Jak vybrat debetní kartu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 03:50

Přečtěte si pozorně všechny podmínky a pamatujte na možnost malého pasivního příjmu.

Co je to debetní karta

Jedná se o bankovní kartu, pomocí které můžete platit za zboží a služby nebo vybírat peníze z účtu a vkládat na něj prostředky. Na rozdíl od kreditní karty předpokládá, že máte přístup pouze ke svým vlastním penězům: kolik jste převedli na účet, můžete použít. Smyslem debetní karty je, že plastový obdélník je jako hotovost.

Jaké vlastnosti karty jsou důležité při výběru

Neexistuje žádná jednoznačná rada, jakou kartu vybrat. Jedná se o nástroj, který je třeba vybrat speciálně pro vás a vaše potřeby. Zde jsou kritéria, kterým je třeba věnovat pozornost.

Platební systém

V Rusku jsou nejběžnější Visa, MasterCard a domácí "Mir". Karty, které fungují v prvních dvou platebních systémech, jsou přijímány ve všech zemích. Karta Mir platí v Rusku, Abcházii, Jižní Osetii a Arménii. Některé operace jsou dostupné v Bělorusku, Kazachstánu, Kyrgyzstánu, Uzbekistánu, Turecku. Pokud se pořádně spletete, můžete s "Mir" platit i v jiných státech. K tomu jsou vhodné co-badgingové karty, které navíc obsluhuje některý z partnerských nadnárodních systémů.

Visa, MasterCard umožňují nákup v zahraničních internetových obchodech. S Mirem je to trochu složitější, i když některé mezinárodní platformy je také začínají akceptovat. Takovou kartou můžete platit například na Asos a AliExpress.

Za účelem popularizace národního platebního systému jsou karty Mir často „váženy“příjemnými bonusy. Pokud tedy rádi cestujete po Rusku a nakupujete vše pouze v obchodních centrech, můžete tuto možnost zvážit. Pokud chcete jen všude platit a na nic nemyslet, je lepší zvolit nadnárodní platební systém.

Mějte na paměti, že nyní by se důchody, sociální dávky, stipendia, platy státních zaměstnanců a vojenského personálu měly převádět pouze na kartu "Mir". Pokud takové platby dostáváte, neobejdete se bez nich.

Servisní náklady

Banka otevře a vede váš účet, vydá kartu. Obvykle chce za tyto služby dostávat určitou částku peněz. Náklady na služby u karet s podobnými možnostmi v různých bankách se často výrazně liší. Proto, pokud jste se rozhodli pro kritéria, má smysl zvážit návrhy různých organizací.

Přečtěte si pozorně podmínky. Stává se například, že klienta v prvním roce naláká na bezplatnou službu a od druhého roku za něj začnou stahovat vesmírné částky. To bude nepříjemné překvapení, kterému se lze vyhnout opatrností.

Věnujte pozornost preferenčním programům. Často jsou nabízeny studentům a důchodcům. Možná jste v jedné z preferenčních kategorií a můžete ušetřit na údržbě.

Přečerpání

Smyslem debetní karty je používat pouze své vlastní peníze. Je tu ale mezera – kontokorent. Je to on, kdo vám umožňuje jít do mínusu a utrácet peníze banky, pokud nemáte dostatek prostředků. Z půjčky - a to je vše - se účtují úroky, které se pak musí zaplatit.

Tato možnost by neměla být zaměňována s technickým přečerpáním, pokud bylo mínus získáno z jiného důvodu. Například na účtu nemáte žádné peníze, ale banka vám účtuje peníze za jeho obsluhu. V tomto případě nebude účtován žádný úrok.

Kontokorent může být užitečnou funkcí, pokud je vaše finanční disciplína obvykle v pořádku. V nouzi vám pomůže, abyste nezůstali bez finančních prostředků. Pokud utrácíte a riskujete, že budete neustále negativní, možná stojí za to se zdržet.

Úroky ze zůstatku

Některé karty mají funkci, kdy se měsíčně úročí zůstatek účtu. Je to příjemný způsob, jak vygenerovat malý pasivní příjem. Vypadá to jako jednoznačné plus, ale není to tak úplně pravda. Údržba takových karet je obvykle dražší. Zvažte tedy, zda stojí za svíčku. Pokud vám na účtu obvykle nezbývají žádné peníze, potenciální výhoda nepřevýší vaše skutečné výdaje.

Cashback

Jedná se o vrácení části vynaložených peněz. Pokud hledáte kartu s cashbackem, věnujte pozornost nejen její dostupnosti, ale také podmínkám. Někdy může vrácená částka záviset na kategorii produktu nebo služby. Řekněme, že vám bylo slíbeno převést 20 % nákladů na benzín a 1 % na vše ostatní. Pokud nemáte auto, není to pro vás moc výhodná nabídka. Skromnější 3% cashback, ale všechno bude lepší.

Znovu zvažte náklady na obsluhu karty a potenciální přínos. Pokud dostanete a utratíte málo, cashback nemusí pokrýt náklady.

Bonusové programy

Banky často poskytují dárky pro zákazníky, a to i ve spolupráci s jinými značkami. Například za používání karty vám mohou být připsány letecké míle nebo bonusy, za které můžete nakupovat zboží u partnerů.

Zde je opět potřeba pečlivě si přečíst obchodní podmínky. Pokud například nelétáte s touto společností, míle pro vás nemají smysl. Seznam partnerů může být i pro amatéra. Obecně se bonusům věnujte pouze v případě, že jsou pro vás skutečně užitečné.

Co dalšího je třeba zvážit

Spolehlivost banky

Velmi lukrativní nabídky mohou naznačovat zoufalé pokusy banky urychleně zlepšit finanční situaci a vyhnout se bankrotu. To nemusí fungovat, takže se takového schématu raději neúčastněte. Udělejte proto následující:

• Zkontrolujte finanční situaci banky. Takové hodnocení provádí například web banki.ru.
• Zjistěte, zda je banka registrována v systému pojištění vkladů. Peníze na účtech účastníků CER jsou pojištěny. V případě uzavření banky vám bude vyplacena náhrada ve výši ušlých finančních prostředků, maximálně však 1,4 milionu. Od 1. října 2020 může v některých případech – například pokud jste nedávno složili peníze z prodeje bytu – dosáhnout maximální náhrady 10 milionů.
• Hledejte novinky zmiňující vybranou banku. Možná v této oblasti ničemu nerozumíte, ale finanční analytici určitě ano. Pokud předpovídají, že se banka zhroutí, je to důvod k opatrnosti. Dobrému nevěstí ani pravidelné úniky dat nebo podvodné aktivity zaměstnanců.
• Přečtěte si recenze. Charakterizují spolehlivost banky jako finančního partnera. Pokud je většinou vyhubován, pak je lepší se s ním nemazlit. Je však třeba chápat, že i ta nejvíce klientsky orientovaná instituce bude mít negativní odezvy. Zvažte tedy problém komplexně a ne na základě několika recenzí.

Síť bankomatů a poboček

Pokud jste se nevzdali hotovosti a často vybíráte nebo vkládáte peníze na svůj účet, může být problémem nedostatek bankomatů v docházkové vzdálenosti. Proto je lepší si předem zjistit, jak to je. Mějte na paměti, že banka může mít málo vlastních bankomatů nebo žádné. Všechny operace ale můžete provádět bez provizí na partnerských zařízeních.

Stejné je to s větvemi. Pokud potřebujete často komunikovat přímo se zaměstnanci, zvažte to předem.

Pohodlí aplikací a internetového bankovnictví

Není to nejdůležitější kritérium, ale váš život bude mnohem jednodušší, pokud bude mít banka jednoduchý, srozumitelný a funkční web a mobilní aplikaci. Pokud je to pro vás důležité, vyzkoušejte je předem, mnoho z nich má testovací režim.

Tento materiál byl poprvé publikován v červenci 2016. V červenci 2020 jsme text aktualizovali.