takové „cvičení“vám může dodatečně otevřít oči v mnoha věcech. Ukazuje se, že bez mnoha věcí, které považujeme za nezbytné, je život šťastnější a neméně pohodlný.

Stačí si udělat rozpočet

V tuto chvíli lze teoretické seznámení s pravidly YNAB považovat za dokončené. Jsou velmi jednoduché a někomu připadají samozřejmé. Možná. V praxi se jimi ale řídí málokdo. Vyzkoušejte a sami uvidíte jejich účinnost, jak jsem se kdysi přesvědčil.

Pokud nevíte, kolik na jednotlivé výdajové položky vyčlenit, pak se seznamte s metodou džbánu nebo metodou rozpočtování podle pyramidy potřeb.

Ještě lépe, pro začátek si udělejte rozpočet, dodržujte čtyři pravidla YNAB a staňte se pánem financí!